Pembiayaan Rumah Kecil: Bagaimana Ia Berfungsi?

Seperti kebanyakan graduan kolej baru-baru ini, Ryan Mitchell dengan cepat terharu dengan menghancurkan hutang pinjaman pelajar dan hakikat bahawa separuh daripada pendapatannya terus disewakan dan utiliti. Mempunyai rumahnya sendiri? Itu kelihatan seperti mimpi paip.

Iaitu, sehingga dia menemui kebebasan kewangan yang besar dalam bentuk sebuah rumah kecil.

Untuk hanya $ 30,000, rumah mikroskopi Mitchell pada roda menyediakannya dengan hanya ruang yang cukup untuk menikmati gaya hidup yang mudah - dan menjimatkan besar pada kos hidup bulanan. Untuk memulakan projeknya, ibu bapanya meminjamkan kepadanya $ 10,000 awal untuk treler kosong dan beberapa tingkap - dan, ya, mereka menuduh dia minat.

Sepanjang 18 bulan ke depan, dia bekerja, menyimpan dan membayar wang tunai untuk bahan-bahan, dan membina rumah kecilnya secara berperingkat-peringkat. Pada musim panas 2014, dia akhirnya berpindah ke kediamannya yang berukuran 150 kaki persegi di Charlotte, North Carolina. Sejak itu, bukan sahaja dia membayar balik ibu bapanya sepenuhnya, dia juga menyimpan sedikit wang tunai yang serius - $ 3,000 sebulan - dan menyusut bil utiliti bulanannya hanya $ 15.

"Hidup di rumah kecil ini membolehkan saya melakukan perjalanan ke dunia, memberi saya masa untuk menulis buku dan meninggalkan pekerjaan korporat sepenuh masa saya," kata Mitchell, yang memulakan blog TheTinyLife.com untuk mendokumenkan perjalanannya dan menunjukkan kepada orang lain cara membina sendiri rumah kecil. "Ia bukan tentang hidup di rumah kecil tetapi lebih banyak tentang gaya hidup yang anda mahu."

Bandingkan Kadar Gadai Janji

Pembiayaan: Pinjaman RV berbanding pinjaman peribadi

Rumah kecil, yang biasanya lebih kecil daripada 500 kaki persegi, boleh menelan kos sebanyak $ 10,000 untuk membina diri atau sehingga $ 100,000 melalui pembina profesional, bergantung kepada saiz, kemudahan dan ciri. Tidak kira saiz rumah, pembeli rumah masih perlu bertanya kepada diri sendiri: Berapa banyak rumah yang saya mampu?

Anda tidak akan mencari pinjaman rumah tradisional untuk rumah kecil kerana kebanyakan pemberi pinjaman gadai janji mempunyai jumlah pinjaman minimum dan menawarkan pinjaman untuk rumah di yayasan tetap sahaja, sedangkan banyak rumah kecil dibina di atas treler dengan roda. Walau bagaimanapun, anda boleh membiayai terus melalui pembina atau mengambil pinjaman peribadi atau pinjaman RV, kata pegawai pembangunan perniagaan dengan LightStream, bahagian pinjaman SunTrust Bank yang menawarkan pinjaman peribadi dan RV untuk pembeli rumah kecil.

Sebagai contoh, jika anda membeli sebuah rumah kecil dengan pinjaman RV melalui LightStream antara $ 25,000 hingga $ 49,999, anda akan memperoleh kadar faedah sebanyak 4.89% hingga 8.39% untuk tempoh 73 hingga 84 bulan, bergantung pada kredit anda. Untuk mendapatkan pinjaman RV, sebuah rumah kecil mesti diperakui oleh Persatuan Industri Kenderaan Rekreasi untuk memenuhi syarat-syarat perkilangan dan keselamatan yang membuktikan ia "boleh dipercayai," kata Nelson.

Jika rumah kecil anda tidak bersertifikat, atau jika anda bercadang untuk meletakkannya di atas asas, anda boleh mengambil pinjaman peribadi yang tidak bercagar, Nelson menambah, tetapi kadar faedah akan lebih tinggi - 7.29% hingga 10.79%. "Dengan pinjaman tidak bercagar, ia tidak dijamin. Kami menanggung jamin pengguna, bukan perkara, dalam senario itu, "katanya.

Di manakah anda meletakkannya?

Membeli atau membina sebuah rumah kecil mempunyai satu lagi kerut yang anda perlu tentukan sebelum anda mengambil risiko. Anda perlukan tempat untuk meletakkannya.

Anda mempunyai beberapa pilihan: membeli sebidang tanah, meletak kereta di harta rakan atau saudara, atau, jika rumah anda berada di atas roda, bergerak di sekitar kawasan awam (di mana dibenarkan) atau menyewa tempat RV jangka panjang.

Membeli tanah akan menambah kos keseluruhan anda, dan jangan lupa tentang cukai harta benda. Tetapi untuk menggerakkan rumah kecil anda, anda memerlukan sebuah kenderaan yang cukup besar untuk mengangkutnya dan anda perlu membayar untuk plat lesen treler dan pendaftaran RV tahunan.

Jika anda membeli tanah, pastikan tiada sekatan ke atas apa jenis struktur yang dibenarkan di atasnya. Persatuan Rumah Tiny Amerika telah menyusun senarai peraturan negeri-negeri untuk rumah-rumah kecil.

Berbeza dengan norma, tetapi berbaloi

Korie dan Alex Veidel memarkir rumah mereka dengan 144 kaki persegi di belakang rumah ibu bapa Alex di luar Chicago. Berhadapan dengan membelanjakan sekurang-kurangnya $ 1,000 sebulan untuk sewa atas gaji sederhana mereka, pasangan itu, kedua-dua mereka pada pertengahan 20-an dan ibu bapa seorang bayi berusia 9 bulan, memutuskan untuk membeli sebuah rumah kecil yang telah dibina melalui pembina tempatan untuk $ 25,000 menggunakan simpanan gabungan mereka.

"Hidup di sini mempunyai cabarannya, seperti tidak mempunyai privasi dan mendengar segala-galanya di sekeliling anda, tetapi kami juga mempunyai lebih banyak masa keluarga dan dapat melakukan perjalanan lebih banyak," kata Korie Veidel.

"Ketika kami pertama kali bertunang, kami menganggap jalan tipikal untuk mendapatkan gadai janji dan rumah yang lebih besar. Ayah saya bekerja di hartanah, dan keluarga saya terkena keras semasa kemelesetan. Itulah pembukaan mata. Saya tahu ramai orang yang kehilangan rumah mereka untuk perampasan dan berada dalam hutang. Saya tidak mahu turun jalan itu."

Lagi dari Investmentmatome: Berapa banyak rumah yang saya dapat? Bagaimana untuk memilih gadai janji yang terbaik 5 petua untuk mencari peminjam gadai janji terbaik Deborah Kearns adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh USA Today.