2013 Perubahan Undang-Undang Cukai Yang Mempengaruhi 401 (k) Dan IRA |
Stop Maxing Out Your 401k
Pemikiran inflasi menyerang keganasan di hati ramai Orang Amerika.
Bagi kebanyakan kita, masa adalah cukup sukar kerana ia. Perkara terakhir yang dikehendaki adalah untuk barang-barang yang mereka beli secara tetap - susu, gas, roti, pasta gigi, apa sahaja - untuk mendapatkan lebih mahal.
Tetapi itulah yang sepertinya berlaku. Nombor terbaru dari Indeks Harga Pengguna Bulanan Biro Buruh - untuk bulan Januari 2013 - menunjukkan bahawa "semua item indeks" meningkat sebanyak 1.6% pada tahun lalu sebelum pelarasan bermusim.
Apa maksudnya? Inflasi akan datang. Tetapi Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri telah mengambil perhatian.
Bunyi yang buruk? Boleh difahami. Lagipun, IRS adalah salah satu daripada beberapa perkara yang rakyat Amerika lebih takut daripada inflasi.
Tetapi dalam kes ini, ada keperluan untuk takut.
Biar saya jelaskan …
Menjawab realiti inflasi baru-baru ini, IRS telah mengubah peraturannya mengenai sumbangan akaun persaraan. Sekarang, anda boleh mengambil langkah-langkah ke arah menewaskan inflasi dengan menyumbang lebih banyak kepada pelan persaraan anda yang berfaedah pada tahun 2013, dan had pendapatan potongan untuk sumbangan telah meningkat juga.
Jika anda ingin mempelajari cara terbaik untuk memaksimumkan simpanan anda dengan mengambil kesempatan daripada undang-undang cukai baru, baca tentang beberapa perubahan yang akan datang kepada pelan persaraan anda pada tahun 2013:
1. Anda Boleh Menyumbangkan Lebih Banyak Kepada 401 (k)
Had sumbangan tahunan untuk pelan 401 (k) telah dinaikkan daripada $ 17,000 pada tahun 2012 kepada $ 17,500 pada tahun 2013. Had ini tidak terpakai hanya kepada 401 (k). Jika anda menyumbang kepada Pelan Simpanan 403 (b), 457 atau Thrift, anda boleh menyumbang lebih banyak tahun ini.
Penting untuk ambil perhatian bahawa jumlah sumbangan "mengejar" bagi 50 dan lebih tua kekal pada $ 5,500.
Sekiranya majikan anda menawarkan sepadan dengan peratusan sumbangan anda 401 (k), ambil keuntungan daripadanya kerana ia merupakan wang percuma untuk persaraan anda. Jumlah yang anda boleh menyumbang kepada 401 (k) termasuk perlawanan majikan anda ialah $ 51,000.
membantu anda mempersiapkan masa depan, dan ia juga dapat membantu anda mengurangkan liabiliti cukai anda melalui potongan cukai. Jika anda ingin memaksimumkan sumbangan anda, anda perlu mengetepikan kira-kira $ 1,458 sebulan. Pada kadar itu, dengan pulangan tahunan sebanyak 6%, anda boleh mengembangkan telur sarang anda menjadi $ 244,503.75 dalam tempoh 10 tahun.
Ia juga perlu diperhatikan bahawa 2013 menandakan permulaan penyata 401 (k) suku tahunan lebih telus. Anda akan melihat berapa banyak yang anda bayar dalam yuran dan memutuskan sama ada atau tidak pelan majikan anda adalah nilai terbaik.
2. Anda Boleh Tambah Lebih Banyak Kepada IRA Tradisional Anda
Buat pertama kalinya dalam beberapa tahun, IRS memutuskan untuk meningkatkan jumlah yang dapat anda sumbangkan kepada IRA. Tahun ini, jumlah yang anda boleh menyumbang meningkat sebanyak $ 500 hingga $ 5,500. Sumbangan tangkapan untuk IRA kekal $ 1,000 untuk mereka berusia 50 tahun dan lebih tua.
Dengan IRA tradisional, anda boleh mengambil potongan cukai untuk sumbangan anda sehingga ke tahap tertentu. Sekiranya anda mempunyai pelan persaraan melalui majikan anda, potongan cukai anda mula fasa dengan pendapatan kasar disesuaikan (MAGI) yang diubahsuai $ 59,000 untuk perseorangan dan ketua isi rumah. Ia benar-benar dihapuskan pada $ 69,000.
Bagi pasangan suami isteri yang menyumbang kepada IRA melalui majikan, julatnya ialah $ 95,000 hingga $ 115,000. Bagi mereka yang tidak mempunyai akses kepada rancangan melalui tugas mereka, ia telah dihapuskan antara $ 178,000 dan $ 188,000.
3. Sekatan Had Pendapatan Telah Dikurangkan Untuk Roth IRAs
Menurut peraturan baru untuk Roth IRAs, anda boleh membuat sedikit lebih banyak wang pada tahun 2013 dan masih layak untuk menyumbang. Julat keluar MAGI untuk pemohon tunggal dan ketua isi rumah yang layak melonjak sebanyak $ 2,000 dari $ 110,000- $ 125,000 hingga $ 112,000- $ 127,000.
Bagi mereka yang berkahwin dan memfailkan cukai mereka bersama-sama, fasa keluar bermula pada $ 178,000 dan memotong pada $ 188,000 - naik dari $ 173,000- $ 183,000 tahun lepas.
Ingat bahawa sumbangan Roth IRA anda tidak boleh ditolak cukai; Sebaliknya, faedahnya datang daripada membayar cukai di depan, maka dapat mengeluarkan uang kemudian dari Roth tanpa membayar pajak.
4. Peningkatan Batas Pendapatan Kredit Saver
Bagi mereka yang berpendapatan sederhana hingga sederhana, kredit penyelamat menyediakan cara untuk mendapatkan kredit cukai sebagai insentif untuk perancangan persaraan yang bertanggungjawab. Untuk tahun 2013, kredit saver bergantung kepada peningkatan pendapatan.
Pasangan yang berkahwin boleh memperoleh sehingga $ 1,500 lebih ($ 59,000 pada 2013, naik dari $ 57,500) dan masih layak untuk menuntut kredit penyelamat. Had pendapatan individu meningkat kepada $ 29,500 (naik dari $ 28,750), dan ketua isi rumah boleh menuntut kredit jika mereka membuat $ 44,250 (naik dari $ 43,125).
Pasangan boleh mendapat kredit cukai sehingga $ 2,000, sementara singles boleh mengambil kredit sehingga $ 1,000 jika mereka menyumbang kepada pelan persaraan yang layak.
The Investing Answer : Ketika anda menyelesaikan perencanaan Anda untuk 2013 (yaitu, pajak yang akan Anda masukkan pada April 2014), teruskan perubahan ini. Anda mempunyai peluang untuk meningkatkan telur sarang anda dan meletakkan kekuatan kepentingan kompaun untuk bekerja bagi pihak anda.
Pastikan untuk mempertimbangkan sumber wang percuma, termasuk padanan majikan anda dan kredit penyelamat. Dan sekurang-kurangnya, lakukan apa yang anda boleh untuk mengurangkan pendapatan yang boleh dikenakan cukai dengan bantuan potongan cukai untuk sumbangan anda.
Kerajaan ingin memberi ganjaran kepada anda untuk menyimpan persaraan; mengambil peluang ini.
P.S. - Rakan-rakan kami di Street Authority telah beralih kepada beberapa saham yang sesuai untuk pelabur yang hampir atau pada usia pensiun dan mencari pendapatan kedua. Kami memanggil ini "Simpanan Simpanan Persaraan" - dan mereka boleh memberikan anda "pendapatan kedua" sebanyak 14 kali apa yang boleh anda dapatkan dengan CD, tujuh kali lebih tinggi daripada bon dan sebanyak tiga kali lebih tinggi daripada saham Dow jenama. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai mereka, pergi ke sini.
