Perks Cukai untuk Orang Tua Baru

Ah, masa cukai. Masa yang paling ditakuti tahun ini menjadi semakin kompleks apabila anda mempunyai anak. Berita baiknya adalah bahawa anak kecil anda mungkin bermakna anda mendapatkan bayaran balik yang lebih besar atau berhutang sedikit apabila Uncle Sam datang mengetuk.

Dalam kisah ini:

• Faedah cukai yang paling biasa untuk ibu bapa baru
• Betapa bergunanya faedah cukai tersebut
• Faedah cukai mana yang akan berlaku apabila anak anda semua dewasa dan pergi ke kolej

Apabila kita bercakap mengenai faedah keibubapaan, mereka jarang sekali mendapat kewangan. Kanak-kanak mahal! Apa-apa faedah kewangan yang mengiringi anak baru mungkin tidak jelas dengan segera, terutamanya ketika anda menghadapi tekanan untuk menaikkan anak dan membuat anggaran untuk dana kolej. Walau bagaimanapun, terdapat undang-undang cukai yang direka khusus untuk membantu keluarga. Undang-undang ini adalah bernilai belajar, kerana mereka berpotensi untuk menyelamatkan dan bahkan menjana pendapatan tunai tambahan.

Kebanyakan faedah cukai untuk ibu bapa datang dalam bentuk kredit. Kredit cukai mengurangkan liabiliti cukai anda secara langsung. Contohnya, jika anda berhutang $ 4,000 kepada kerajaan persekutuan untuk cukai pendapatan, kredit $ 3,500 akan mengurangkan liabiliti tersebut kepada $ 500.

Tiga kredit cukai kebanyakan ibu bapa yang baru harus membimbangkan diri adalah Kredit Kanak-kanak, Kredit Penjagaan Anak dan Dependen, dan Kredit Cukai Pendapatan yang Diperolehi. Baca lebih lanjut mengenai mereka dan pengurangan cukai potensinya untuk anak pertama anda di bawah.

Kredit cukai kanak-kanak

Pengurangan cukai berpotensi: $ 1,000

Kebanyakan orang yang layak untuk kredit cukai kanak-kanak persekutuan akan menerima $ 1,000 untuk setiap anak dalam isi rumah mereka di bawah 17 pada akhir tahun. Tetapi terdapat had pendapatan untuk menuntut kredit ini dan beberapa syarat untuk kelayakan. Untuk tahun cukai 2016, contohnya, pembayar cukai mendapat jumlah penuh hanya jika pendapatan kasar mereka yang diselaraskan adalah kurang daripada:

• $ 55,000 untuk pasangan yang berkahwin memfail secara berasingan
• $ 75,000 untuk pemohon tunggal, kepala rumah tangga atau pemohon balu / pemuda yang layak
• $ 110,000 untuk pasangan yang berkahwin memfailkan bersama

Untuk setiap $ 1,000 anda akan melebihi had ini, kredit dikurangkan sebanyak $ 50.

Untuk memenuhi syarat untuk kredit ini, kanak-kanak yang berkenaan itu mestilah anak lelaki, anak perempuan, anak tiri, anak angkat, abang, kakak, adik-beradik, adik-beradik atau keturunan anggota keluarga yang:

• Di bawah umur 17 tahun pada akhir tahun cukai
• Tidak memberi lebih separuh daripada sokongannya pada tahun itu
• Tinggal dengan anda selama lebih daripada separuh tahun
• Diklaim sebagai bergantung kepada pulangan anda
• Tidak memfailkan pulangan bersama untuk tahun ini
• Adalah warganegara A.S., warganegara atau penduduk asing

Borang yang diperlukan: Jadual 8812, Arahan untuk Jadual 8812

IRS mengemas kini had pendapatan dan jumlah kredit dari semasa ke semasa. Anda boleh mendapatkan maklumat paling terkini mengenai Penerbitan 972 di sini.

Kredit penjagaan kanak-kanak dan bergantung

Pengurangan potensi: Sehingga $ 3,000

Sekiranya anda seperti kebanyakan ibu bapa baru, anda akan bergantung pada 'sekurang-kurangnya sebahagiannya' dengan bantuan orang lain untuk penjagaan anak semasa anda bekerja. Kredit Kanak-kanak dan Penjagaan Penjagaan persekutuan bertujuan untuk membantu dalam perbelanjaan penjagaan kanak-kanak ini. Ia berdasarkan peratusan jumlah perbelanjaan yang anda bayar kepada pembekal penjagaan kanak-kanak sepanjang tahun cukai. Peratusan itu berdasarkan pendapatan anda.

Jumlah yang tepat yang anda boleh tuntut ke atas kredit ini bergantung kepada jumlah perbelanjaan dan pendapatan anda.

Anda akan membuat peratusan tertentu perbelanjaan yang dibenarkan. Perbelanjaan ini termasuk perkara seperti perbelanjaan penjagaan anak mingguan, perbelanjaan makan dan tunjangan prasekolah. Peratusan ini berkisar antara 20% hingga 35%. Wajib pembayar cukai dengan pendapatan terendah dibenarkan kredit yang lebih besar, walaupun tidak ada had pendapatan atas siapa yang boleh menuntutnya.

Bagi tahun cukai 2016, kebanyakan pembayar cukai boleh menuntut adalah $ 3,000 untuk satu bergantung atau $ 6,000 untuk lebih daripada satu.

Seperti semua kredit cukai, terdapat batasan dan piawaian kelayakan. Ini boleh diambil untuk anak anda, selagi dia berumur 13 tahun pada akhir tahun cukai, atau untuk mana-mana tanggungan lain yang tidak dapat menjaga diri mereka dan tinggal di rumah anda untuk sekurang-kurangnya separuh daripada tahun. Sebagai tambahan:

• Anda tidak boleh menuntut kredit jika orang yang memberi perhatian adalah pasangan anda, ibu bapa kanak-kanak itu, satu lagi tanggungan yang disenaraikan pada penyata cukai anda atau anak anda yang berusia bawah 19 tahun
• Perbelanjaan penjagaan anak yang dikehendaki mesti datang kerana anda bekerja atau mencari pekerjaan, melainkan anda seorang pelajar sepenuh masa atau tidak dapat menjaga diri anda
• Sekiranya anda sudah berkahwin, anda mesti memfailkan secara bersama
• Nama, alamat dan nombor pengenalan pembayar cukai penyedia penjagaan kanak-kanak hendaklah dimasukkan ke dalam borang cukai

Borang yang diperlukan: Borang 2441, Arahan untuk Borang 2441

IRS boleh mengemaskini jumlah kredit maksimum setiap tahun. Anda boleh mendapatkan maklumat terkini mengenai Topik 602 di sini.

Petua Pro:Banyak negara juga menawarkan kredit cukai anak mereka dan kredit penjagaan kanak-kanak dan bergantung. Ini tidak menjejaskan keupayaan anda untuk mengambil kredit cukai kanak-kanak persekutuan, dan sebenarnya boleh mengembangkan keperluan kelayakan. Skor Sekuriti Aset & Peluang daripada Perbadanan Bukan Untung untuk Pembangunan Perusahaan memberikan wawasan tentang negara mana yang mempunyai kredit mereka sendiri.

Kredit cukai pendapatan yang diperolehi

Pengurangan potensi: Sehingga $ 3,373

Kredit Cukai Pendapatan Yang Diperolehi direka untuk membantu kelas pekerja berpendapatan rendah dan berpendapatan rendah. Tidak seperti kebanyakan kredit lain, EITC boleh dikembalikan.

EITC sepenuhnya berdasarkan pendapatan kasar kasar dan saiz isi rumah anda. Kedua-dua piawaian kelayakan dan jumlah maksimum yang anda dibenarkan untuk menerima perubahan setiap tahun.

Untuk 2016, keluarga yang layak dengan satu anak boleh menerima sehingga $ 3,373 untuk EITC. Dengan setiap kanak-kanak, jumlahnya meningkat. Sebagai contoh, keluarga yang mempunyai dua anak yang layak boleh menerima sehingga $ 5,572 untuk 2016, dan keluarga yang mempunyai tiga orang anak boleh mencapai $ 6,269.

Kerana kredit ini secara khusus mensasarkan pembayar cukai berpendapatan rendah, had pendapatan agak terhad. Sebagai contoh, pada tahun 2016, seorang ibu tunggal (pemfailan sebagai ketua rumah tangga, atau balu / duda) dengan seorang kanak-kanak perlu membuat kurang daripada $ 39,296 untuk melayakkan diri. Pasangan suami isteri dengan seorang kanak-kanak terpaksa membuat kurang daripada $ 44,846.

Borang yang diperlukan: Jadual EIC

Had pendapatan kemas kini IRS dan jumlah EITC setiap tahun. Anda boleh mendapatkan maklumat terbaru di laman web IRS di sini.

Kredit penerimaan

Pengurangan potensi: Sehingga $ 13,460

Credit Adoption persekutuan direka untuk membantu ibu bapa mengimbangi beberapa perbelanjaan yang berkaitan dengan mengamalkan anak. Kos ini termasuk:

• Yuran pengambilan
• Kos mahkamah dan yuran peguam
• Perbelanjaan perjalanan, termasuk makanan dan penginapan semasa proses penerimaan

Terdapat pengecualian pendapatan dan batasan dolar untuk menuntut kredit penerimaan. Selanjutnya, jika majikan anda menawarkan bantuan pengambilan, jumlahnya akan mengurangkan beban cukai anda (dengan menolaknya daripada pendapatan kasar anda), tetapi tidak tertakluk kepada pembayaran balik di bawah kredit cukai.

Untuk tahun cukai 2016, kredit cukai penerimaan adalah terhad kepada maksimum $ 13,460 setiap anak, dan mereka yang membuat lebih daripada $ 201,920 adalah tertakluk kepada fase, menerima kurang daripada 100% daripada perbelanjaan yang layak dibayar balik.

Borang yang diperlukan: Borang 8839, Arahan untuk Borang 8839

IRS mengemas kini had dolar dan keperluan pendapatan setiap tahun. Anda boleh mendapatkan maklumat terkini mengenai Kredit Adopsi dalam Topik 607 di sini.

Untuk pelajar umur kolej

Faedah cukai yang mempunyai anak tidak akan berhenti apabila mereka tidak lagi kecil. Anda mungkin layak membuat beberapa kredit apabila mereka mencapai umur kolej.

Kredit Peluang Peluang Amerika, Kredit Pembelajaran Sepanjang Hayat dan potongan tuisyen dan yuran boleh didapati untuk ibu bapa yang membayar perbelanjaan ke atas pelajar yang layak.

Untuk maklumat paling terkini tentang faedah cukai berkaitan pendidikan, layari laman web IRS di sini.

Simpan resit untuk potongan perubatan

Sebagai ibu bapa, anda akan dikenakan perbelanjaan perubatan. Dan jika anak anda mempunyai keperluan penjagaan kesihatan atau rawatan kesihatan yang khusus, anda mungkin ingin meringkaskan pulangan cukai anda. Ini tidak sesuai untuk semua orang, kerana hanya perbelanjaan penjagaan kesihatan yang melebihi 10% dari pendapatan kasar anda yang boleh ditolak (7.5% jika anda atau pasangan anda berusia 65 tahun atau lebih).

Sebagai contoh, jika pendapatan kasar anda yang diselaraskan adalah $ 100,000 untuk tahun ini, perbelanjaan perubatan isi rumah anda harus melebihi $ 10,000 sebelum mana-mana daripada mereka layak untuk potongan. Tetapi apabila anda memenuhi ambang itu, terdapat senarai panjang perbelanjaan penjagaan kesihatan yang layak. Mereka termasuk penambahbaikan rumah yang berkaitan dengan kecacatan, terapi khas dan arahan, sekolah swasta dan program jika mereka diperlukan secara perubatan, kos makanan untuk diet khas, dan lawatan doktor yang dijangkakan dan kos ubat preskripsi.

Sekiranya anda tidak pasti sama ada anda akan mencapai ambang 10%, teruskan resit dan bil anda sekiranya berlaku.

Borang yang diperlukan: Jadual A

Pastikan kredit ini dalam fikiran datang masa cukai

Undang-undang cukai berada dalam keadaan fluks yang berterusan, tetapi kredit ini telah wujud seketika dan mungkin akan terus memberi manfaat kepada ibu bapa untuk beberapa tahun akan datang. Peranti akauntan anda atau perisian cukai anda pada umumnya akan masuk ke dalam kredit cukai ini dan lain-lain yang boleh memberi keuntungan kepada keuntungan anda pada akhir tahun ini, dan laman web IRS dapat memberikan jumlah dan perubahan kredit yang diperbaharui ketika ia terjadi.

Walaupun nilai kredit ini berbeza-beza bergantung pada keadaan kewangan peribadi anda, setiap bit boleh membantu apabila anda sedang membesarkan anak. Menyedari di mana anda bersedia untuk menyelamatkan dapat memastikan bahawa peluang ini tidak akan tergelincir.

Elizabeth Renter adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.