Di mana Bajet ?!

Anda mungkin tertanya-tanya sekarang-ini adalah pertandingan kewangan peribadi. Bukankah anda harus mengatakan sesuatu tentang belanjawan? Bukankah seharusnya kita keluar dari spreadsheet Excel kami?

Tidak. Matlamat belanjawan-membantu anda menjimatkan lebih banyak dan mengawal cara anda memperuntukkan wang anda-bagus. Tetapi proses penganggaran tidak berfungsi.

Pada satu persidangan bloggers kewangan peribadi di Denver, penulis dan guru kewangan terlaris Ramit Sethi, pengarang "Saya Akan Mengajar Anda Untuk Kaya," membuat beberapa ucapan lantang mengenai anggaran. "Kenapa semua orang bercakap mengenai belanjawan?" Dia bertanya bilik yang penuh dengan nasihat kewangan peribadi. "Tiada siapa yang menyimpan bajet! Saya tidak, anda tidak, tiada sesiapa pun. "Sethi telah menjelaskan mengenai konsep itu di blognya: dia percaya bahawa belanjawan dan dengan kelebihan keupayaan adalah satu-satunya cara untuk membuat diri anda merasa bersalah. Adalah penting untuk menjadi realistik, bukan idealis, katanya: sifat manusia akan menang, dan sifat manusia menghabiskan.

Memanggil yang berterusan, disiplin yang berterusan yang perlu untuk mengesan dan membatasi perbelanjaan anda bukan sahaja sukar, ia cacat oleh alam semula jadi dan menetapkan anda untuk kegagalan. Profesor Universiti Duke Dan Ariely, yang mengkaji psikologi dan ekonomi tingkah laku, membincangkan mengenai fenomena kekurangan ego, atau keadaan di mana kita tidak mempunyai tenaga untuk membuat keputusan yang baik. Kami tiba di negeri yang habis-habisnya ego dengan membuat lebih banyak keputusan. Selepas membuat gunung keputusan terlibat dalam kerja seminggu yang sibuk, Ariely berkata, kami tidak akan melakukan kerja terbaik kami atau membuat keputusan terbaik pada petang Jumaat. "Satu aspek penting dalam menguruskan kekurangan dan membuat keputusan yang baik adalah mempunyai cara untuk melepaskan tekanan dan menetapkan semula, dan merancang untuk indulgensi tertentu," tulis Ariely dalam catatan blog baru-baru ini.

Jadi membuat keputusan untuk tidak membuat anggaran tidak diterjemahkan untuk membiarkan diri anda keluar dari cangkuk - ini bermakna anda tidak membuang kuasa membuat keputusan anda dan disiplin pada lembaran Excel yang membosankan.

Bagaimanapun, bagaimana dengan matlamat belanjawan? Sekiranya belanjawan tidak berfungsi, apakah yang perlu anda lakukan untuk memastikan diri anda seimbang dan bersifat kewangan?

Pada dasarnya, anda perlu membina sebuah sistem untuk diri sendiri yang mendapat semua wang anda ke mana ia harus pergi tanpa anda perlu membuat keputusan untuk menghantarnya ke sana setiap kali. Proses ini, dipanggil automasi oleh Sethi dan Ariely, bermakna membuat proses "di mana wang anda pergi" sebagai bebas keputusan yang mungkin. Ia akan memberi anda kawalan yang sama ke atas kewangan anda, termasuk menjimatkan matlamat atau membayar hutang, bahawa anggaran boleh (jika anggaran dijalankan).

Untuk menetapkan sistem automatik untuk wang anda, nampak carta alir, bermula ketika anda menerima gaji anda dari majikan anda (tentu saja, pendapatan beberapa orang tidak masuk dalam dua gaji yang sesuai sebulan-tetapi maksudnya adalah memikirkan gaji sebagai unit pendapatan, jadi larangkan unit "gaji bulanan" kepada apa sahaja kerja untuk anda, iaitu $ 100 pendapatan). Menentukan berapa banyak gaji yang perlu dibayar ke arah kawasan mana. Sebagai contoh, anda mungkin membuat keputusan bahawa anda akan meletakkan 5% ke arah pembayaran balik hutang kad kredit, 5% ke dalam 401 (k) anda, 5% ke simpanan anda, dan sebagainya.

Sebaik sahaja anda telah memutuskan jumlah pendapatan anda di mana, sudah tiba masanya untuk memikirkan bagaimana anda boleh mengotomatisasi sebanyak mungkin. Sumbangan 401 (k) anda boleh diambil secara automatik daripada pendapatan anda (kerana ia tidak dikenakan cukai), dan jika anda meletakkan wang ke dalam IRA, sumbangan itu boleh diautomatikkan dari akaun semak anda juga. Bil boleh diletakkan pada kad kredit anda, dan bayaran kad kredit bulanan boleh dijadualkan. Dalam jumlah yang masuk ke akaun simpanan anda, buat subakkunci yang lebih kecil untuk matlamat simpanan tertentu, seperti perkahwinan dan perjalanan.

Ingatlah dengan sistem yang sangat automatik yang sangat penting untuk memastikan anda menyemak penyata kad kredit anda, dan aktiviti akaun cek / simpanan, setiap bulan. Automasi hebat, tetapi pastikan anda mengawasi prosesnya dengan teliti, dan kerap memikirkan semula peruntukan anda untuk memastikan ia selaras dengan matlamat anda.

Masa individu yang lebih sedikit, anda perlu menunaikan disiplin untuk mengekalkan matlamat simpanan dan matlamat lain di landasan yang betul, semakin sedikit kemungkinan anda gagal. Mempunyai sistem kewangan peribadi yang hebat tidak semudah penyelesaian pra-pakej, dan automasi membolehkan banyak fleksibiliti untuk memutuskan apa yang berfungsi untuk anda. Buat duit anda di mana ia pergi tanpa anda perlu membuat keputusan setiap kali, dan anda boleh berehat dan menghabiskan kuasa otak anda pada keputusan yang lebih besar.