Cerita Dari Usahawan dalam Perniagaan Paling Dibiayai SBA

Bagi pemilik perniagaan kecil yang mencari pembiayaan, pinjaman bank yang disokong oleh A.S. Small Business Administration adalah grail suci. Dengan APR dari 6.5% hingga 9% dan terma dari tujuh hingga 25 tahun, pinjaman ini boleh digunakan untuk menampung pelbagai keperluan perniagaan kecil - peralatan baru, lokasi baru, inventori, gaji dan banyak lagi.

Tetapi perniagaan dalam sesetengah industri lebih baik daripada yang lain apabila mendapatkan kelulusan pinjaman SBA. Kajian Investmentmatome baru-baru ini menganalisis aliran pinjaman SBA, termasuk mungkir dan kadar kelulusan. Berdasarkan penemuan kajian ini, di sini adalah lima daripada 20 perniagaan yang paling cepat berkembang dalam kelulusan pinjaman dari tahun 2001 hingga 2016 - dan cerita dari peminjam yang memotong.

20 perniagaan paling pesat * berdasarkan kelulusan pinjaman SBA (2001-2016)

Perniagaan **	Pinjaman yang diluluskan pada tahun 2001	Pinjaman yang diluluskan pada 2016	Peningkatan peratusan pinjaman
* Berdasarkan jenis perniagaan, atau kategori, yang menerima 200 atau lebih pinjaman ** Untuk penerangan perniagaan NAICS terperinci, pergi ke www.naics.com/search/ SUMBER: Analisis Investmentmatome data yang disediakan oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S.
1. Pejabat peguam	211	732	246.9%
2. Pusat sukan kecergasan dan rekreasi	310	1,019	228.7%
3. Pengangkutan trak umum, tempatan	255	786	208.2%
4. Pejabat doktor gigi	471	1,070	127.2%
5. Semua kontraktor perdagangan khusus yang lain	383	868	126.6%
6. Perkhidmatan landskap	405	917	126.4%
7. Bar minuman ringan dan minuman tanpa alkohol	234	524	123.9%
8. Perkhidmatan veterinar	224	456	103.6%
9. Perkhidmatan penjagaan diri yang lain	209	407	94.7%
10. Tempat minum (minuman beralkohol)	220	392	78.2%
11. Semua perkhidmatan peribadi lain	220	389	76.8%
12. Pejabat doktor (kecuali pakar kesihatan mental)	448	752	67.9%
13. Hotel (kecuali hotel kasino) dan motel	611	990	62%
14. Perkhidmatan kejuruteraan	209	335	60.3%
15. Restoran perkhidmatan terhad	1,507	2,214	46.9%
16. Salun kecantikan	573	837	46.1%
17. Perkhidmatan penjagaan harian kanak-kanak	511	746	46%
18. Kedai bir, wain dan minuman keras	409	597	46%
19. Pembinaan rumah keluarga tunggal	246	352	43.1%
20. Restoran serba lengkap	2,280	2,910	27.6%

Bar

Pinjaman Robin dan Steve McGowan yang disokong SBA dari Hancock Bank di Tallahassee, Florida, membolehkan mereka merealisasikan impian 35 tahun dalam pembuatan: membuka bar kejiranan mereka sendiri.

Robin McGowan berkata pasangan itu menggunakan pinjaman SBA mereka untuk membeli semua peralatan dan perabot untuk McDowan's Hops and Grapes, dan juga untuk mewujudkan penimbal kewangan untuk apa-apa perbelanjaan yang tidak dijangka yang mungkin muncul.

Sepanjang 16 tahun yang lalu, perniagaan yang diklasifikasikan sebagai "Tempat Minuman (Minuman Beralkohol)" menyaksikan pertumbuhan 78% dalam kelulusan pinjaman SBA untuk tempat ke-10 dalam senarai. Walaupun McGowans sudah biasa dengan pinjaman SBA yang disokong, tidak sampai pasangan itu mendekati Hancock Bank untuk pembiayaan yang mereka diberitahu pembiayaan melalui SBA adalah cara terbaik untuk mereka.

Walaupun amaran daripada pemilik perniagaan yang lain permohonan mereka pasti dinafikan kali pertama mereka memohon dan proses itu akan mengambil masa beberapa bulan, pasangan itu diluluskan dan menerima pembiayaan dalam tempoh hanya tiga bulan.

"Semua orang memberi amaran kepada kami - jangan mengira ia kerana ia tidak akan berlaku," kata Robin McGowan. "Kemudian, ia berlaku.

"Ia adalah proses yang sangat mudah untuk kami."

Gim

Apabila minat tumbuh dalam semua keadaan kesihatan, ia mungkin mengejutkan bahawa gim dan pusat kecergasan rekreasi merupakan kategori perniagaan terpantas kedua yang paling pesat berdasarkan kelulusan pinjaman SBA. Merangkumi perniagaan seperti studio yoga, pelatih peribadi dan gim-gim, industri telah menyaksikan peningkatan 229% dalam kelulusan pinjaman dari tahun 2001 hingga 2016. Perniagaan ini juga merupakan kategori yang paling cepat untuk kelulusan pinjaman dari tahun 2011 hingga 2016.

Untuk Burlington, pendaki batu berpangkalan di Washington, Brandon Workman, memulakan perniagaan adalah satu tindakan yang perlu kerana ia merupakan satu peluang peluang. Gimnya yang mendaki pergi mendekat, dan Workman menghadapi hampir dua jam memandu ke Seattle atau memandu selama satu jam ke Everett jika mahu masa gim.

Beliau mula merenung dengan rancangan perniagaan untuk gim mendaki sendiri, akhirnya bermitra dengan Perikatan Pembangunan Ekonomi Skagit County, yang menyediakan sumber untuk perniagaan kecil tempatan dan usahawan, untuk memuktamadkan strateginya. Dengan pelan perniagaan di tangan, beliau mendekati pelbagai bank tempatan untuk pembiayaan tetapi telah ditembak beberapa kali pertama kali dia memohon.

"Saya fikir ramai orang tidak benar-benar memahami apa yang memanjat gimnasium," kata pekerja. "Saya tidak tahu, nombor itu tidak masuk akal kepada mereka."

Menerima pembiayaan permulaan dari SBA tanpa sejarah yang terbukti dalam perniagaan boleh menjadi sukar, tetapi Workman akhirnya mendapat sokongan di Heritage Bank, yang, dengan dua bekas pendaki pada kakitangan, bersedia untuk mengambil peluang di pusat kecergasan yang tidak konvensional. Pekerja menggunakan dana pinjaman SBA terutamanya untuk membina 5,000 kaki persegi ruang pendakian, dan dia membuka Gymtone Climbing Riverstone pada bulan Julai 2016.

Perkhidmatan yang lain

Perniagaan yang termasuk dalam kategori "Lain-lain Perkhidmatan Penjagaan Peribadi," seperti yang menawarkan tatu, perkhidmatan urut atau kesejahteraan, menandakan kategori perniagaan yang paling pesat berkembang dalam kesembilan berdasarkan kelulusan pinjaman selama 16 tahun yang lalu (dan ketiga terpantas untuk enam lepas). Walau bagaimanapun, Linda dan Carlos Casias berjuang untuk mendapatkan pembiayaan yang mereka perlukan untuk pusat terapi pengapungan mereka di Los Alamos, New Mexico.

Float Los Alamos, yang dibuka pada tahun 2015, menampilkan tangki air pengapungan yang bertujuan untuk meredakan tekanan, kebimbangan atau kesakitan fizikal.Pada asalnya dibangunkan pada tahun 1950-an, tangki pengapungan semakin popular di seluruh negara, tetapi masih perniagaan yang tidak diketahui, dan belum terbukti.

"Kami tidak dapat masuk ke pintu bank tempatan," kata Linda Casias. "Kami tidak dapat menerima panggilan balik daripada mereka. Kami sampai ke titik di mana kami tidak akan melakukannya kerana kami tidak mendapat pembiayaan."

Sebaliknya, pasangan itu memutuskan untuk membiayai perniagaan mereka terutamanya dengan kad kredit peribadi. Setahun kemudian, dan dengan kewangan yang terbukti, mereka menghampiri ibu pejabat serantau Accion, sebuah rangkaian pinjaman perniagaan kecil bukan untung. Organisasi ini menyertai Program Kelebihan Komuniti SBA, yang membantu Casiases mendapat akses kepada pembiayaan SBA yang disokong.

Walaupun mereka tidak menerima jumlah pinjaman penuh yang dipohon, pasangan itu mampu membayar kira-kira separuh daripada hutang kad kredit mereka, dan mereka berharap dapat mendekati Accion lagi pada akhir tahun untuk meminta pembiayaan tambahan.

Penjagaan harian

Ditubuhkan 37 tahun yang lalu, perniagaan penjagaan kanak-kanak Marcia Pioppi Galazzi, Sekolah Keluarga, di Brewster, Massachusetts, telah menambah satu kem hari dan kemudahan penjagaan kanak-kanak di tempat yang sama, menawarkan pilihan untuk kanak-kanak dari peringkat ke-10.

Ketika perniagaan itu berkembang, begitu juga dengan kemudahan itu. Pada tahun 1987, Galazzi memutuskan untuk membina kolam renang untuk diminati anak-anak.

"Menghidupkan kolam renang, terutama kolam renang awam, mempunyai kehidupan rak," kata Galazzi. Kolam renang itu menerima penyelenggaraan teratur dan telah dikemas kini sekali, tetapi musim sejuk New England terus menimbulkan malapetaka pada dek simen, dan lapisan vinil kolam diperlukan untuk diganti. Galazzi dan kakitangannya mula mencari pembiayaan pada tahun 2015 untuk membuat pembaikan.

Pinjaman SBA kepada perkhidmatan penjagaan harian kanak-kanak melonjak 46% lebih 16 tahun, menjadikannya perniagaan yang paling pesat berkembang ke-17 berdasarkan kelulusan pinjaman. Industri ini melompat sembilan lagi kedudukan jika anda melihat tempoh masa yang lebih pendek, yang akan datang pada tahun kelapan dari 2011 hingga 2016.

Walaupun tempoh masa Galazzi dalam perniagaan mungkin merupakan titik data yang bermanfaat semasa proses pengunderaitan, ia tidak membuat proses lebih mudah, katanya. Selain daripada merumput melalui 37 tahun dokumen kewangan, Galazzi menghadapi satu cegukan utama semasa proses permohonan: Bank tidak dalam praktik menawarkan pinjaman dengan jangka 30 tahun kepada usahawan berumur 75 tahun. Galazzi terpaksa bekerja membuat pelan penggantian untuk perniagaannya, yang membantu meletakkan bank dengan selesa.

"Ia sebahagiannya lucu dan sebahagiannya adalah pemeriksaan realiti," kata Galazzi. "Saya fikir mungkin proses pinjaman SBA itu teringat. Ia adalah realiti semakan sepanjang jalan."

Ia juga merupakan proses yang rumit, dan dia bersyukur dia boleh mewakilkan banyak kerja kepada ahli kakitangan yang lama dan dipercayai.

"Ia lebih membosankan daripada yang saya suka, tetapi semuanya seakan masuk akal," kata Galazzi. Pilihannya yang lain adalah untuk mengambil gadai janji kedua ke atas harta itu, yang dia akui mungkin memberikan kelonggaran lebih banyak tetapi mungkin akan datang dengan kadar yang lebih tinggi.

"Ini adalah salah satu kesepakatan di mana keputusan dibuat dengan teliti membuktikan keberkesanan keputusan itu," katanya. "Saya fikir ini adalah sesuatu yang akan kita lihat semula dan berkata, 'Tidakkah kita hebat untuk mengunci kadar itu?'"

Pejabat undang-undang

Sepanjang 16 tahun yang lalu, jumlah pinjaman SBA ke pejabat peguam telah melonjak hampir 247%, menjadikannya kategori perniagaan yang paling cepat berkembang dengan kelulusan pinjaman. Walaupun banyak faktor yang mempengaruhi kenaikan ini, satu kemungkinan adalah lebih ramai peguam membuat jalan mereka sendiri berikutan pemberhentian pekerja dan mengupah membekukan semasa Kemelesetan Besar.

Tom Morgan, profesor emeritus di Sekolah Undang-undang Universiti George Washington, masih bergantung pada peraturan klasik dari kajian Universiti Chicago pada tahun 1970-an: Permintaan untuk peguam berkembang pada kadar yang sama dengan KDNK.

"Saya dapati ia sangat berguna, walaupun hari ini," katanya.

Walaupun peningkatan penggunaan teknologi boleh mengubah korelasi yang tepat, prinsip am agak dipercayai, katanya. Apabila ekonomi semakin mengecil, sekolah undang-undang masih membuat pengacara pada tahap pra-kemelesetan. Industri ini mendapati dirinya dengan lebihan peguam dan kekurangan pekerjaan, dengan berkesan mengakhiri tanggapan bahawa undang-undang adalah jalan kerjaya-bukti kemelesetan.

Dalam satu bulletin yang dikeluarkan pada Disember 2016 oleh Persatuan Kebangsaan untuk Penempatan Undang-undang, dua pemboleh ubah kelihatan mempunyai kesan terbesar terhadap prospek pekerjaan untuk graduan undang-undang baru: saiz kelas dan pekerjaan yang ada di firma undang-undang besar. Kumpulan penempatan menganggarkan bahawa pekerjaan peringkat kemasukan di firma undang-undang besar jatuh oleh lebih 3,000 jawatan dari 2008 hingga 2011.

Bagaimanapun, pekerjaan di firma kecil semakin meningkat pada 2012 dan 2013. Menurut buletin yang sama, firma undang-undang kecil tidak semestinya berkembang maju selepas kemelesetan, tetapi "berhadapan dengan kekurangan peluang di firma undang-undang yang lebih besar, ramai graduan mewujudkan peluang untuk diri mereka sendiri dalam firma undang-undang kecil kerana keperluan."

Sebab lain kemungkinan kenaikan ini: Nampaknya peguam lebih cenderung membayar balik pinjaman SBA mereka tepat pada waktunya. Menurut analisis Investmentmatome, kadar lalai pinjaman yang diluluskan dari tahun 2006 hingga 2015 ke pejabat peguam adalah 9% berbanding dengan purata 17% kadar peminjaman SBA untuk semua kategori perniagaan.

Lebih banyak pinjaman SBA dari Investmentmatome

• Apa yang anda perlu tahu mengenai pinjaman SBA
• Dasarnya pada kadar pinjaman SBA
• Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman bencana SBA