Saya Mempunyai $ 40,000 dalam Hutang dan Buat $ 20,000 dalam Pendapatan. Bagaimana sekarang?

Tiada sesiapa yang sempurna. Kadang-kadang kita masuk ke kepala kita apabila menggunakan hutang. Ia boleh berlaku secara tiba-tiba, atau merayap pada anda. Kadang-kadang sesuatu yang tidak dijangka berlaku, seperti kehilangan pekerjaan atau mendapat gaji dalam gaji. Apa yang perlu anda lakukan jika anda mendapati diri anda lebih banyak hutang kad kredit daripada pendapatan anda?

Keluar dari hutang mengambil kesabaran, ketekunan dan langkah-langkah penting ini.

Mengakui masalah

Langkah pertama ialah mengakui bahawa ada masalah. Kini anda boleh bekerja ke arah penyelesaian. Jika anda boleh melakukannya sendiri, hebat, tetapi jangan takut meminta bantuan dari kaunselor hutang. Mereka akan memberitahu anda perkara yang sama yang saya akan memberitahu anda, tetapi menggunakan bahasa yang berbeza dan dengan strategi yang disesuaikan dengan keadaan anda.

Hubungi syarikat kad kredit anda

Minta kadar faedah yang lebih rendah dari setiap syarikat kad. Kebanyakan pengguna tidak tahu bahawa rancangan kesusahan ada di banyak syarikat kad kredit. Logik di belakang membantu pengguna dalam masa-masa yang sukar mempunyai banyak bukti untuk menyokongnya. Bank akan mahu mengutip sebanyak mungkin daripada anda tanpa menunaikan tanggungjawab, jadi mereka akan bersedia membantu … tetapi hanya satu titik.

Buat kunci kira-kira rumah

Inilah tempat anda inventori aset anda dalam satu lajur, dan hutang anda dalam yang lain. Ini akan memberi gambaran tentang betapa anda bernilai. Anda mungkin mendapati bahawa anda mempunyai beberapa aset yang boleh anda jual untuk mengecilkan sebahagian hutang.

»LEBIH: Bagaimana untuk membayar hutang

Buat belanjawan

Seterusnya, buat anggaran bulanan. Tulis semua wang yang anda ambil setiap bulan sebagai pendapatan. Kurangkan dari semua perbelanjaan bulanan anda, termasuk membuat pembayaran minimum pada semua kad kredit anda. Anda perlu mengorbankan beberapa perkara, tetapi anda akan terkejut dengan apa yang dapat anda simpan jika anda terpaksa berbuat demikian.

Jika pendapatan bulanan anda melebihi senarai perbelanjaan ultra-murah baru anda, gunakan lebihan pembayaran kad kredit.

Lawati kaunselor hutang

Dengan kerja rumah anda sendiri, anda bersedia untuk melawat kaunselor hutang. Kebanyakan entiti bukan keuntungan. Ada yang melekat pada sebuah universiti, kesatuan kredit atau pangkalan tentera yang anda ahli. Walau bagaimanapun, perkhidmatan itu tidak boleh dibebaskan.

Anda sedang mencari perkhidmatan yang akan membantu memperbaiki proses yang dinyatakan di atas, dan memberi anda pilihan dan idea. Pendidikan adalah tawaran asas di semua perkhidmatan kaunseling hutang. Selain membuat rancangan untuk membayar hutang anda, mereka sepatutnya dapat menawarkan bantuan bagaimana mengelakkan pendaratan dalam keadaan ini sekali lagi. Secara idealnya, mereka mungkin dapat memperbaiki apa sahaja kesepakatan yang anda hadapi dengan syarikat kad kredit.

Sentiasa pastikan bahawa mereka mendedahkan semua yuran; jangan tandatangan apa-apa sehingga anda membaca dan memahaminya; pastikan mereka dilesenkan dan kaunselor adalah berkelayakan; dan pastikan mereka tidak dibayar secara komisen.

Kebankrapan

Ia bukan penyelesaian terbaik, tetapi jika perkara-perkara yang benar-benar tidak dapat dibaiki, anda mungkin perlu memfailkan kebankrapan. Apabila anda melakukan ini, semua pemiutang diberi tahu bahawa hutang anda melebihi aset anda. Mahkamah melindungi anda daripada mempunyai kreditur yang datang selepas anda. Sebaliknya, mahkamah menentukan siapa yang dibayar daripada apa aset yang anda ada, dan menghapuskan semua hutang lain. Ini mungkin kedengarannya terlalu baik untuk menjadi kenyataan, dan ini, kerana terdapat kelemahan utama. Pertama, anda mungkin akan dibiarkan tanpa aset. Kedua, kebangkrutan kekal pada kredit anda sehingga tujuh tahun. Ini bermakna ia akan menjadi sangat sukar untuk mendapatkan kredit tanpa cagaran ke hadapan. Akhirnya, ia boleh menjadi proses yang mahal jika anda menggunakan seorang peguam.

Nasihat terbaik adalah untuk tetap berada di atas hutang anda setiap masa, dan jangan sekali-kali mengenakan lebih banyak daripada yang anda tahu anda mampu membayar.

Imej berkembar melalui Shutterstock