Keluarga Berpendapatan Rendah Paling Mungkin Melangkau Bank - dan Bayar Harga

Menguruskan wang dari grid mungkin terdengar seperti kebebasan kewangan, tetapi realitinya beralih kepada sesuatu yang berang-berang: yuran. Isi rumah yang tidak menggunakan akaun bank membayar ratusan ringgit setahun untuk alternatif seperti pesanan wang, cek tunai dan kad debit prabayar. Bagi banyak keluarga, bayaran tersebut mengambil gigitan besar dari gaji yang kecil.

Kajian Investmentmatome yang baru mengenai data persekutuan menunjukkan bahawa isi rumah berpendapatan rendah kemungkinan besar akan melepaskan institusi kewangan dan menggantung bayaran.

Kadar tanpa pinjaman adalah tinggi di kalangan penduduk berpendapatan rendah. Di peringkat kebangsaan, 7.7% isi rumah tidak mempunyai akaun bank pada tahun 2013, menurut Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan Perbadanan Kebangsaan bagi Isi Rumah yang Tidak Bercagar dan Underbanked. Antara isi rumah dengan pendapatan kurang daripada $ 30,000, hampir 20% tidak dilaburkan.

Hubungan negara ini diterjemahkan ke peringkat negeri. Di bawah adalah 10 negeri (termasuk Washington, D.C.) dengan peratusan tertinggi isi rumah tidak bank, menurut laporan FDIC 2013:

1. Mississippi, 14.5%, 2. Louisiana, 13.9%

3. Arizona, 12.8%

4. Arkansas, 12.3%

5. District of Columbia, 11.8%

6. West Virginia, 11.0%

7. New Mexico, 10.9%

7. Georgia, 10.9%

7. Oklahoma, 10.9%

10. South Carolina, 10.5%

Tujuh daripada negeri-negeri ini adalah antara 10 dengan pendapatan isi rumah median terendah, menurut Suruhanjaya Komuniti Amerika Biro Banci A.S. 2013. Negara-negara tersebut adalah Mississippi, Arkansas, West Virginia, New Mexico, South Carolina, Louisiana dan Oklahoma. Semua tetapi Washington, D.C., mempunyai pendapatan isi rumah di bawah median A.S. 2013 sebanyak $ 52,250. Purata pendapatan pasca cukai tahun 2013 bagi isi rumah tanpa bank di A.S. ialah $ 17,359 dan terendah di Montana pada $ 11,963, menurut laporan FDIC.

Kos untuk menjadi rumah tangga tidak berpenghasilan rendah berpendapatan rendah. Kos pesanan wang, cek kad debit dan kad debit prabayar ditambah. Investmentmatome mendapati bahawa purata rumah tanpa bank dengan kad debit prabayar yang menawarkan deposit langsung membayar purata tahunan sebanyak $ 196.50 dalam yuran, sementara isi rumah yang tidak berbank yang menggunakan kad debit prabayar tanpa deposit langsung membayar purata tahunan sebanyak $ 488.89 dalam yuran. (Kajian penuh kami termasuk metodologi terperinci.)

Di Montana, di mana isi rumah tidak memiliki pendapatan, anggaran rendah ($ 196.50) adalah 1.64% daripada purata pendapatan isi rumah yang tidak dibiayai, dan anggaran tinggi ($ 488.89) adalah 4.09%. Untuk konteks, isi rumah purata A.S. membelanjakan kira-kira 3.5% daripada pendapatan pasca cukai ke atas gas dan minyak pada 2015, menurut Biro Statistik Buruh A.S..

Kos lain lebih sukar untuk dikira. Keluarga yang tidak memiliki bank juga terlepas dari akaun simpanan, kad kredit bercagar dan portal perbankan dalam talian, serta pelbagai perlindungan kecurian yang ditawarkan oleh bank persendirian dan kesatuan kredit federal.

Untuk metodologi laman web kami dan analisis lengkap, bacalah versi lengkap Negeri dan Kawasan Metro Dengan Kebanyakan Tanpa Isi Rumah.

Kisah ini telah dikemaskinikan untuk memasukkan yuran tahunan ($ 196.50) isi rumah dengan kad debit prabayar yang menawarkan deposit langsung, bukannya tanpa kad, dan menyemak semula bahagian yang merupakan pendapatan rumah tangga purata yang tidak dibiayai di Montana.

Sreekar Jasthi adalah penganalisis data di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Laura McMullen adalah seorang penulis di Investmentmatome. E-mel: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.