Untuk Banyak Hitam, Gelaran Kolej Datang dengan Hutang Outsized -

Sonia Williams melayang apabila dia menyedari apa yang akan dikenakannya untuk anak perempuannya, Jenele, untuk menghadiri kolej.

"Kami mendengar cerita, tetapi apabila anda meneruskannya, itulah apabila anda benar-benar berkata, 'Wow,'" kata Williams, yang berpindah ke Amerika Syarikat pada tahun 1980-an dari pulau Antigua Caribbean.

Jenele Williams akan menjadi yang pertama dalam keluarganya untuk lulus dari kolej di AS Tetapi bersama dengan diploma kedua dia berada di landasan untuk mendapatkan musim bunga ini apabila dia menamatkan program sarjana dan tuan bersama bersama dalam pentadbiran perniagaan, dia akan mempunyai puluhan ribu dolar dalam hutang pelajar. Dia dan ibunya, yang mengambil pinjaman ibu bapa, berhutang sejumlah $ 93,000.

Williams adalah satu keluarga dalam komuniti yang menanggung beban hutang murid yang tidak seimbang dan berkembang: orang kulit hitam Amerika.

Sembilan puluh peratus pelajar hitam terpaksa mengambil pinjaman pelajar selama tahun-tahun sarjana mereka, berbanding dengan 68% pelajar secara keseluruhan, menurut data Pusat Statistik Pendidikan Nasional 2011-2012, yang paling baru tersedia. Jumlah pinjaman terkumpul purata di kalangan pelajar hitam berusia 18-24 tahun keempat kolej atau lebih tinggi meningkat 157% dalam tempoh dua dekad, dari $ 12,100 pada 1989-90, kepada $ 31,100 pada 2011-12, menurut analisis Investmentmatome data. Itu lebih daripada dua kali ganda kadar untuk pelajar semua kaum.

Pakar memetik pelbagai alasan untuk trend ini, termasuk:

• Jurang kekayaan kaum.
• Wakaf yang lebih kecil di kolej hitam dan universiti hitam (HBCUs) berbanding dengan sekolah lain.
• Kecenderungan untuk pelajar hitam tidak seimbang menghadiri kolej untung, yang menelan kos lebih daripada sekolah-sekolah awam secara purata dan sering dikaitkan dengan hasil yang lebih buruk.

Jurang kekayaan kaum

Ada jurang kekayaan kaum, dan ia telah melebar sejak Great Resession, kata Sara Goldrick-Rab, profesor dasar pendidikan tinggi dan sosiologi di Temple University di Philadelphia. "Kekayaan hitam telah dihancurkan oleh kemelesetan baru-baru ini dengan cara kekayaan putih tidak," kata Goldrick-Rab.

Pada tahun 2004, keluarga hitam di A.S. mempunyai nilai median bernilai $ 25,186 manakala keluarga putih mempunyai nilai median bernilai $ 168,509, hampir tujuh kali lebih tinggi, menurut kertas Rizab Persekutuan Rizab 2015. Menjelang tahun 2013, jurang kekayaan telah berkembang: Keluarga hitam mempunyai nilai median bernilai $ 11,068, sementara keluarga putih mempunyai nilai bersih median $ 134,118 - 12 kali lebih tinggi.

Nilai bersih, atau kekayaan, mempertimbangkan jumlah aset keluarga - termasuk rumah, tabungan dan pelaburan - berkaitan dengan hutang, termasuk hutang gadai janji, hutang kad kredit dan hutang pelajar. Apabila keluarga hitam mempunyai aset yang lebih kecil berbanding dengan hutang, lebih ramai pelajar mengambil pinjaman untuk membayar pendidikan mereka, kata Sandy Baum, rakan senior yang mengkaji akses dan pembiayaan kolej di Institut Urban, penyelidikan dasar ekonomi dan sosial yang berpangkalan di Washington, DC. kumpulan.

"Mereka tidak mempunyai tempat lain untuk mendapatkan wang itu," kata Baum.

Wakaf yang lebih kecil di HBCUs

Pelajar di HBCU meminjam pinjaman pelajar pada kadar yang lebih tinggi daripada pelajar di kolej dan universiti lain, menurut laporan UNCF yang diterbitkan pada Disember 2016. Laporan itu menyebut mengenai jurang kekayaan dan peningkatan kos kolej sebagai sebab. Ia juga menunjukkan bahawa HBCU mempunyai khazanah yang lebih kecil daripada sekolah-sekolah lain, yang bermaksud mereka tidak boleh menawarkan pakej bantuan kewangan yang murah hati seperti yang ada di institusi lain.

10 hadiah utama HBCU pada tahun 2015 adalah dari $ 33.90 juta dari Virginia State University ke Howard University $ 659.63 juta, menurut laporan UNCF dan kajian 2015 oleh Persatuan Kebangsaan Kebangsaan dan Pegawai Perniagaan Universiti dan Institut Komonfund. 10 khazanah non-HBCU teratas dari University of Michigan $ 9.95 bilion kepada Harvard University $ 36.45 bilion.

Pelajar hitam dan kolej untuk keuntungan

Pelajar hitam berlebihan dalam program empat tahun, dua tahun dan kurang daripada dua tahun di kolej-kolej untuk keuntungan, menurut laporan 2014 oleh Pusat Pemberian Bertanggungjawab. Pelajar di program untung, tidak kira berapa lama, cenderung membayar lebih daripada atau kira-kira sebanyak pelajar di sekolah nonprofit awam dan swasta - dan mengambil lebih banyak hutang untuk itu, menurut laporan itu.

Keuntungan telah "memposisikan diri mereka sebagai alat untuk pelajar warna tradisional untuk mencapai kejayaan pendidikan," tambah laporan itu.

Penyelidik dari Persatuan Sosiologi Amerika berpaling ke bandar dalaman Baltimore pada 2016 untuk mempelajari mengapa pemuda Afrika-Amerika menghadiri program jangka pendek di sekolah perdagangan untung. Antara lain, mereka mendapati bahawa para pelajar telah tertarik kepada program yang mengiklankan laluan yang cepat dan langsung kepada tenaga kerja.

Tetapi jalan itu tidak selalu langsung atau bahkan wujud: Sekolah untung cenderung mempunyai kadar tamat pengajian yang lebih rendah, kadar faedah pinjaman pelajar yang lebih tinggi dan hasil pekerjaan yang lebih rendah daripada sekolah bukan keuntungan awam dan swasta, menurut Pusat Pemberi Pinjaman Bertanggungjawab 2014.

Bagaimana untuk mengelakkan pinjaman pelajar dan menguruskan hutang sedia ada

Sonia Williams telah mula membayar balik pinjaman pelajarnya, walaupun anak perempuannya belum lulus dari Universiti Hampton di Virginia, sebuah HBCU. Dengan berbuat demikian, dia meminimumkan minat yang menumpuk.

Cara lain untuk menguruskan hutang pelajar atau mengurangkan pergantungan anda terhadap pinjaman di tempat pertama adalah seperti berikut:

Petua untuk mengelakkan hutang pelajar	Petua untuk menangani hutang pelajar yang sedia ada
Memohon biasiswa daripada organisasi seperti UNCF. Jimat untuk kolej dalam akaun berfaedah cukai, seperti rancangan 529. Kos kolej penyelidikan dan hasil kerjaya sebelum memilih sekolah. Mengemukakan Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan setiap tahun untuk memohon geran persekutuan dan kajian kerja dan, jika perlu, pinjaman persekutuan.	Beralih kepada pelan pembayaran balik yang berpusatkan pendapatan persekutuan jika anda sedang berusaha untuk membayar bayaran bulanan anda. Memohon program pengampunan pinjaman persekutuan. Anda mungkin layak jika anda bekerja untuk kerajaan atau bukan untung, atau jika anda seorang guru. Pertimbangkan pembiayaan semula pinjaman pelajar anda untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.

Setiap pilihan untuk mengurus pinjaman pelajar anda yang sedia ada - pembayaran balik, pengampunan dan pembiayaan semula berasaskan pendapatan - mempunyai risiko juga, jadi lakukan penyelidikan anda terlebih dahulu.

Juga, ingat bahawa anda tidak perlu membayar bantuan pinjaman pelajar, walaupun anda melihat syarikat pelepasan hutang yang dipanggil pengampunan atau penyatuan pengiklanan untuk biaya.

Untuk petua lanjut, periksa sumber tapak kami untuk membina kesihatan kewangan dalam komuniti hitam.

Teddy Nykiel adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Dikemaskini 8 Feb, 2017.