3 Kesalahan Cukai Pesara Tidak Dapat Dibuat |

Persaraan sepatutnya menjadi "tahun keemasan," tetapi buat beberapa kesilapan perancangan cukai di sepanjang jalan dan telur sarang anda boleh menjadi telur emas untuk kerajaan.

Malangnya, cukai tidak menjadi kurang rumit apabila anda bersara. Malah, mereka semakin membingungkan. Menambah cabaran ialah keupayaan kami untuk membuat keputusan kewangan yang jelas menurun ketika usia kita.

[Ciri PelaburanAnak Jawapan: Bagaimana Penuaan Otak Kita Mempengaruhi Keputusan Kewangan Kita]

Berikut adalah tiga kesulitan cukai umum yang diketengahkan oleh para senior dan cadangan bagaimana untuk mengelakkannya:

1. Lupakan Bawa atau Keliru Menghitung Pengedaran Minimum yang Dikehendaki Anda (MRD)

Secara umum, perjanjian dengan akaun persaraan adalah bahawa anda tidak dapat menyentuh wang sehingga anda cukup tua untuk bersara (biasanya umur 59½). Menyentuhnya lebih awal daripada yang biasanya datang dengan penalti yang besar dari IRS.

Ramai orang mencapai umur 59½ tahun dan tidak mahu mula mengambil wang daripada akaun persaraan mereka. Mungkin mereka tidak bersedia untuk bersara atau mereka tidak mahu membakar wang. Biasanya ini baik-baik saja, tetapi kadang-kadang orang lupa bahawa akaun mereka mempunyai pengagihan minimum yang diperlukan.

MRD hampir memaksa anda bersara kerana memerlukan anda mula mengambil wang daripada akaun persaraan anda pada usia 70½. Kerajaan menguatkuasakan MRD untuk mengutip cukai. (Dan kadar cukai MRD biasanya sama dengan kadar cukai pendapatan anda.)

Terdapat dua pengecualian besar kepada peraturan MRD, walaupun. Salah satunya ialah IRA Roth, yang tidak mempunyai MRD. Yang lain adalah bahawa anda tidak perlu mengambil pengeluaran jika anda masih bekerja.

Peraturan MRD adalah rumit, tetapi perkara-perkara penting yang perlu diingat adalah bahawa anda perlu memastikan anda mengambil distribusi anda, dan anda perlu mengambil jumlah yang betul-jika tidak, IRS akan mengenakan denda 50% pada bahagian pengeluaran yang anda tidak ambil. Penerbitan IRS 590 akan membantu anda mengira jumlah MRD yang tepat, tetapi institusi kewangan anda dapat melakukannya untuk anda.

Kebanyakan masa, mengira berapa banyak yang anda perlu menarik balik adalah berdasarkan kepada semua orang tentang berapa lama anda dan benefisiari anda akan hidup. Tiga jadual harapan hidup yang boleh digunakan termasuk:

• Jadual Bersama dan Terakhir Survivor - Bagi pemilik yang satu-satunya benefisiari adalah pasangan yang 10 tahun lebih muda atau lebih.
• Jadual Sepanjang Hayat Uniform - Bagi pemilik yang tidak menyenaraikan pasangan sebagai benefisiari atau benefisiari tunggal adalah pasangan kurang dari 10 tahun.
• Jadual Kehadiran Satu Hidup - Untuk benefisiari.

Jadi, apakah perangkap itu? Ramai pesara tidak dimaklumkan mengenai MRD, yang akhirnya menelan kos sebanyak 50% daripada pengeluaran setiap tahun yang mereka rindukan. Pastikan anda memahami bagaimana institusi kewangan anda mengira pengedaran anda.

2. Lupa Pelan Cukai atas Pendapatan Jaminan Sosial Anda

Salah satu persoalan yang paling biasa adalah pesara adalah sama ada manfaat keselamatan sosial dikenakan cukai. Jawapan mudah untuk soalan ini adalah "mungkin."

Langkah pertama ialah melihat manfaat yang anda terima pada tahun kalendar, yang terdapat pada Borang SSA-1099 yang anda terima dari kerajaan.

Gunakan itu untuk mengira pendapatan gabungan anda:

Pendapatan Gabungan = Pendapatan kasar diselaraskan + faedah yang tidak boleh cukai + ½ faedah Jaminan Sosial

Jika anda memfailkan pulangan individu dan pendapatan gabungan anda adalah antara $ 25,000 dan $ 34,000 ($ 32,000 $ 44,000 untuk pemohon bersama), sehingga 50% daripada pendapatan Sosial Anda boleh dikenakan cukai. Sekiranya pendapatan gabungan anda melebihi $ 34,000 ($ 44,000 untuk pemohon bersama), sehingga 85% daripada faedah anda dikenakan cukai. Sekiranya anda berkahwin dan memohon pulangan yang berasingan, 85% daripada pendapatan Sosial Anda mungkin dikenakan cukai. Anda boleh mendapatkan lebih banyak butiran mengenai bagaimana untuk mengira berapa banyak manfaat keselamatan sosial anda boleh dikenakan cukai di sini.

Secara umum, jika pendapatan anda sahaja sepanjang tahun adalah Keselamatan Sosial, tidak ada yang boleh dikenakan cukai. Tetapi jika anda menerima apa-apa pendapatan lain - walaupun pendapatan itu tidak boleh dikenakan cukai - ia boleh menyebabkan beberapa manfaat Jaminan Sosial dikenakan cukai.

# -ad_banner_2 - # 3. Meniup Perancangan Harta Tanah

Perancangan harta tanah boleh menjadi rumit dan menakutkan, terutamanya jika anda mempunyai nilai bersih yang layak. Tetapi jika anda meniupnya, anda mungkin menanggung warganya beribu-ribu ringgit atau membiarkannya dengan rang undang-undang cukai yang boleh memaksa mereka untuk menjual perkara-perkara yang anda mahu mereka paling banyak apabila anda pergi. Itulah sebabnya penting untuk menyewa perancang harta pusaka profesional.

[Ciri PelaburanAnda Mengurangkan Cukai Harta Tanah Anda Dengan 4 Perancangan Harta Tanah]

Satu tugas penting yang akan ditangani oleh perancang harta tanah anda adalah memastikan anda menamakan benefisiari untuk aset anda. Pada umumnya, apabila anda mati, semua aset anda boleh diserahkan kepada pasangan anda tanpa cukai. Tetapi untuk mengelakkan kes probet, tetapkan kehendak dan amanah yang menyatakan dengan jelas apa yang anda mahu lakukan dengan pegangan anda. Anda boleh menyelamatkan beratus-ratus ribu waris anda dan melindungi aset atau pusaka yang dihargai hanya dengan menubuhkan wasiat dan kepercayaan, serta menunjuk (dan menyemak semula) benefisiari pada akaun persaraan anda, polisi insurans hayat dan aset kewangan lain.

Berikut adalah beberapa cadangan yang boleh membantu anda mengelakkan kesulitan cukai:

Menggabungkan Akaun Lama

Pertama, jika anda tidak lagi bekerja, menyatukan akaun 401 (k) lama anda ke IRA. Meninggalkan 401 (k) atau pelan persaraan lain di syarikat lama anda tidak perlu. Sebenarnya, apabila tiba masanya untuk memulakan hidup daripada dana ini, mengambil wang dari 401 (k) sering kali lebih sukar daripada mengambil wang daripada IRA. Menggulung 401 (k) ke dalam IRA adalah proses yang mudah dan biasanya tidak boleh dikenakan cukai.

[Ciri-ciri PelaburanAnak Jawapan: Menggulung 401 (k) Pelan Anda dalam 5 Langkah Mudah]

Annuitize IRA Anda

Jika anda menyukai idea pendapatan yang dijamin untuk hidup, anda mungkin ingin menjadikan IRA anda menjadi anuiti. Di sini, institusi kewangan anda melihat jangka hayat anda dan mengira bayaran bulanan yang secara teorinya memastikan bahawa anda tidak akan kehilangan wang dalam akaun tersebut.

Sudah tentu, semakin lama pembayaran yang terjamin, semakin rendah pembayaran bulanan - sebab itulah anda juga boleh mengarahkan institusi kewangan anda untuk annuitize IRA anda untuk jangka waktu tertentu.

Set Something Aside for Taxes in Persaraan

Ramai orang menganggap bahawa tidak mempunyai pekerjaan bermakna tidak perlu membayar cukai. Inilah kegagalan yang dialami orang tua dengan akaun persaraan mereka, kerana mereka tidak menyedari bahawa cukai adalah disebabkan oleh pengedaran atau pendapatan Sosial mereka.

Apabila anda mula mengambil pengagihan, anda harus menerima 1099-R yang menunjukkan jumlahnya. Mengetepikan sedikit wang untuk membayar cukai ke atas pengedaran ini-biasanya mereka dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan biasa.

Jawapan Pelaburan: Malangnya, apabila merujuk kepada perancangan kewangan, persaraan sebenarnya boleh membuat perkara lebih rumit. Seperti apa-apa dalam hidup, perancangan ke depan dapat menyelamatkan nyawa anda dan dalam hal ini, ratusan ribu dolar. Kos untuk mengelakkan perangkap-perangkap ini adalah kecil, tetapi penjimatan itu boleh menjadi besar untuk anda dan keluarganya.

Mengupah penyedia cukai profesional dan / atau perancang harta tanah boleh membantu memastikan anda telah merangkumi semua pangkalan anda. Untuk memastikan anda mempekerjakan yang baik, baca "10 Cara Mudah Menentukan Penipuan Cukai."