Apabila Insurans Hayat untuk Remaja Menjadikan Sense

Orang yang membeli insurans hayat secara amnya ingin menutup tahun-tahun apabila keluarga mereka bergantung kepada mereka untuk mendapatkan sokongan kewangan. Itu sering bermakna membeli-belah untuk insurans hayat ketika anda berkahwin atau mempunyai anak, tonggak yang biasanya terjadi pada 20-an, 30-an dan 40-an.

Tetapi kadang-kadang, jenis insurans hayat tertentu masuk akal untuk warga tua dalam usia 60-an, 70-an dan lebih tua, biasanya apabila mereka mempunyai tanggungan yang lebih muda.

Bagi kebanyakan orang, jangka hayat adalah pilihan terbaik. Anda memilih panjang istilah dan polisi membayar faedah kematian kepada benefisiari anda jika anda mati sepanjang tempoh tersebut. Sebagai contoh, anda akan membeli jangka hayat untuk menggantikan penggantian pendapatan semasa tahun kerja anda atau untuk tahun-tahun yang merangkumi pembayaran hipotek.

Sesetengah orang terlalu tua untuk mendapatkan sebut harga insurans hayat, tetapi had umur untuk insurans hayat senior mungkin lebih tinggi dari yang anda fikirkan.

Kerosakan zaman berbeza mengikut syarikat, panjang istilah dan jenis polisi, tetapi potongan biasa adalah:

• Umur 80 untuk tempoh 10 tahun
• Umur 75 untuk tempoh 15 tahun
• Umur 70 untuk tempoh 20 tahun
• Umur 55 untuk tempoh 25 tahun
• Umur 55 untuk tempoh 30 tahun

Kerosakan umur biasa untuk insurans hayat kekal, bentuk insurans yang lebih mahal yang melindungi anda sepanjang hayat anda, adalah 75 atau 80. Sesetengah syarikat menawarkan, "perbelanjaan kewangan, kepada pengguna yang berusia 85 tahun, tetapi manfaatnya adalah secara amnya terhad kepada $ 40,000 atau kurang dan mungkin tidak akan dibayar sama ada insured itu mati dalam dua tahun pertama.

Memohon insurans hayat pada usia yang lebih tua

Sudah tentu, insurans hayat semakin mahal apabila anda semakin tua, kerana jadual aktuari menunjukkan bahawa anda lebih cenderung untuk mati.

¬ ª COMPARE: Alat perbandingan insurans hayat tapak kami

Dan walaupun anda tidak terlalu tua untuk membeli insurans hayat, apabila anda sudah berusia 50 tahun, anda mungkin akan mendapati lebih banyak gauntlet untuk dijalankan semasa proses permohonan. Anda mungkin dikehendaki melakukan lebih banyak ujian perubatan, contohnya, terutamanya jika anda memohon untuk jumlah liputan yang tinggi.

Berikut adalah beberapa contoh:

Dasar MetLife untuk $ 250,000 hingga $ 2,500,000: Sehingga usia 50, MetLife memerlukan ujian paramedis dengan ujian darah dan air kencing. Untuk umur 51 tahun ke atas, MetLife menambah keperluan untuk ujian elektrokardiogram.

Dasar-dasar New York Life untuk $ 250,001 hingga $ 500,000: Untuk umur 40 hingga 59, New York Life memerlukan ujian paramedis dengan ujian darah dan air kencing. Untuk umur 60 hingga 69 mereka menambah ujian elektrokardiogram. Dan untuk usia 70 tahun dan lebih tua, mereka juga memerlukan ujian fungsi kognitif dan fizikal.

Dasar-dasar berhemat untuk $ 250,000 hingga $ 499,999: Pemohon berusia antara 41 hingga 50 tahun memerlukan ujian paramedis dengan ujian darah dan air kencing. Umur 51 dan lebih tinggi juga memerlukan elektrokardiogram. Dan apabila anda mencapai umur 71 tahun, Prudential juga mahukan ujian kognitif dan akan menyemak pangkalan data ubat preskripsi untuk ubat-ubatan yang anda ambil.

Harga insurans hayat jangka pada umur yang lebih tua

Menangguhkan pembelian insurans hayat boleh mahal. Kami melihat kadar purata terendah bagi pembeli dari pelbagai peringkat umur.

• Jika anda berumur 40 tahun dan menunggu satu dekad untuk membeli, kadar anda dengan mudah akan berganda.
• Menunggu untuk membeli sehingga selepas usia 60 sangat mahal. Antara umur 60 dan 70, kadar boleh triple untuk lelaki, dan hampir tiga kali ganda untuk wanita.

Kadar purata tahunan terendah untuk $ 500,000, polisi insurans hayat jangka panjang 10 untuk individu yang sihat dan tidak merokok
	Umur 40 tahun	Umur 50 tahun	Umur 60 tahun	Umur 70 tahun
Lelaki	$242	$547	$1,476	$4,523
Wanita	$211	$449	$986	$2,807
Metodologi: Investmentmatome purata tiga kadar terendah yang didapati untuk setiap umur. Kadar adalah sehingga Julai 2015. Kadar anda sendiri akan mencerminkan umur, jantina, kesihatan dan faktor risiko yang lain.

Kadar insurans hayat bervariasi secara meluas oleh syarikat insurans, jadi tidak kira umur anda, anda perlu mendapatkan sebut harga dari beberapa syarikat insurans untuk jumlah dan jenis liputan yang sama. Alat perbandingan insurans hayat laman kami boleh membantu anda memulakan.

Barbara Marquand adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Imej melalui iStock.