Bolehkah Anda Memiliki Insurans Hayat Terlalu Banyak?

Membeli polisi insurans hayat jangka panjang adalah elemen penting dalam pelan kewangan ramai, tetapi boleh anda lakukan terlalu banyak insurans hayat?

Sekiranya anda berbuat demikian, anda membazirkan beribu-ribu ringgit pada sesuatu yang anda tidak perlukan. Jika anda tertanya-tanya "Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan?" Pertimbangkan cara ini untuk mengelakkan membeli terlalu banyak.

Umur

Pertimbangkan umur pasangan / pasangan anda dan anak-anak anda semasa proses keputusan insurans hayat anda. Mulakan dengan menganggarkan apabila anak-anak anda sendiri dan tidak lagi memerlukan sokongan kewangan. Sebagai contoh, jika anak-anak anda berumur 12 dan 14 tahun dan anda menginginkan polisi yang akan berlanjutan pada umur 22 tahun, anda tidak memerlukan polisi insurans hayat jangka panjang 20 tahun atau 30 tahun.

Anda juga akan ingin menutup pasangan anda untuk pendapatan anda yang hilang sehingga usia di mana anda akan bersara. Tetapi jika anda berusia 45 tahun sekarang, polisi insurans hayat 30 tahun akan menjadi lebih daripada yang anda perlukan untuk tujuan itu.

Pendapatan semasa

Salah satu sebab utama orang membeli polisi jangka hayat adalah untuk menampung penggantian pendapatan. Terdapat banyak alat online dalam talian yang boleh membantu anda menentukan jumlah, seperti kalkulator insurans hayat Investmentmatome.

Sekiranya anda mempunyai simpanan yang besar dan wang yang diketepikan untuk kolej, anda mungkin tidak perlu menggantikan keseluruhan pendapatan anda. Heck, jika anda mempunyai penjimatan yang banyak, anda mungkin tidak memerlukan insurans hayat sama sekali.

Gadai janji dan hutang

Pastikan anda membungkus hipotek rumah anda, pinjaman kereta dan hutang lain ke dalam perancangan insurans hayat anda. Sekiranya anda mempunyai gadai janji bernilai $ 200,000 dan pinjaman auto $ 4,000, anda memerlukan sekurang-kurangnya $ 204,000 untuk faedah untuk menampung hutang tersebut, ditambah sedikit demi sedikit untuk kepentingan.

Berhati-hati, walaupun. Ia mungkin mempunyai liputan terlalu banyak di sini. Sebagai contoh, jika anda mempunyai 15 tahun lagi dalam gadai janji anda dan itu adalah alasan utama anda untuk membeli polisi insurans hayat jangka panjang, jika anda membeli 20 atau 30 tahun, anda akan diinsuranskan untuk tahun-tahun lepas.

Perbelanjaan kolej

Kos pendidikan tinggi di A.S. telah melonjak dua belas kali ganda dalam tempoh 30 tahun yang lalu. Dan walaupun kenaikan tersebut telah menunjukkan tanda-tanda perlahan dalam beberapa tahun kebelakangan ini, kolej masih merupakan perbelanjaan yang besar dan salah satu yang harus dipertimbangkan dalam polisi insurans hayat jika anda mempunyai anak.

Tetapi sebelum anda mendaftar untuk dasar yang besar, berbincang dengan pasangan anda sama ada anda berhasrat untuk membayar semua, atau sebahagian daripada, perbelanjaan kolej anak anda. Ia akan membuat perbezaan besar dalam berapa perlindungan insurans hayat yang anda perlukan.

Kos pengebumian

Kos purata untuk perbelanjaan pengebumian, pengebumian dan yang berkaitan lebih daripada $ 7,000, menurut Persatuan Pengarah Pengebumian Kebangsaan. Kos pembakaran adalah dari $ 2,000 hingga $ 4,000. Ini jelas berbeza bergantung kepada beberapa faktor, tetapi itu sesuatu yang anda ingin pertimbangkan ketika memilih polisi insurans hayat. Sekiranya perhatian utama anda meliputi perbelanjaan pengebumian, satu polisi kecil akan memenuhi keperluan keluarga anda.

Apabila ia datang untuk insurans hayat jangka, lebih besar tidak selalu lebih baik. Perhatikan dengan teliti terhadap pendapatan dan perbelanjaan anda sebelum memilih dasar untuk memastikan anda tidak membayar perlindungan yang anda tidak perlukan.

Jika anda bersedia untuk membandingkan harga, alat insurans Hayat Investmentmatome boleh membantu.

Imej melalui iStock.