Profil Kekayaan: Melabur untuk Jangka Panjang

Oleh Adam Nash, COO of Wealthfront

Melabur dengan baik untuk jangka panjang memerlukan anda memberi perhatian kepada tiga keputusan yang mudah dan kemudian menerapkan banyak kesabaran. Hampir setiap akademik yang telah belajar melabur akan memberitahu anda bahawa anda kemungkinan besar akan memaksimumkan pulangan penyesuaian risiko anda jika anda meminimumkan yuran anda, mempelbagaikan portfolio anda dan meminimumkan cukai:

1. Bayaran Rendah. Hentian terbesar pada prestasi portfolio terus menjadi yuran yang tinggi. Anda perlu mencari komisen yang mahal, yuran dana dan yuran penasihat. Yuran nasihat sebanyak 1-2% mungkin tidak terdengar seperti banyak, tetapi dalam pasaran yang menghasilkan 5-6%, anda mungkin menyerahkan lebih daripada satu pertiga daripada jumlah keuntungan anda kepada yuran. Kemajuan dalam teknologi kini memungkinkan untuk mencari perkhidmatan pengurusan pelaburan yang menarik dengan sifar komisen dan jumlah yuran yang di bawah 0.5%

2. Kepelbagaian & Pengimbangan semula. Penyelidikan akademik telah membuktikan masa dan masa lagi bahawa portfolio yang pelbagai menawarkan pulangan penyesuaian risiko yang unggul kepada portfolio yang hanya terdiri daripada saham atau beberapa kelas aset. Ini boleh menjadi kontra intuitif, tetapi portfolio terpelbagai berfungsi dengan baik apabila secara automatik menyeimbangkan semula yang bermaksud menjual pemenang anda dan membeli lebih banyak penagih anda. Ketersediaan ETF pasif kos rendah dalam pelbagai kelas aset dan pasaran kini memungkinkan untuk perkhidmatan berasaskan perisian untuk mengoptimumkan portfolio portfolio yang pelbagai dan seimbang.

3. Kecekapan Cukai & Penurunan Kerugian Cukai. Benjamin Franklin terkenal menyebut kematian dan cukai sebagai satu-satunya perkara yang pasti di dunia ini. Terlalu banyak pelabur, bagaimanapun, membuat keputusan pelaburan tanpa mengambil kira cukai. Cukai boleh diminimumkan dengan melabur dalam dana indeks pasif dan dengan mengambil kira kadar di mana kelas aset yang berbeza dikenakan cukai apabila memilih peruntukan untuk akaun percukaian anda dan akaun persaraan yang ditangguhkan cukai. Paling penting, perkhidmatan yang paling canggih akan terus menanggung kerugian cukai sambil mengekalkan ciri risiko dan pulangan portfolio anda. Pengambilan kerugian cukai boleh menjimatkan sekurang-kurangnya 1% daripada nilai portfolio anda setiap tahun pada bil cukai anda.

Tetapkan Diri untuk Kejayaan

Tidak cukup untuk mendapatkan ciri-ciri ini sahaja. Sebagai individu, penyelidikan kewangan perilaku menunjukkan bahawa kita tidak selalu rasional dengan wang. Banyak kajian telah menunjukkan bahawa pelabur individu tidak melabur sehingga pasaran kewangan meningkat dan kemudian menjual apabila mereka merosot. Menurut DALBAR, jenis tingkah laku ini membawa pelabur purata untuk meninggalkan sebanyak 4% di atas meja setiap tahun.

Pelabur yang berjaya melawan naluri manusia asas mereka hingga ke masa pasaran (yang sekali lagi telah terbukti tidak boleh dilakukan secara konsisten) dan sebaliknya memilih untuk terus menyimpan dan menyimpan simpanan tambahan dalam portfolio pelaburan mereka dalam keadaan baik dan buruk.

Penyelesaian Kekayaan

Wealthfront boleh mengendalikan akaun yang boleh dikenakan cukai, IRAs & 401 (k) rollovers. Wealthfront adalah penasihat kewangan berasaskan perisian yang terbesar & paling cepat berkembang. Misi kami adalah untuk menyediakan akses kepada nasihat kewangan berkualiti tinggi yang ditawarkan oleh institusi kewangan utama dan pengurus kekayaan swasta, seperti penebangan cukai, tanpa minimum atau kos yang tinggi.

Perkhidmatan kami menguruskan akaun pelaburan dalam talian yang diperuntukkan bagi anda yang beragam dan disesuaikan secara berkala - semuanya dengan baki minimum sebanyak $ 5,000. $ 10,000 pertama anda diurus secara percuma, dan akaun dengan lebih dari $ 100,000 menerima penuaian kerugian cukai secara berterusan automatik tanpa caj tambahan. Perkhidmatan Wealthfront adalah bebas komisen, dan hanya mengenakan bayaran 0.25% untuk jumlah lebih dari $ 10,000.

• Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai perkhidmatan yang ditawarkan dan mendaftar di Wealthfront.com.