4 Tanda Peringatan Anda Dipimpin untuk Masalah Kad Kredit

Kad kredit adalah alat yang hebat apabila digunakan secara bertanggungjawab. Walau bagaimanapun, jika mereka digunakan untuk pembiayaan jangka panjang, wang tunai kecemasan atau penyelesaian cepat untuk mengelakkan hutang anda, mereka boleh menanggung banyak wang dan menyakiti kredit anda. Berikut adalah empat tanda amaran yang anda jalankan untuk masalah kad kredit - dan bagaimana untuk mendapatkan kembali jalan penggunaan kredit yang bertanggungjawab.

Tandatangan No. 1: Anda hanya membayar jumlah minimum setiap bulan

Pada setiap penyata bulanan, dua jumlah penting akan disenaraikan - jumlah baki dan bayaran minimum. Dengan membayar seluruh baki setiap bulan, anda akan mengelakkan timbul minat. Dengan membayar bayaran minimum, anda akan menghindari bayaran lewat, APR penalti dan kemungkinan yang mungkin untuk kredit anda, tetapi anda masih perlu membayar bunga pada baki harian purata anda.

Jadi, sementara bayaran minimum akan membuat anda tidak mencederakan kredit anda - dengan syarat penggunaan kredit anda tidak terlalu tinggi, tentu saja - ia akan membebankan anda masa yang besar dalam caj faedah. Kad kredit adalah pilihan yang tidak baik untuk pembiayaan jangka panjang, kerana ia biasanya mempunyai APR yang lebih tinggi daripada pilihan hutang lain - seperti pinjaman peribadi. Selain itu, semakin lama anda menggunakan kad kredit anda semasa membuat pembayaran minimum, semakin besar kemungkinan anda akan masuk ke dalam hutang pengguna.

Pusing: Hanya letakkan kad kredit anda yang boleh anda semunkan untuk membayar setiap bulan. Sekiranya anda sudah berada dalam hutang kad kredit, tunggu penggunaan kad sehingga anda telah melunaskan baki sepenuhnya. Tidak ada sebab untuk membuat hutang lebih banyak semasa dalam mod pembayaran balik.

»LEBIH: Bagaimana untuk membayar hutang

Tandatangan No. 2: Anda terlepas pembayaran dengan kerap

Setiap bulan, anda perlu membuat pembayaran anda pada atau sebelum tarikh tamat tempoh. Tarikh tamat ini biasanya boleh dipindahkan ke tarikh yang paling sesuai untuk anda - hubungi penerbit anda untuk menetapkan tarikh baru. Jika anda sering kehilangan pembayaran, kemungkinan ini disebabkan (a) anda terus lupa untuk membayar tepat pada waktunya, atau (b) anda tidak mempunyai wang tunai untuk membuat pembayaran minimum.

Pembayaran lewat boleh menyakiti kredit anda, serta mengakibatkan bayaran lewat dan penalti APR dari penerbit anda. Umumnya, anda boleh meminta kesalahan pertama anda dikecualikan, tetapi kebanyakan penerbit tidak akan membiarkannya slaid tanpa penalti untuk kali kedua.

Pusing: Sekiranya anda terlupa tarikh akhir anda secara tetap, anda perlu menjadualkan pembayaran automatik setiap bulan. Jika tidak, tetapkan pilihan akaun dalam talian anda untuk menghantar e-mel kepada anda sebelum tarikh tamat tempoh sehingga anda dapat membayar tepat waktu. Jika anda tidak mampu membayar minimum, anda berada dalam zon bahaya. Berhenti menggunakan kad anda jika boleh dan teratur. Anda sama ada perlu membelanjakan lebih sedikit atau membuat lebih banyak untuk membayar hutang anda - periksa artikel ini untuk idea-idea bagaimana untuk melakukannya.

Tanda No. 3: Anda sering mendapat pendahuluan tunai

Pendahuluan tunai kad kredit boleh diperoleh melalui bank atau ATM apabila anda menerima wang tunai. Kebanyakan penerbit mengehadkan jumlah had kredit anda yang boleh anda gunakan untuk kemajuan tunai - biasanya hanya beberapa ratus dolar - jadi ini tidak akan menggantikan dana kecemasan secukupnya. Tetapi sebab sebenar kita tidak menggalakkan pendahuluan wang tunai? Mereka sangat mahal.

Apabila anda mengambil pendahuluan tunai, anda biasanya boleh mengharapkan bayaran pendahuluan tunai sebanyak 2-5% dan bayaran ATM. Anda juga akan mula menarik minat segera - tidak ada tempoh tenggang pada pendahuluan tunai - dan kadar anda pada umumnya lebih tinggi daripada APR biasa anda. Ini semua menambah sehingga banyak wang hanya untuk mendapatkan tangan anda pada beberapa ratus dolar.

Pusing: Jika awak keperluan wang tunai sejuk, pinjaman dari bank atau ahli keluarga mungkin pilihan yang paling berpatutan. Melangkah ke depan, anda harus menyimpan dana kecemasan untuk menutup situasi yang sama yang pasti akan muncul. Buat dana kecemasan ini cukup mudah untuk diakses sekiranya berlaku kecemasan, tetapi tidak begitu mudah bahawa anda akan membelanjakannya pada perbelanjaan yang tidak perlu.

Tandatangan No. 4: Anda memindahkan baki anda dari satu kad ke satu lagi dengan kerap

Kad pemindahan imbangan sangat bagus untuk orang yang cuba keluar dari hutang dan menyimpan minat dalam proses itu. Walau bagaimanapun, jika anda mendapati bahawa anda memindahkan baki dari satu kad ke seterusnya - terutamanya jika anda kemudian menggunakan kad lama untuk menjalankan baki baru - anda mungkin tidak mendapat pegangan pada hutang anda lagi.

Pindahan baki biasanya mempunyai yuran antara 3% dan 4% daripada baki yang dipindahkan. Mereka juga boleh dikenakan faedah jika anda mengecaj kad lama anda atau tidak membayar kad baru anda sebelum kadar pengenalan tamat. Ingat, apabila anda membayar permainan imbangan, anda tidak memenangi, anda hanya melambatkan masalah.

Pusing: Sekiranya anda mempunyai hutang kad kredit yang tidak semestinya boleh dibayar dalam tempoh enam bulan, pemindahan baki mungkin merupakan idea yang baik. Walau bagaimanapun, jangan terus menggunakan kad lama anda, dan mempunyai rancangan untuk membayar kad baru sebelum memulakan minat.

Pokoknya: Sekiranya anda membuat pembayaran minimum setiap bulan, kehilangan pembayaran dengan kerap, mendapatkan pendahuluan tunai secara kerap atau memindahkan baki anda dari satu kad kepada yang lain dengan kerap, anda menuju jalan keluar masalah kad kredit. Hidupkan dan ambil laluan penggunaan kad kredit yang bertanggungjawab untuk membina skor kredit yang baik dan menjimatkan wang.

Imej tanda amaran melalui Shutterstock