Apakah Pinjaman Modal Kerja? |

Saya menghabiskan banyak masa bekerja dengan syarikat-syarikat yang menyediakan sumber pendanaan alternatif untuk perniagaan kecil. Ramai di antara mereka yang menangani masalah di luar sana yang baru memulakan perniagaan mereka, dan itu adalah perkhidmatan yang penting, tetapi sesuatu yang saya telah banyak mendengar mengenai kebelakangan ini ialah perkhidmatan kewangan untuk seterusnya dalam kitaran hayat perniagaan.

Ia dipanggil pinjaman modal kerja, dan ia direka untuk meningkatkan aliran tunai perniagaan secara sementara. Pinjaman modal kerja adalah sumber yang sangat baik untuk pemilik perniagaan yang ingin memanfaatkan peluang jualan sensitif masa yang memerlukan peningkatan inventori atau perbelanjaan gaji. Saya baru-baru ini mempunyai peluang untuk mewawancarai Rob Frohwein, seorang pakar bekerja pinjaman modal dan Ketua Pegawai Eksekutif Kabbage, pemberi pinjaman modal kerja. Beliau mempunyai nasihat yang baik untuk pemilik perniagaan yang mempertimbangkan untuk memohon pinjaman modal kerja, termasuk petua tentang bagaimana untuk meningkatkan peluang kelulusan anda.

Transkrip Video:

Peter:

Hello everyone, ini Peter Thorsson dari Palo Alto Software, dan saya mempunyai Rob Frohwein pada panggilan di sini. Kami akan bercakap sedikit mengenai Kabbage dan memberi pinjaman kepada perniagaan kecil secara umum. Hai Rob Rob:

Hey Peter. Great to be on, terima kasih kerana mempunyai saya. Peter:

Jadi penonton kami kebanyakannya kecil-hingga perniagaan bersaiz sederhana, ramai yang berminat mencari dana, tahu bagaimana untuk mendapatkan wang untuk perniagaan mereka, mengetahui cara menyimpan stok di rak. Bagaimanakah Kabbage membantu mereka, dan bolehkah anda memberi kita sedikit latar belakang syarikat? Rob:

Pasti, saya pasti akan berbuat demikian. Kabbage menyediakan modal kerja kepada perniagaan kecil, dan kami melakukannya melalui platform data dan teknologi yang sangat didorong oleh teknologi. Oleh itu, kita melakukannya dengan sangat berbeza daripada mana-mana syarikat kewangan tradisional akan mengenali perniagaan kecil dan membuat keputusan sama ada untuk memberi mereka modal atau tidak. Peter:

It's great. Dan bagaimanakah itu menjadikan anda berbeza dari pemberi pinjaman yang lebih tradisional atau peminjam SBA? Rob:

Sangat menarik. Pertama sekali, perniagaan kecil selalu, sayangnya, anak yang kurang bernasib baik dalam industri perkhidmatan kewangan. Jadi anda mempunyai banyak situasi di mana perniagaan kecil tidak dapat mengakses modal sama sekali dari pemberi pinjaman tradisional. Sekiranya anda masuk sebagai perniagaan kecil ke bank, apa yang biasa dilakukan ialah menjadikan anda seorang pengguna dan melihat skor kredit anda dan membawa anda melalui banyak kerja kertas, banyak masa, banyak mesyuarat. Dan pada akhirnya-banyak, beberapa minggu kemudian-biasanya "tidak". Jadi apa yang telah kami lakukan adalah pada dasarnya kami mengatakan bahawa perniagaan kecil adalah pelanggan kami. Dan rasa apa? Mereka menggunakan internet dan mereka menggunakan syarikat lain yang mempunyai hubungan kita. Kami boleh tarik data secara terus dari syarikat-syarikat dengan kebenaran pelanggan kami dan dapat membuat keputusan dengan cepat. Jadi perniagaan kecil boleh mendarat di laman web kami dan benar-benar mempunyai wang tunai dalam akaun mereka dalam masa 7 minit. Ini adalah kerangka waktu biasa dari pendaratan secara harfiah di laman web kami untuk memohon dan mempunyai akses kepada wang tunai.

Perkara lain ialah, dengan cara kami telah menyediakan produk kami, ia seolah-olah seperti garis. Jadi anda boleh masuk dan mengambil wang tunai apabila anda memerlukannya mengandaikan bahawa anda mempunyai ketersediaan seperti yang anda lakukan pada kad kredit anda. Jadi proses yang sangat berbeza. Daripada tujuh minggu, kita adalah tujuh minit dan biasanya "ya" untuk perniagaan kecil.

Peter:

Itu hebat. Oleh itu kelajuan mungkin penting bagi keperluan inventori mereka dan mendapatkan wang itu dengan cepat. Untuk pemilik perniagaan kecil yang hanya mendengarkan ini dan belajar mengenai Kabbage untuk kali pertama, bagaimana saya akan tahu jika saya sesuai, dan bagaimana saya dapat mengetahui sama ada saya sesuai untuk pinjaman Kabinet? Rob:

Itu soalan yang bagus. Biasanya ia adalah perniagaan kecil yang mempunyai sekurang-kurangnya beberapa ribu ringgit hasil per bulan. Jadi kita tidak mempunyai ambang yang tinggi. Kami hanya ingin memastikan anda adalah perniagaan yang sebenar, dan ini bukannya menjual papan selaju lama anda sejak anda berumur dua belas tahun dari garaj anda. Kami sedang mencari orang yang mempunyai perniagaan aktif yang mereka lalui. Ia boleh menjadi perniagaan sambilan atau perniagaan sampingan, ia tidak perlu menjadi apa yang anda lakukan setiap hari dan setiap minit kehidupan anda, tetapi ia mesti menjadi perniagaan yang sebenar. Nombor dua, cara kita biasanya kerja adalah bahawa anda hanya perlu datang di laman web ini, kabbage.com. Apa yang kami lakukan ialah kami menyambung kepada sumber data utama yang berkaitan dengan perniagaan anda. Jadi, jika anda menggunakan QuickBooks untuk membuat buku anda, atau anda menghantar melalui UPS, atau anda menjual di Amazon, atau anda menjual di eBay, atau anda berurus niaga melalui PayPal, kami mempunyai banyak sumber data yang kami sambungkan. Dengan mengandaikan bahawa anda menyambung kepada satu atau lebih sumber data yang penting bagi kami untuk memahami bagaimana perniagaan anda beroperasi, kami sangat sesuai untuk anda.

Dalam masa 60 hari ke depan, kami akan benar-benar terpakai kepada setiap kecil perniagaan di planet ini, atau sekurang-kurangnya di United dan Amerika Syarikat dan United Kingdom. Sekiranya anda mempunyai akaun semak perniagaan, kami akan dapat menanggung jamin anda secara asasnya sahaja. Jadi kami benar-benar sesuai selagi anda mempunyai jumlah pendapatan minimum dan anda sebenarnya perniagaan kecil dan anda boleh menyambung kami kepada sumber data yang membantu anda memahami perniagaan anda.

Peter:

It's great. Oleh itu, apabila anda berkata berhubung dengan, katakanlah, Amazon atau sumber data lain yang saya sambungkan, titik yang ada untuk membolehkan anda mendapatkan kelulusan yang cepat dan membuktikan bahawa saya mungkin menjual apa yang saya katakan saya menjual atau mempunyai pendapatan yang saya katakan saya ada. Rob:

Ya, itulah cara yang sempurna untuk menyumbangkannya. Jadi bertentangan dengan apa yang berlaku ketika anda masuk ke bank (anda mungkin perlu membawa lebih dari 3 kertas kerja yang mewakili 3 tahun pulangan cukai terakhir anda, atau anda mencetak daftar anda dari pelanggan yang membayar untuk produk mereka) secara literal boleh menghubungkan kami dengan sumber data tersebut, dan kami melakukan semua pengangkatan berat. Dan itulah sebabnya kita dapat melakukannya dengan cepat. Jadi betul betul. Peter:

Itu hebat. Saya fikir dari perspektif Perisian Palo Alto, kita akan mengatakan, dalam banyak kes, pelan perniagaan tradisional, sekali lagi adalah satu contoh di mana ia tidak benar-benar diperlukan tetapi ia benar-benar penting untuk mempunyai mata yang berminat untuk penunjuk prestasi utama perniagaan anda. Di manakah hasil itu berasal? Di mana ia pergi? Dan sekali lagi, di sini dalam kes Kabbage, kedengarannya seperti itu akan membawa anda wang cepat dan mudah, dan semua orang selalu mahu itu. Jadi itulah yang hebat. Jadi saya rasa dari akhir anda, nasihat apa jika saya perniagaan kecil, dan saya teruja tentang ini, saya tahu saya memerlukan wang itu, apa yang boleh saya lakukan untuk memastikan saya calon terbaik jika saya pergi ke laman web anda sekarang?

Rob:

Kami melihat beberapa perkara ketika kita melihat ini. Jelas sekali, pertama sekali, kami cuba membuat penilaian secara automatik, jika anda mahu, bagaimana anda menjalankan perniagaan anda, berapa jumlah modal yang sesuai bagi kami untuk memberikan anda perniagaan anda, dan jelas kemungkinan bahawa anda akhirnya akan membayar kami kembali. Jadi perkara yang kita cuba lihat: Adakah anda menjalankan perniagaan secara konsisten? Adakah anda mempunyai pendapatan yang datang melalui secara konsisten? Itulah salah satu perkara penting. Bagaimana anda menjaga pelanggan anda? Oleh itu, kami melihat pelbagai maklumat kajian dan faktor lain mengenai perniagaan anda, kerana jika anda menjaga pelanggan anda, anda mungkin akan menjaga penjual anda juga. Jadi itu adalah kadar yang sangat penting bagi kami. Dan kemudian kita juga mencari berapa lama perniagaan itu berjalan. Apa yang menarik tentang kami, sedangkan kebanyakan orang yang berada di dalam ruang kami mencari rekod jejak selama 10 tahun, kami ingin tahu bahawa anda telah melakukannya selama sekurang-kurangnya 6 atau 9 bulan. Ia tidak perlu menjadi sesuatu yang telah dilakukan sepanjang hidup anda. Tetapi kami ingin memastikan anda bukan sahaja membuka pintu hari ini dan mencari pinjaman, itu sebenarnya perniagaan yang sah, dan anda telah meletakkan beberapa kulit dalam permainan ini juga sejak beberapa bulan terakhir dalam membina perniagaan itu.

Mereka sebenarnya bukan faktor yang sangat berbeza dari bagaimana anda menjalankan perniagaan yang berjaya. Jika anda menjaga pelanggan anda, jika anda memberi tumpuan untuk membina asas pendapatan anda, itu adalah jenis perkara yang penting kepada kami dan itulah jenis perkara yang penting bagi anda sebagai pemilik perniagaan.

Itulah nasihat terbaik yang boleh saya berikan. Itulah nasihat yang sama yang kita ada untuk diri kita sendiri, kerana kita mendapati diri kita dalam kedudukan yang sama. Apabila anda berada dalam perniagaan memberi wang atau menyerahkan wang kepada perniagaan kecil, kami sentiasa mencari modal untuk diri kami untuk dapat memberikan kepada pelanggan kami. Dan kita perlu membuktikan perkara yang sama kepada orang-orang yang ingin memberi kita pembiayaan. Oleh itu, kami telah berada di sana, kami terpaksa membuktikan diri, kami telah mendapat bonggol pada masa lalu seperti setiap pemilik perniagaan kecil telah. Kuncinya ialah anda hanya perlu berpegang teguh, dan memastikan bahawa anda secara umumnya menuju ke arah yang betul.

Peter:

Jadi Rob, sebagai perniagaan kecil, bagaimana seseorang membezakan sama ada mereka perlu mengambil kredit dari mereka sendiri, mengambil wang dari rakan mungkin sebagai pinjaman, rakan dan jenis pasangan pinjaman, mungkin pergi ke pejabat SBDC tempatan mereka, atau menggunakan Kabbage sebagai sumber pembiayaan mereka? Rob:

Baiklah, saya rasa kunci itu cuba mencari tahu apa yang anda gunakan untuk modal. Salah satu perkara yang selalu kami cuba untuk mendidik pelanggan kami ialah: Kenapa anda mengakses modal? Sama ada bentuknya menggunakan kad kredit anda atau pergi ke bapa saudara anda jika kita semua bernasib baik untuk mempunyai satu, atau menggunakan Kabbage walaupun. Dan jawapannya itu benar-benar bergantung kepada, dari perspektif kita, kembali ke atas pelaburan yang akan anda buat. Jadi ramai orang berkata kepada kami, "Baiklah, jika saya mempunyai $ 2,000 yang tersedia pada kad kredit saya, dan saya mempunyai $ 2,000 yang boleh didapati dari Kabbage, yang mana saya harus gunakan?" Dan jawapan saya adalah mungkin, mungkin kad kredit, atau mungkin kedua-duanya. Dan itu benar-benar bergantung.

Jawapan "kedua-dua" saya akan menjawab yang betul dari atas. Oleh itu katakan, sebagai contoh, anda kini mempunyai peluang untuk memperoleh $ 4,000 dalam inventori dan anda boleh mengubahnya dalam masa 30 hari untuk $ 10,000. Jadi anda boleh membuat 150% di atas apa yang anda letakkan untuk modal. Anda mempunyai $ 2,000 yang tersedia pada kad kredit anda dan $ 2,000 tersedia melalui Kabbage. Sekiranya anda hanya memilih satu atau yang lain? Persoalannya ialah, jika anda mampu menghasilkan $ 6,000 secara literal dalam mengambil kedua-dua bentuk modal dan membayarnya kembali dalam tempoh 30 hari untuk sedikit wang sebenar, masuk akal untuk menggunakan kedua-duanya.

Jadi banyak pelanggan kami akan datang kepada kami, dan pada dasarnya mereka akan mengambil beberapa ribu ringgit dari kami. Mereka akan mengubahnya menjadi $ 5,000, mereka akan membayar balik $ 2,000, dan mereka akan membayar kami $ 100 sebagai bayaran di atas $ 2,000 itu. Mereka telah melabur $ 2,000 dalam inventori dan $ 100 dengan kami. $ 2,100 untuk membuat $ 2,900-itulah taruhan yang baik setiap hari dalam seminggu. Dan begitu banyak kali anda perlu membuat keputusan tentang apa yang ROI tersedia. Jika anda hanya memerlukan $ 2,000 pada contoh terdahulu saya, dan anda mempunyai $ 2,000 pada setiap satu, anda cuba untuk mengira apa yang akan menjadi modal kos terendah, apa yang akan menjadi ROI potensi tertinggi yang anda miliki dengan wang yang anda gunakan untuk membeli inventori.

Bagi kami, kami sentiasa mengesyorkan bahawa orang melakukan analisis ROI untuk benar-benar memikirkan bagaimana mereka akan menghasilkan wang dari itu. Kami cenderung untuk mengatakan bahawa modal kami bukanlah modal terbaik jika anda akan keluar dan membeli TV untuk pejabat atau ruang persidangan baru-perkara yang mempunyai ROI yang sangat panjang, atau mungkin tidak, ROI yang berkaitan dengan mereka. Adakah ini masuk akal?

Peter:

Sangat menarik. Ya, betul. Rob, hanya satu soalan susulan: Kami di sini di Bplans, LivePlan dan semua di seluruh Perisian Palo Alto, kami suka membantu perniagaan kecil. Kadang-kadang ada cerita kejayaan yang hebat. Adakah anda mempunyai kisah kegemaran perniagaan yang telah anda bantu selama ini? Rob:

Saya mungkin 1,000 dari mereka. Terdapat satu pelanggan-dan saya akan cuba mengekalkan nama yang tidak dikenali sekarang, tetapi kami mempunyai satu pelanggan-yang kami membantu mengatasi masalah penjualan rambut palsu. Dan itu sebenarnya cerita yang hebat. Dia sendiri telah sakit dan mempunyai kanser dan sebenarnya telah kehilangan rambutnya semasa rawatannya, dan dia benar-benar komited untuk membuat bukan hanya rambut palsu untuk pesakit yang menjalani rawatan yang serupa, tetapi juga membuat rambut palsu dan sejuk untuk orang yang melalui apa yang adalah masa yang sangat mencabar dalam kehidupan mereka. Oleh itu, dia mendapat perniagaan, dia menghasilkan pendapatan, dan dia datang kepada kami kerana dia benar-benar mahu berkembang, dan kami memberikan akses kepada modal. Beliau telah berjaya membesarkan perniagaannya sepuluh kali lipat dalam tempoh 12 bulan yang lalu, melabur wang yang kami berikan untuk mendapatkan lebih banyak produk dan lebih banyak pereka untuk rambut palsu yang sangat sejuk.

Ini adalah salah satu bahagian yang sangat penting dari kami perniagaan. Kami sebenarnya kembali dan melakukan analisis terhadap pelanggan kami dan hasilnya kerana kami terus mempunyai akses kepada sumber data ini setelah menjadi pelanggan. Kami sebenarnya dapat melakukan analisis dan berkata, "Berapa banyak modal kerja yang kami berikan kepada mereka membantu perniagaan mereka?"

Pelanggan kami, secara purata, telah mengembangkan perniagaan mereka sebanyak 78% dari tempoh sebelum menggunakan Kabbage ke tempoh yang sama selepas menggunakan Kabbage. Salah satu perkara utama ialah mendidik asas pelanggan kami tentang manfaat menggunakan modal kerja dan menggunakannya secara bijak, dan akhirnya untuk mengembangkan perniagaan yang hebat dan benar-benar mengambil bahagian dalam sebahagian besar ekonomi Amerika, iaitu ism, yang mana akaun untuk lebih separuh daripada semua pekerjaan di Amerika Syarikat hari ini.

Peter:

Itu hebat, dan itulah yang membuat kami terus ke sini juga. Ia adalah manusia sebenar di belakang cerita-cerita sebenar yang menjalankan perniagaan kecil di seluruh Amerika. Rob, terima kasih atas masa anda hari ini. Rob:

Terima kasih, saya sangat menghargainya Peter:

Saya harap pengguna kami banyak belajar dan akan terus belajar lebih banyak