Siapakah yang Bercukuh? Menyewa vs Gadai Janji (dan Lebih Banyak)

Oleh Rachel Podnos, JD

Ketahui lebih lanjut mengenai Rachel di laman web kami Tanya Penasihat

"Membayar sewa seperti mengalirkan wang ke tandas." Semua orang mendengarnya. Ia jarang berlaku untuk perbualan tentang membeli berbanding menyewa tanpa pepatah lama yang dilemparkan. Sesuatu yang lain yang anda dengar dalam perbualan ini ialah membeli rumah adalah pelaburan yang baik. Perkara itu tidak semestinya benar. Seperti kebanyakan perkara dalam kehidupan, semuanya bergantung kepada keadaan anda.

Memang ada manfaat untuk memiliki rumah berbanding menyewa: Anda tidak boleh diusir (tetapi anda boleh boleh dirampas), anda boleh membuat keuntungan jika anda menjual pada masa yang sesuai dan, jika anda tinggal cukup lama, rumah anda akan dibayar. Walau bagaimanapun, terdapat banyak situasi di mana penyewaan adalah strategi yang lebih munasabah, dalam jangka pendek dan jangka panjang. Berikut adalah beberapa sebab mengapa:

Ekuiti bangunan tidak sama dengan pelaburan yang baik

Ramai orang berfikir bahawa kerana anda boleh membina ekuiti di rumah, rumah adalah pelaburan yang baik. Tetapi anda boleh membina ekuiti di rumah anda selama bertahun-tahun dan masih menjualnya pada kerugian. Jumlah ekuiti yang anda miliki di rumah anda tidak memberi kesan kepada sama ada anda akan keluar jika anda menjualnya. Yang penting adalah sama ada anda boleh menjualnya lebih daripada yang anda bayar untuknya, dengan mengambil kira kos yang terlibat dalam penjualan, seperti komisen harta tanah. Anda berada di rahmat pasaran hartanah. Ramai yang mempelajari cara ini pada tahun-tahun berikutnya.

Kos pemilikan boleh jadi sangat tinggi

Apabila membandingkan kos memiliki dan menyewa, orang cenderung untuk mempertimbangkan hanya jumlah bayaran gadai janji berbanding sewa sebulan. Apabila anda melakukan ini, memiliki sering kelihatan seperti pilihan yang lebih ekonomik. Tetapi pemilikan membawa kos lain yang sering diabaikan.

Pertimbangkan penilaian tipikal ini mengenai kos tahunan untuk memiliki rumah (sebagai peratusan nilai rumah; peratusan mungkin berbeza-beza bergantung kepada tempat tinggal anda):

• 3% hingga 4% untuk kos gadai janji
• 1% hingga 3% untuk cukai harta dan kos insurans
• 1% hingga 2% untuk pembaikan dan penyelenggaraan yang tertunda (seperti bumbung baru)

Saya mempunyai pelanggan yang menyewa rumah bernilai sekitar $ 450,000. Dia membayar $ 30,000 setahun dalam sewa (atau $ 2,500 sebulan). Jumlah kos tuan tanah pemiliknya adalah sekitar 8% daripada nilai pasaran yang adil di rumah, atau kira-kira $ 36,000 setahun. Tuan tanahnya pada dasarnya memberi subsidi kepadanya sebanyak $ 6,000 setahun untuk tinggal di rumah. Keadaan ini tidak biasa bagi pelanggan saya yang memilih untuk menyewa bukannya sendiri.

Kemungkinan untuk menjual untuk keuntungan

Jika anda berfikir tentang membeli rumah kerana ia merupakan pelaburan yang baik, pertimbangkan bahawa pulangan jangka panjang sejarah, pulangan yang diselaraskan oleh pasaran hartanah kediaman A.S. adalah sekitar 1% setahun. Untuk perspektif, pulangan sejarah jangka panjang pasaran saham A.S. adalah sekitar 7% setahun.

Kos jualan semula

Sebagai tambahan kepada pulangan pasaran hartanah kediaman yang tidak begitu baik, kos jualan semula boleh sebanyak 10%. Ini semakin menghancurkan peluang anda untuk membuat keuntungan dari rumah anda.

Faedah Tidak Ketara Penyewaan

Akhirnya, terdapat banyak manfaat tidak ketara untuk menyewa bahawa anda tidak boleh meletakkan nilai dolar. Saya memilih untuk menyewa, dan bagi saya, fleksibiliti dan kemudahan hidup itu memberikan saya tidak ternilai. Saya suka kebebasan tidak terikat - ia memberikan saya ketenangan fikiran yang hebat. Saya juga tidak suka bimbang tentang penyelenggaraan dan pembaikan. Perkhidmatan penyelenggaraan bangunan saya hanyalah panggilan telefon, dan mereka dapat datang pada nota masa, tanpa mengira sama ada saya di rumah.

Untuk kesemuanya, jangan dengar orang yang memberitahu anda bahawa menyewa adalah membilas wang ke dalam tandas. Ada banyak alasan yang baik untuk disewa daripada membeli, dan anda harus meneliti kos bersih kedua-dua pilihan sebelum membuat keputusan.

Imej melalui iStock.