Adakah Kaunseling Pinjaman Korporat Bukan Profesional untuk Anda?

Membayar pinjaman pelajar adalah seperti bergerak melalui kursus halangan yang tidak berkesudahan. Dengan banyak pilihan bayaran balik - pelan standard, pelan yang diperluaskan, pelan berasaskan pendapatan - ia sukar untuk mengetahui jika anda mengambil kesempatan daripada pelan terbaik untuk situasi anda.

Industri keseluruhan telah muncul dalam tahun-tahun kebelakangan ini dengan bertali membantu peminjam pinjaman pelajar menguruskan pinjaman mereka - dengan bayaran, tentu saja.

Di antara banyak perkhidmatan yang menjanjikan untuk membantu anda menguruskan bayaran pinjaman pelajar, kaunseling yang ditawarkan oleh agensi kaunseling kredit bukan untung adalah antara yang paling boleh dipercayai dan berpatutan.

Walaupun anda boleh melakukan segala-galanya seorang kaunselor pinjaman pelajar akan melakukan sendiri - semak pinjaman pelajar anda, hubungi penerbit, yang berpotensi memohon pelan pembayaran balik yang baru - satu sesi kaunseling boleh membantu anda bekerja melalui situasi anda jika anda berasa terharu atau tertinggal.

Apa ini

Kaunseling pinjaman pelajar oleh agensi kaunseling kredit bukan keuntungan memberi tumpuan kepada memberi anda pengetahuan dan alat untuk memahami pinjaman anda dan mengetahui cara terbaik untuk membayar mereka kembali.

Pada umumnya terdapat dua peringkat:

• Yang pertama dan paling biasa adalah penyelaman yang mendalam kepada hutang pinjaman pelajar dan keadaan kewangan anda. Kaunselor akan membuat pelan dengan anda untuk mengoptimumkan pelan pembayaran anda, sama ada itu bermakna menyatukan pinjaman anda, memohon keampunan pinjaman pelajar, keluar dari kegagalan atau bahkan mengampuni pengampunan kebangkrutan untuk pinjaman pelajar anda. Kemudian anda akan melaksanakan pelan itu sendiri.
• Tingkat kedua melibatkan pendekatan yang lebih banyak oleh kaunselor kredit. Sebagai tambahan kepada analisis situasi anda, kaunselor kredit akan membantu anda mendapatkan pelan pembayaran pinjaman pelajar yang terbaik untuk anda. Ini boleh bermakna anda menyertai panggilan dengan penerbit pinjaman pelajar anda untuk membantu membimbing perbualan atau membimbing anda melalui borang yang perlu anda isi.

"Dasarnya dengan pinjaman pelajar ialah kita biasanya bercakap tentang hutang yang besar," kata penasihat pinjaman pelajar, Kathryn Bossler dari GreenPath Financial Wellness, sebuah agensi kaunseling kredit bukan keuntungan. "Ia boleh membantu profesional yang terlatih untuk melihat pinjaman anda untuk memastikan anda membayar mereka kembali dengan cara yang paling masuk akal untuk keadaan kewangan anda dan secepat mungkin."

Bagaimana anda akan melakukannya

Kebanyakan sesi kaunseling pinjaman pelajar mengambil alih telefon.

Cari dalam talian untuk mencari beberapa agensi kaunseling kredit bukan keuntungan yang berkelayakan yang menawarkan kaunseling pinjaman pelajar. Sebelum anda memilih satu, berjimat setiap kaunselor untuk memastikan anda berasa selesa bekerja dengannya.

Mempunyai dokumen tentang pendapatan, perbelanjaan dan pinjaman pelajar yang dikumpulkan sebelum masuk ke sesi kaunseling anda untuk menjimatkan masa.

Apa kosnya

Kebanyakan agensi mengenakan bayaran $ 50 untuk peringkat pertama kaunseling pinjaman pelajar.

Walau bagaimanapun, peringkat kedua dapat mahal. Sesetengah agensi, seperti ClearPoint, mengenakan kadar rata sekitar $ 250 untuk pendekatan tangan mereka. Lain-lain, seperti GreenPath, mengenakan $ 50 setiap penerbit pinjaman pelajar yang mereka hubungi dan mungkin mempunyai topi atas fee (topi GreenPath $ 600).

Seperti mana-mana perkhidmatan, pastikan anda mendapatkan harga secara bertulis sebelum bersetuju dengan sesi kaunseling pinjaman pelajar.

Siapakah yang sesuai untuknya?

"Memikirkan penyelesaian terbaik dan laluan untuk peminjam adalah mencabar, dan ada juga yang memerlukan bantuan melakukan itu. Persoalannya ialah bagaimana anda melakukannya dengan cara yang tidak diprediksi, "kata Persis Yu, pengarah Projek Bantuan Peminjam Pinjaman Pelajar di Pusat Undang-undang Pengguna Nasional. "Jumlah yang dibayar perlu bersesuaian dengan apa yang disediakan. Dalam fikiran saya, itulah yang membuat sesuatu yang sah - adakah yuran yang berpatutan terikat dengan apa yang diberikan?"

Untuk menentukan sama ada kaunseling pinjaman pelajar adalah tepat untuk anda, fikirkan sama ada anda merasa selesa dengan dan mampu menilai kemungkinan bayaran pinjaman pelajar anda. Jika ya, hubungi penerbit anda; ia mempunyai tanggungjawab untuk bercakap melalui pilihan anda dengan anda, tanpa sebarang kos.

Jika anda fikir anda memerlukan bantuan, tahap pertama kaunseling dapat memberi anda pemahaman yang lebih mendalam mengenai pinjaman pelajar anda dan alat untuk membantu anda mengoptimumkan pelan pembayaran anda. Selepas sesi kaunseling anda, terangkan sama ada anda berasa selesa mengambil inisiatif pembayaran balik pinjaman pelajar anda.

Sekiranya anda berbuat demikian, teruskan dan laksanakan rancangan itu. Jika tidak, hubungi kaunselor pinjaman pelajar anda lagi untuk bercakap mengenai pilihan anda untuk peringkat kedua kaunseling. Kaunseling pinjaman pelajar yang lebih mendalam ini boleh menjadi berguna sekiranya anda ingin membantu bekerja dengan pengeluar pinjaman atau mengisi borang. Sekali lagi, sebelum anda melakukan ini, dapatkan semua yuran secara bertulis.

Tidak ada satu-saiz-sesuai semua jawapan sama ada kaunseling pinjaman pelajar dari agensi kaunseling kredit bukan keuntungan yang sesuai untuk anda. Tetapi jika anda merasa terharu dan ingin bantuan, sesi kaunseling boleh menjadi langkah pertama untuk mendapatkan pelan pinjaman anda dengan teratur.

Sean Pyles adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected].