Sebut Harga Insurans Kereta Vary Secara Luas untuk Wanita, Cari Laporan

"Sukar untuk membayangkan bagaimana janda menjadi pemandu yang lebih buruk." - J. Robert Hunter, pengarah insurans, Persekutuan Pengguna Amerika

Para penyelidik mendapat sebut harga dalam talian daripada enam syarikat insurans terbesar untuk jumlah minimum insurans liabiliti yang diperlukan oleh negeri. Semua ciri-ciri pemandu dan kenderaan dipertahankan malar kecuali status perkahwinan.

State Farm adalah satu-satunya syarikat dalam kajian ini yang tidak mengubah harga mengikut status perkahwinan di mana-mana bandar. Empat penanggung insurans - Geico, Peladang, Mutual dan Progresif Liberty - secara konsisten memulangkan sebut harga insurans kereta untuk wanita tunggal, termasuk janda, berbanding wanita yang sudah berkahwin. Di seluruh negara dikenakan kadar yang lebih tinggi untuk kebanyakan wanita tunggal di enam bandar, tetapi memberikan kadar yang telah dinikahkan kepada janda di empat lokasi tersebut. Sebut harga harga tidak tersedia untuk seluruh Negara di empat bandar raya.

(Pegawai Persekutuan mengatakan bahawa Allstate, salah satu syarikat insurans terbesar, tidak dimasukkan kerana laman web yang direka bentuk semula syarikat itu sukar untuk melakukan perbandingan harga.)

Persekutuan memberi tumpuan kepada hanya satu jantina demi kesederhanaan. "Kami terpaksa memilih satu atau yang lain," kata Pengarah Eksekutif CFA, Stephen Brobeck. "Pada usia 30 orang akan menganggap lelaki menjadi pemandu yang kurang selamat, jadi kami memilih wanita untuk konservatif."

Syarikat bervariasi dalam rawatan pemandu tunggal

Peladang, Pelancaran Liberty Mutual, Negara dan Progresif secara umumnya dihidupkan secara bercerai, dipisahkan dan pemandu wanita tunggal, mengecam mereka lebih daripada pemandu yang berkahwin. Tetapi Geico kembali kadar berbeza untuk kategori "tunggal" yang berlainan di beberapa bandar.

Premium tahunan Geico untuk wanita berusia 30 tahun di Minneapolis, menurut kajian itu, adalah:

Kadar geico adalah contoh yang melampau. Syarikat-syarikat lain menunjukkan perbezaan tidak lebih daripada 34% untuk wanita tunggal dan berkahwin.

Kajian itu mendapati bahawa kedua-dua Geico dan Progresif sering menuduh pasangan domestik kadar yang lebih tinggi daripada orang yang sudah berkahwin. Penanggung insurans lain biasanya diperlakukan sebagai rakan kongsi tempatan seperti yang sudah berkahwin atau tidak memberikan kadar yang berasingan.

Perbezaan harga terkecil untuk wanita yang sudah berkahwin dan tunggal untuk mana-mana syarikat berada di Oakland, California. Undang-undang California memerlukan penanggung insurans untuk mempertimbangkan rekod memandu, miles driven dan pengalaman bertahun-tahun sebagai "utama" apabila mereka menetapkan kadar.

Dalam satu kenyataan yang dihantar kepada Investmentmatome, Nationwide membantah penemuan CFA dan berkata syarikat itu "tidak mempunyai harga yang berbeza berdasarkan semata-mata sama ada seorang pemandu janda atau berkahwin."

"Terdapat beberapa faktor yang mempengaruhi harga pelanggan," kata syarikat itu. "Kami akan mencadangkan peristiwa hidup yang penting, seperti perkahwinan atau kematian dalam keluarga, menjamin perbualan dengan seorang profesional insurans yang dapat menentukan keperluan insurans khusus seseorang dan memberi nasihat tentang perlindungan yang sesuai dengan harga yang tepat."

Geico dan Progressive tidak menjawab permintaan untuk komen. Penanggung insurans lain merujuk soalan kepada Institut Maklumat Insurans (III), sebuah kumpulan industri.

Industri mempertahankan amalan

James Lynch, ketua aktuari untuk III, mempertahankan amalan industri, mengatakan pembawa tidak menetapkan kadar sewenang-wenangnya. Lynch berkata penanggung insurans perlu menunjukkan kadar mereka berdasarkan data menunjukkan hubungan antara pembolehubah harga dan risiko. Walau bagaimanapun, mereka tidak perlu membuktikan bagaimana pemboleh ubah tersebut menyebabkan tuntutan yang lebih tinggi.

"Kami masih berusaha mencari tahu apa yang menyebabkan Perang Saudara atau Kemelesetan Besar. Jika kita terpaksa menunggu sehingga kita tahu apa yang menyebabkan sesuatu, kita tidak akan sampai kesimpulan, dan kita akan mempunyai pasaran yang sangat tidak berkesan, "katanya. "Ia menelan kos untuk mengesan pemboleh ubah ini, dan jika mereka tidak meramalkan kerugian dengan baik, maka syarikat insurans akan membuang masa dan wang melalui semua langkah ini."

Variasi bagaimana syarikat merekabentuk kadar mereka adalah hasil dari pasaran yang kompetitif, katanya. "Syarikat yang berbeza mencapai keputusan yang berbeza bergantung kepada apa yang ada di hadapan mereka."

'Persoalan keadilan'

Penyelidikan CFA adalah sebahagian daripada satu siri kajian persekutuan yang telah dilakukan mengenai bagaimana faktor yang tidak memandu, seperti pendudukan dan kredit, mempengaruhi petikan insurans kereta.Persekutuan berpendapat bahawa hasilnya adalah bahawa orang berpendapatan rendah dan sederhana cenderung untuk membayar kadar yang lebih tinggi untuk insurans daripada pengguna pertengahan dan tinggi.

"Menggunakan faktor yang tidak berkaitan dengan memandu … menimbulkan persoalan serius tentang keadilan," kata Hunter.

Persekutuan berkata penanggung insurans cuba memaksimumkan keuntungan dengan menawarkan kadar terbaik kepada pelanggan yang mungkin membeli liputan yang paling banyak. Pasangan berkahwin lebih cenderung daripada satu orang untuk memastikan lebih daripada satu kereta, contohnya, dan membeli insurans rumah.

Lynch, dari III, mengatakan menolak federasi pengguna untuk melarang penanggung insurans menggunakan faktor yang tidak memandu, seperti kredit atau status perkahwinan, akan membuang industri kembali ke tahun 1920 apabila penanggung insurans tidak mempunyai banyak faktor penarafan.

"Saya tidak fikir ada landasan sebenar untuk itu," katanya. "Kadar telah mendapat lebih tepat dari masa ke masa, dan pengguna telah mendapat manfaat."

Barbara Marquand adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .

Imej melalui iStock.