Kick Adult Kids Dari Nest, Kelajuan Persaraan Anda

Orang dewasa muda harus bergerak, tetapi dalam banyak kes, mereka hanya bergerak kembali. Dan ia mengancam persaraan ibu bapa mereka - baik secara kewangan dan psikologi.

Pasaran kerja untuk golongan muda telah bertambah baik sejak tahun 2010, namun jumlah milenium yang tinggal dengan ibu bapa mereka terus meningkat. Pada permulaan tahun 2015, 26% daripada milenium (ditakrifkan sebagai mereka yang berusia 18 hingga 34 tahun) tinggal bersama ibu bapa mereka, menurut Pusat Penyelidikan Pew.

Bagi kanak-kanak berusia 25 tahun khususnya, trend ini lebih ketara. Laporan Rizab Persekutuan Bank of New York pada bulan September 2015 mendapati 30% hingga 50% daripada 25 tahun tinggal bersama ibu bapa mereka pada tahun 2013, bergantung kepada negeri. Kesemua 48 negara bersebelahan menyaksikan kenaikan "tempat tinggal bersama" antara 2003 dan 2013, dengan peningkatan median sebanyak 13.8 mata peratusan. Timur Laut dan Pantai Barat mempunyai kenaikan terbesar. (Alaska mengalami sedikit penurunan.)

Bagi ibu bapa, beban kewangan yang membiarkan anak dewasa bergerak kembali bermakna boleh menangguhkan persaraan. Pertimbangkan ini: 52% isi rumah boomer yang mempunyai anak tetapi tidak menyokong mereka bersara, menurut kajian Mac 2015 oleh Hearts & Wallets, firma penyelidikan pelaburan dan persaraan. Antara boomer yang menyokong kanak-kanak dewasa, hanya 21% bersara sepenuhnya.

[Sebut harga insurans jiwa boleh didapati melalui Alat Perbandingan Insurans Hayat laman web kami.]

Boomers yang menyokong kanak-kanak dewasa juga 25% lebih mungkin (pada 38%) daripada boomers lain mengatakan mereka mempunyai kecenderungan kewangan yang sederhana dan tinggi, menurut kajian Hearts & Wallets.

Bagaimanakah anda dapat mengelak daripada menjadi ibu bapa yang tertekan yang tidak mampu bersara? Dua kata, kata perancang kewangan yang disahkan Jeff Rose: "Cinta yang sukar."

Rose, pengasas Pengurusan Kekayaan Perikatan di Carbondale, Illinois, berhati-hati terhadap membiarkan anak-anak dewasa bergerak semula sama sekali. Dia menyatakan terdapat pengecualian - anak dewasa yang mengalami perceraian yang buruk, misalnya. Tetapi secara umum, "Jika kerana mereka tidak dapat menyimpan pekerjaan, mereka tidak tahu bagaimana untuk menguruskan wang mereka sendiri dan mereka tahu ibu dan ayah akan menyelamatkan mereka, sama sekali tidak," kata Rose.

"Mereka perlu melalui masa yang sukar untuk membina watak," katanya.

Pamela Plick, seorang perancang kewangan yang bersertifikat dan penasihat pelaburan berasaskan fi di Palm Desert, California, mengambil pendekatan yang sama. "Saya mengingatkan pelanggan bahawa hadiah terbaik yang boleh diberikan kepada anak-anak mereka adalah bebas dari segi kewangan dan tidak menjadi beban kepada mereka pada tahun-tahun yang lebih lama," katanya. Untuk itu, dia akan membantu pelanggan membuat pelan kewangan untuk anak-anak dewasa mereka, jadi anak-anak boleh kembali sendiri.

Hutang pelajar yang menghancurkan juga nampaknya mengimbangi peluang pasaran pekerjaan yang lebih baik. Penyelidik di Federal Reserve Bank of New York menjejaki hutang pelajar pada umur 25 tahun dengan peningkatan kediaman bersama dengan ibu bapa pada usia yang sama. Mereka mendapati bahawa kedua-dua trend itu bertepatan, menunjukkan bahawa hutang pelajar adalah pemacu utama yang meletakkan anak-anak kembali ke bilik tidur ibu dan ayah.

Membuat pelan keluar mereka

Jika anda tidak dapat menyampaikan cinta yang sukar, sekurang-kurangnya mencetak kontrak, kata Rose. Beritahu orang dewasa muda yang mereka perlu bayar sewa, dan letakkan di atas kertas, katanya. "Tiada jabat tangan kasual - atau pelukan - dan memegang mereka bertanggungjawab," katanya. Jika anak dewasa anda tidak mahu menandatangani perjanjian itu, dia tidak sepatutnya bergerak semula, kata Rose.

Plick juga menasihati menetapkan garis masa untuk kanak-kanak untuk menjadi mandiri.

Jika anak-anak dewasa anda telah menyiram kewangan anda dengan baik, Plick mempunyai nasihat ini:

• Jangan tarik wang dari akaun persaraan anda untuk membantu kanak-kanak.
• Bantu anak dewasa menetapkan anggaran.
• Bekerja dengan perancang kewangan untuk menentukan berapa banyak sokongan, jika ada, anda boleh berikan kepada anak dewasa.

Plick juga memberi amaran terhadap pembelian insurans hayat untuk tujuan menyediakan dana kepada anak dewasa jika anda mati. (Kanak-kanak dewasa keperluan khas, tentu saja, memerlukan perancangan sedemikian.)

Rose setuju, memerhatikan, "Mereka mungkin akan meniup wang apabila mereka mendapatkannya. Jika mereka tidak bertanggungjawab secara kewangan untuk hidup secara bebas maka mereka tidak bertanggungjawab secara kewangan untuk mengendalikan menerima manfaat kematian insurans hayat."

Plick menunjuk kepada satu perbelanjaan pintar, walaupun: Bayar untuk anak bekerja dengan perancang kewangan atau kaunselor untuk membuat rancangan jangka panjang, terutama jika hutang terlibat.

Sekiranya anda tidak dapat menutup pintu untuk anak-anak untuk melindungi persaraan anda sendiri, lakukan untuk kebaikan negara anda. Laporan New York Fed menyatakan bahawa orang muda yang tinggal di rumah menunda pembelian utama dan penyertaan umum dalam kehidupan ekonomi. Inersia mereka adalah satu faktor di sebalik pertumbuhan ekonomi yang perlahan.

Amy Danise adalah editor di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Artikel ini juga muncul di USAToday.com.

Foto melalui iStock.