Hutang Kad Kredit Purata Boleh Membuat Kepentingan Rakasa, Satu Bulan pada satu Masa

Sekiranya anda sebahagian daripada rumah tangga berutang rata-rata di A.S., anda berhubung dengan hutang kad kredit sebanyak $ 15,762, menurut kajian Investmentmatome.

Anda mungkin membayar minimum bulanan $ 315 secara berkala, tetapi dengan menjaga kadar itu dapat menelan belanja lebih dari $ 10,000 dan membawa anda tujuh tahun untuk membayar sepenuhnya.

Pembayaran minimum boleh mengaburkan kos benar hutang kad kredit dalam kedua-dua wang dan masa. Kadar faedah yang tinggi ditambah dengan tempoh bayaran yang panjang menambah perbelanjaan yang besar, tetapi anda boleh mengurangkan beban itu.

Kos purata baki kad kredit

Penerbit kad kredit berbeza dalam kadar peratusan tahunan yang mereka tetapkan dan bagaimana mereka mengira bayaran minimum anda. Ramai orang Amerika boleh membawa baki merentasi pelbagai kad daripada penerbit yang berbeza. Demi kesederhanaan dalam mengira kos hutang kad kredit purata, mari kita ambil APR sebanyak 16% dan pembayaran tetap. Kami juga akan menerima bayaran minimum sebanyak 2% daripada baki utama sebanyak $ 15,762, purata pada akhir tahun 2015, atau $ 315.

Berdasarkan terma tersebut - dan dengan andaian anda tidak menambah lagi baki kad kredit anda - ia akan mengambil masa 84 bulan, atau tujuh tahun, untuk membayar baki sepenuhnya. Pada masa itu, anda akan membayar $ 10,402 untuk faedah - kira-kira dua pertiga daripada baki asal - untuk sejumlah $ 26,164. Ini purata untuk kira-kira $ 124 dalam bunga sebulan.

Anda mungkin mempunyai APR lebih tinggi daripada 16% atau bayaran minimum yang kurang daripada 2% dari baki anda. Dalam kes-kes ini, ia akan membawa anda lebih lama untuk membayar hutang anda dan anda akan membayar lebih banyak faedah. Sebenarnya, jika kita mengambil senario yang sama di atas tetapi menganggap bayaran minimum sebanyak 1% daripada baki, anda tidak akan membayar balik baki sepenuhnya. Hitung kos hutang anda sendiri di sini.

Petua untuk mengurangkan kos hutang kad kredit

Cara terbaik untuk menghapuskan minat kad kredit, tentu saja, adalah untuk membayar kad kredit anda. Bergantung kepada pendapatan dan perbelanjaan anda, bagaimanapun, membayar ribuan dolar hutang tidak akan berlaku semalaman. Berikut adalah beberapa pilihan untuk membantu anda di sepanjang jalan:

membayar lebih daripada minimum

Pembayaran minimum yang rendah bukan perangkap, kata Rod Griffin, pengarah pendidikan awam di Experian, salah satu daripada tiga biro kredit utama. "Pembayaran bulanan yang rendah boleh membantu anda melalui cabaran kewangan yang tidak dijangka dengan memulangkan hutang dan seterusnya membayarnya sepenuhnya."

Walau bagaimanapun, Griffin menyatakan bahawa orang boleh terjebak dalam perangkap pembayaran minimum jika mereka menggunakan kad mereka untuk "menyokong gaya hidup di luar cara kewangan mereka dan bergantung pada membuat pembayaran minimum untuk terus bertahan."

Anda mungkin terkejut betapa lebih cepat anda akan membayar baki anda jika anda membayar lebih daripada minimum. Mari kita ambil senario yang sama di atas - $ 15,762 kira-kira dengan kadar faedah 16%. Dengan menambahkan tambahan $ 50 sebulan, untuk bayaran bulanan tetap sebanyak $ 365, ia akan mengambil masa hanya 65 bulan dan $ 7,869 untuk menarik bayar. Itulah kebebasan 19 bulan dan simpanan $ 2,533 untuk hanya $ 50 lebih sebulan.

Menambah $ 100 untuk pembayaran minimum, untuk pembayaran bulanan sebanyak $ 415, akan menjimatkan lebih banyak masa dan minat, dengan masa pembayaran balik sebanyak 54 bulan dan jumlah kos faedah $ 6,361. Anda mendapat gambar.

berhenti menuntut pembelian

Meneruskan menggunakan kad kredit semasa anda cuba membayar baki adalah seperti menjalankan perlumbaan dengan pergi dua langkah ke hadapan dan satu langkah ke belakang. Bukan sahaja ia akan melambatkan anda, akhirnya anda mungkin berasa tidak digalakkan sehingga titik pemberhentian. Tangguhkan menggesek semasa anda membayar hutang, dan anda akan sampai ke garisan penamat dengan lebih cepat.

Langkah ini tidak mudah. "Sering kali ini langkah yang sangat emosional dan tertekan, terutama jika orang menggunakan kad kredit mereka untuk membuat pembelian yang mereka tidak mampu," kata Griffin.

Dapatkan kad dengan promosi 0% apr atau kadar faedah berterusan yang berterusan

Beberapa kad kredit menawarkan pengenalan 0% tawaran APR untuk menggalakkan anda memindahkan baki kad kredit anda. Dalam kes-kes di mana anda bercadang untuk membayar hutang anda dengan cepat, pemindahan baki boleh menjadi cara terbaik untuk mengurangkan kos faedah anda.

Kad-kad ini biasanya mempunyai APR berterusan yang tinggi sebaik sahaja promosi selesai, dan anda masih boleh membayar banyak faedah jika ia akan membawa anda lebih daripada beberapa tahun untuk membayar hutang anda. Dalam hal ini, anda mungkin ingin mencari kad dengan kadar faedah berterusan yang berterusan.

>> LEBIH LANJUT:Keluar dari hutang kad kredit

Walaupun hutang kad kredit mungkin kelihatan berpatutan jika anda menumpukan pada bayaran bulanan yang rendah, pengurangan jumlah hutang anda mungkin cukup untuk meyakinkan anda sebaliknya.

"Apabila digunakan secara bertanggungjawab, kad kredit boleh menjadi alat yang sangat berkesan yang membolehkan fleksibiliti kewangan," kata Griffin. "Tetapi bagi sesetengahnya, kad kredit mungkin menjadi cara untuk membeli barang yang mereka tidak dapat benar-benar mampu dalam usaha untuk menjalani gaya hidup di luar keupayaan kewangan mereka."

Menggunakan kad kredit untuk hidup di luar kemampuan anda boleh mengakibatkan hutang tidak terurus. Jadi sebelum anda sapu lagi, pertimbangkan kos hutang kad kredit anda dan bagaimana anda dapat mengurangkannya.

Ben Luthi adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Imej melalui iStock.