Apa Adakah Penasihat Kewangan Adakah, dan Adakah Saya Perlu Satu?

Penasihat kewangan boleh menjadi apa-apa dari tawaran manusia yang bersifat peribadi, tangan-tangan kepada penasihat robo yang menawarkan penyelesaian berasaskan komputer secara automatik. Pelbagai itu termasuk model hibrida yang semakin popular, yang berpasangan dengan perkhidmatan penasihat robo automatik dengan penasihat manusia yang boleh anda hubungi ketika anda mempunyai pertanyaan.

Berikut adalah penampilan ketiga-tiga penasihat kewangan ini, dan apabila anda memilih masing-masing:

Apa yang menjadi penasihat robo

Sekiranya anda ingin melabur untuk persaraan atau matlamat lain, seorang penasihat robo dapat menjadi penyelesaian yang hebat. Mereka hampir selalu menjadi pilihan kos terendah, dan algoritma komputer mereka akan menubuhkan dan mengurus portfolio pelaburan untuk anda. Inilah yang diharapkan daripada seorang penasihat robo:

• Interaksi pertama anda mungkin akan menjadi soal selidik dari syarikat yang anda pilih sebagai pembekal anda. Soalan-soalan membantu mengenal pasti matlamat anda, memilih keutamaan dan toleransi risiko.
• Berdasarkan maklumat yang anda berikan, algoritma robo-penasihat akan mencadangkan portfolio pelaburan yang biasanya dibina menggunakan dana bursa dan dana indeks yang diperdagangkan.
• Beberapa penasihat robo menawarkan sumber perancangan kewangan. Dan kebanyakan akan mengimbangi pelaburan anda secara automatik dan mengambil langkah-langkah untuk mengurangkan bil cukai pelaburan anda.

Adakah anda memerlukan robot penasihat?

Cara penyewa robo-kos rendah yang mudah, menjadikan mereka pilihan yang baik untuk banyak pengguna:

Anda perlu memulakan simpanan untuk persaraan tetapi tidak pasti di mana untuk bermula.

Anda mahu mula mendapat keuntungan dari pulangan pasaran saham tetapi tidak banyak masa untuk menyiasat cara melabur.

Anda mempunyai jumlah sekaligus yang anda ingin melabur dan berkembang untuk satu atau lebih matlamat kewangan masa depan.

Anda boleh memulakan dengan pengawal robo pada mulanya, kemudian menyewa manusia kemudian untuk perancangan menyeluruh.

»Siap untuk bermula? Semak laman web kami untuk penasihat robo terbaik.

Apa penasihat kewangan manusia?

Penasihat kewangan "penasihat kewangan" merujuk kepada orang yang mempunyai pelbagai jawatan, termasuk perancang kewangan yang disahkan atau penasihat pelaburan berdaftar. Inilah yang diharapkan:

• Profesional ini menyediakan perancangan holistik dan bantuan untuk membantu anda mencapai matlamat kewangan. Menyewa satu membolehkan anda mewakilkan beberapa (jika tidak semua) tugas yang ada dalam menguruskan kewangan anda.
• Anda akan mempunyai perbualan mendalam mengenai kewangan anda, matlamat jangka pendek dan panjang, pelaburan sedia ada dan toleransi untuk risiko pelaburan, antara topik lain.
• Penasihat anda akan bekerjasama dengan anda untuk membuat pelan yang disesuaikan dengan keperluan anda: perancangan persaraan, bantuan pelaburan, perlindungan insurans, dll.

Adakah anda memerlukan penasihat kewangan manusia?

Penasihat manusia biasanya lebih mahal daripada penasihat robo, tetapi anda mungkin memutuskan untuk melakukannya jika keperluan anda semakin kompleks:

Anda menjalani atau merancang perubahan kehidupan yang besar, seperti berkahwin atau bercerai, mempunyai bayi, membeli rumah, menjaga orang tua yang tua atau memulakan perniagaan.

Pelaburan anda telah berkembang atau kehidupan kewangan anda mendapat kerumitan melampaui apa yang mampu ditangani oleh robot-penasihat atau hibrid.

Anda mahu seseorang memegang anda bertanggungjawab atau memeriksa realiti sama ada pelan kewangan anda cukup komprehensif.

Sewa penasihat anda akan selesa bekerja dengan dan, tentu saja, seseorang yang layak - fidusiari ideal, bermakna dia dikehendaki untuk meletakkan minat anda terlebih dahulu.

»Di manakah anda harus bermula? Baca lebih lanjut mengenai cara memilih penasihat kewangan.

Apa penasihat kewangan hibrid tidak

Kebanyakan syarikat robo-penasihat kini menawarkan perkhidmatan hibrid yang menggabungkan aspek-aspek penasihat robo-penasihat dan penasihat manusia. Jangkakan akses kepada bayaran rendah, pengurusan secara automatik portfolio anda setiap hari, dengan akses kepada penasihat manusia untuk mendapatkan bantuan yang lebih khusus seperti yang diperlukan.

Anda boleh membayar lebih sedikit untuk pilihan untuk menghubungi penasihat manusia. Namun, kosnya jauh lebih rendah daripada bekerja dengan penasihat manusia sepenuh masa.

Adakah anda memerlukan model hibrid manusia?

Bagi sesetengah orang, model gabungan adalah sesuai. Pertimbangkan satu jika:

Anda mahu mengekalkan kos pelaburan semasa dapat membincangkan perkara dengan manusia, sama ada untuk perancangan kewangan, membincangkan matlamat atau semata-mata jaminan.

Anda menyelaraskan matlamat kewangan dan mempunyai dana yang terhad. Antara muka robo-penasihat yang digabungkan dengan akses kepada nasihat manusia dapat membantu anda memprioritaskan.

Bilangan penasihat dan ketersediaan mereka boleh berbeza-beza oleh pembekal, jadi pertimbangkan berapa kerap anda nasihat dan bagaimana - melalui sembang, e-mel atau telefon, sebagai contoh.

»Bagaimanakah membandingkan hibrida, penasihat robo dan penasihat manusia? Cari penasihat yang berfungsi untuk anda.

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Cari penasihat kewangan yang betul untuk anda

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Belajarlah berapa kos penasihat kewangan

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Lihat berapa banyak yang boleh disimpan untuk persaraan