3 Jenis Kad Kredit Berbelakang yang Berbeza

Dibayar untuk membelanjakan wang adalah mimpi. Itulah mengapa kad kredit balik tunai sangat menarik.

Kad balik tunai datang dalam tiga jenis, berdasarkan bagaimana mereka memberikan ganjaran:

• Kad balik tunai kadar rata
• Kad balik tunai bertingkat
• Kad kategori bonus

Tiada ganjaran yang lebih fleksibel daripada tunai, yang merupakan sebab utama mengapa 51% pelanggan memilih kad kredit balik tunai berbanding kad yang menawarkan ganjaran mata atau penerbangan, menurut tinjauan tahun 2015 oleh Persatuan Bankir Amerika.

"Sekiranya anda tidak sering melancong, batu itu akan tamat tempoh," kata peminat tunai Kathy Ng dari Pasadena, California. "Dengan wang tunai balik, saya tahu saya akan mendapat ganjaran."

Tamat tempoh tidak boleh menjadi masalah dengan ganjaran tunai, kerana penebusan cenderung mudah dan fleksibel. Pulangan tunai boleh diambil sebagai kredit pada penyata anda; bergantung kepada kad anda, ia mungkin juga dimasukkan ke dalam akaun bank anda atau dihantar kepada anda sebagai cek.

Sekiranya anda serius tentang ganjaran wang tunai balik, ini adalah pilihan anda, serta petua tentang bagaimana untuk meningkatkan pendapatan anda.

Kad balik tunai kadar rata

Kad-cash back-rate memberikan anda ganjaran yang sama pada setiap pembelian, tanpa batasan jumlah yang boleh anda peroleh.

Sebagai contoh, Citi^® Kad Tunai Dua Kali - Tawaran 18 bulan BT memperoleh pulangan tunai 1% pada setiap dolar yang anda belanjakan, maka wang tunai 1% lagi untuk setiap dolar yang anda bayar. Satu membunuh kad lain menawarkan pendahuluan tunai 1.5% pada setiap pembelian.

Kadar itu mungkin tidak kelihatan seperti sekilas, tetapi mereka menambah, terutamanya apabila anda menggunakan kad tingkat rata untuk pembelian harian dan membayar bil sepenuhnya setiap bulan. Untuk $ 10,000 dalam pembelian tahunan, itu $ 150 hingga $ 200 tunai.

Jika anda menghargai kesederhanaan di atas semua, pergi dengan pilihan ini. Sekiranya anda sanggup membuat kerja lebih sedikit, pasangkan kad tingkat rata anda dengan kad kategori peringkat atau bonus untuk meningkatkan ganjaran anda.

KELEBIHAN UNTUK MELIHAT

• Kadar pulangan tunai sebanyak 1.5% atau lebih baik
• Tiada yuran tahunan
• Bonus pendaftaran sekurang-kurangnya $ 100

»LEBIH: Belian tunai 1.5% adalah standard emas baru dalam kad kredit

Kad balik tunai bertingkat

Kad balik tunai bertingkat membayar kadar yang lebih tinggi dalam kategori perbelanjaan tertentu, seperti gas atau barangan runcit, dan kadar yang lebih rendah (biasanya 1%) pada semua pembelian lain. Dalam beberapa kes, kadar yang lebih tinggi hanya tersedia sehingga had perbelanjaan tertentu.

Sekiranya perbelanjaan anda cenderung tertumpu dalam kategori berpendapatan tinggi, kad ganjaran peringkat boleh memulangkan lebih banyak tunai keseluruhan daripada kad kadar rata. Untuk mendapatkan lebih banyak wang tunai balik, bagaimanapun, anda boleh menggabungkan kad bertingkat dengan kad kadar rata.

Katakan anda mempunyai dua kad: Kad rata-rata yang membayar 2% ke atas semua pembelian, dan Kad Tunai Everyday® Blue dari American Express, yang memberikan anda 3% kembali sehingga $ 6,000 setahun untuk perbelanjaan di pasaraya AS, 2 % kembali ke stesen minyak Amerika Syarikat dan pilih kedai-kedai jabatan AS, dan 1% kembali ke segala-galanya (terma yang dikenakan). Sekiranya anda berada di pasar raya, kad peringkat akan jelas menjadi pilihan yang lebih baik.

Tetapi apabila anda memukul topi tahunan pada perbelanjaan 3%, kad kadar rata menjadi pilihan yang lebih baik. Sementara itu, jika anda berada, katakanlah, kedai perkakasan, anda akan mencapai kad tingkat rata terlebih dahulu, memandangkan 2% mengetatkan kadar "1" yang lain di atas kad peringkat.

Ciri-ciri untuk dicari

• Kategori yang sepadan dengan kawasan anggaran utama anda
• Kadar tertinggi sekurang-kurangnya 3% - atau lebih tinggi jika ada yuran tahunan
• Tiada yuran tahunan, atau kadar ganjaran yang tinggi yang lebih daripada membuat bayaran
• Bonus pendaftaran sekurang-kurangnya $ 100

»LEBIH: Berhati-hati dengan keperluan penebusan minimum

Kad kategori bonus

Kad kategori bonus menawarkan kadar wang tunai yang tinggi pada kategori tertentu yang berubah secara berkala, biasanya setiap tiga bulan, dan kadar rata yang rendah pada semua yang lain. Perbelanjaan yang layak untuk kadar tinggi biasanya dihadkan, dan anda perlu memilih atau mengaktifkan "kategori ini setiap kali. Lebih banyak kerja, tetapi anda boleh menjimatkan lebih banyak wang.

Kad kategori bonus boleh berfungsi sebagai kad hanya di dompet anda jika anda fikir anda akan memaksimumkan kategori bonus setiap suku tahun. Tetapi ia lebih berkesan apabila dipasangkan dengan kad kadar rata untuk digunakan di luar kategori bonus. Untuk wang tunai maksimum, menggabungkannya dengan kad kadar rata dan kad bertingkat.

Sebagai contoh, The Chase Freedom® menawarkan 5% dalam kategori suku berputar, sehingga $ 1,500 dalam perbelanjaan setiap suku tahun, dan 1% dari segala yang lain. Pada suku pertama 2017, kad ini menawarkan tunai 5% ke atas pengangkutan darat, seperti teksi dan kereta bawah tanah. Meneruskan contoh di atas, jika anda menggunakan ketiga-tiga jenis kad pada suku tersebut, anda akan memperoleh 5% pada pengangkutan darat dengan kad Chase, 3% di bahan makanan dengan AmEx, dan 1% + 1% di semua yang lain dengan kad Citi.

Jika anda membelanjakan $ 100 dalam setiap kategori, anda akan memperoleh $ 10 kembali dengan menggunakan gabungan ketiga-tiga kad tersebut. Kad kadar rata sahaja akan menghasilkan hanya $ 6 untuk $ 300 yang dibelanjakan; kad kategori bonus akan mendapat $ 7; kad peringkat, $ 5.

Ciri-ciri untuk dicari

• Kategori bonus yang sepadan dengan perbelanjaan anda
• Tiada yuran tahunan
• Bonus pendaftaran sekurang-kurangnya $ 100

Campurkan dan padan untuk mendapatkan wang yang paling banyak

Kira-kira 1 dari 5 pemegang kad mempunyai kad yang mempunyai yuran dan ganjaran yang tidak sesuai dengan tabiat perbelanjaan mereka, menurut satu kajian dari J.D.Kuasa. Oleh itu, menentukan kad atau kad "betul" untuk anda bergantung pada bagaimana dan di mana anda membelanjakan wang anda, dan citarasa anda untuk kerumitan.

Kad rata-rata adalah yang terbaik jika anda ingin memastikan prosesnya mudah. Sekiranya anda bersedia untuk membuat lebih banyak kerja dan berfikir dalam kad anda, kad kategori peringkat atau bonus boleh menghasilkan lebih banyak lagi. Untuk memecah ganjaran yang paling mungkin, bawa salah satu jenis dan gunakannya secara strategik.

Satu nota penting: Kad hadiah apa saja adalah semata-mata jika anda membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan. Membawa baki dari bulan ke bulan dikenakan caj faedah yang boleh memakan nilai ganjaran anda. Jika anda mengharapkan untuk membawa keseimbangan, cari kad kredit faedah yang rendah.

»LEBIH: Kad kredit tunai balik terbaik kami

Melissa Lambarena adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.