Perlindungan Insurans Sepanjang Hayat Boleh Menjadi Lebih Baik

Anda mungkin pernah mendengar "peraturan" insurans hayat bahawa anda perlu membeli polisi bernilai kira-kira lima kali pendapatan tahunan anda. Tetapi formula itu tidak menganggap keperluan unik anda. Walaupun kadar insurans hayat keseluruhan lebih tinggi daripada kadar hayat jangka panjang, faedah liputan meningkat mungkin bernilai menghabiskan beberapa dolar lagi.

Kira-kira 58 juta isi rumah A.S. mengatakan mereka memerlukan lebih banyak insurans hayat dan kira-kira 30% isi rumah A.S. tidak mempunyai insurans hayat sama sekali, menurut LIMRA, sebuah firma penyelidikan industri. Daripada mereka yang mengatakan mereka percaya mereka memerlukan insurans hayat, 86% tidak membelinya kerana kos yang dirasakan.

Sebut harga insurans hayat boleh menjadi jauh lebih murah daripada harga insurans hayat keseluruhan. Bagaimanapun, insurans hayat jangka tidak menawarkan banyak faedah kewangan sepanjang hayat polisi. Walaupun kos awal insurans hayat mungkin lebih rendah, premium boleh meningkat selepas tempoh masa yang ditetapkan, bergantung pada jenis dasar. Juga, semasa anda boleh memperbaharui satu polisi jangka panjang, anda akan melakukannya pada premium yang lebih tinggi.

Insurans hayat keseluruhan menawarkan faedah kewangan tambahan termasuk dividen berpotensi, akaun nilai tunai dan pinjaman bebas cukai. Oleh itu, walaupun anda membayar lebih banyak, peningkatan liputan dan faedah seumur hidup mungkin berbaloi.

Tidak kira keadaan anda, yang mempunyai insurans nyawa dapat memberikan perlindungan yang diperlukan untuk membantu anda dalam kehidupan ini dan keluarga anda setelah anda pergi.

Berapa banyak insurans hayat yang anda perlukan?

Penganggar insurans yang baik untuk insurans nyawa akan mengambil beberapa faktor, termasuk perbelanjaan, aset dan liabiliti anda. Anda perlu cukup untuk menggantikan pendapatan anda untuk jangka masa, menutup hutang anda, membantu menyediakan tanggungan dan membayar sebarang kos masa depan tambahan yang mungkin timbul akibat kematian anda, seperti kos pengebumian.

Pertama, anda perlu mengetahui berapa banyak kos yang perlu anda bayar. Jejak perbelanjaan anda dan pasangan anda, kanak-kanak dan mana-mana tanggungan lain pada setiap bulan.

Seterusnya, anda perlu membuat beberapa unjuran yang mengambil kira potensi penurunan atau peningkatan kos sara hidup, serta pendapatan yang diproyeksikan untuk anda dan pasangan anda, termasuk bayaran persaraan. Jumlah ini sepatutnya membantu melindungi keperluan berterusan keluarga anda, sambil mengambil kira peningkatan inflasi.

Akhirnya, kirakan perbelanjaan yang akan timbul akibat kematian anda, termasuk kos pengebumian, membayar hutang, cukai harta tanah, baki gadai janji anda, kos kolej untuk kanak-kanak, dan kos lain yang anda dapati.

Mengambil kira semua faktor masa kini dan akan datang ini akan membantu anda menentukan keperluan kewangan anda serta jumlah liputan seumur hidup yang anda ingin beli.

Apa yang berlaku jika anda tidak mempunyai liputan yang mencukupi?

Perbelanjaan seharian mungkin mengambil keutamaan ke atas insurans hayat, tetapi tidak mempunyai liputan yang mencukupi untuk merayap orang yang anda sayangi dengan beban kewangan yang besar sekiranya anda lenyap.

Tanpa liputan yang sewajarnya, keluarga anda mungkin bertanggungjawab terhadap hutang anda dan mungkin tidak mempunyai cukup dana untuk memenuhi kos hidup atau matlamat kewangan. Dengan mengatur liputan yang mencukupi, anda membantu menghalang risiko kewangan tertentu untuk keluarga dan orang tersayang.

Apabila anda mencari insurans hayat sepanjang hayat, ingatlah bahawa polisi membayar sejumlah wang kepada benefisiari individu sekiranya berlaku kematian anda. Dasar ini berkuatkuasa untuk sepanjang hayat pemegang polisi, jadi premium biasanya disebabkan setiap tahun, walaupun mungkin untuk membayar polisi dalam satu sekaligus atau lebih dalam tempoh masa yang lebih singkat. Yang lebih muda anda apabila anda mendapat polisi anda, lebih murah premium akan menjadi lebih mudah dan akan mendapat kelulusan.

Imej insurans hayat melalui Shutterstock.