5 Tips Wang Penting untuk Generasi X

Ini bukan imajinasi anda, Generasi X. Pemanas tekanan kewangan memanaskan setiap lilin yang ditambahkan pada kek hari jadi anda.

Antara penjimatan untuk persaraan, membayar pendidikan kanak-kanak, menjimatkan pembayaran pinjaman dan belanjawan untuk semua kos yang datang dengan kereta yang menua, rumah dan ibu bapa, tuntutan gaji kami mungkin kelihatan hampir berbahaya untuk menjadi situasi empat penggera.

Gen Xers - orang-orang di antara kita pada pertengahan hingga akhir 30-an hingga awal 50-an - dapat berjaya mengimbangi keutamaan bersaing dan menyerang beberapa ukuran keseimbangan hidup / uang dengan membuat langkah-langkah penting ini bergerak.

1. Meningkatkan asas kewangan anda

Terlepas dari usia anda - bercakap dengan anda, boomer bayi, milenium, Gen Y dan Penjaga Gen Robot masa depan - peraturan utama pengurusan kewangan pintar berlaku:

• Bayar diri anda terlebih dahulu dengan menjimatkan wang persaraan di bahagian atas gaji anda sebelum mencatat senarai belanja
• Bina dana kecemasan yang cukup besar untuk menutupi kehidupan kewangan yang sudah biasa
• Mempunyai rancangan untuk membayar pinjaman pelajar yang berlarutan dan hutang faedah tinggi

Mempunyai rumah kewangan anda menjadi lebih penting apabila anda memukul tonggak yang banyak ditemui oleh Gen Xers hari ini - gandingan, mempunyai anak, memperoleh harta benda. Ini amat penting apabila orang lain bergantung pada gaji anda.

2. Buat semula keutamaan anda dengan realiti

Membuat ruang untuk semua keutamaan kewangan anda akan sentiasa menjadi cabaran, tetapi pada tahap ini anda mungkin menghadapi beberapa pilihan yang sangat sukar. Salah satu yang terbesar ialah penjimatan untuk tuisyen kolej berbanding penjimatan untuk bersenang-senang persaraan.

Di sini, anda perlu melihat untuk Tidak. 1. Anak-anak anda mungkin adalah epal mata anda, tetapi jika wang yang ketat, kestabilan kewangan masa depan anda harus datang terlebih dahulu. Anda tidak boleh menganggap mereka akan mengembalikan sokongan dan menyokong anda pada usia tua anda.

Walaupun kenderaan simpanan kolej di mana-mana, pelan 529, dapat membantu anda menjimatkan cukai, agak tidak fleksibel jika tahun jurang Junior berubah menjadi dekad kesenjangan atau anda perlu mengakses wang itu awal untuk menampung perbelanjaan lain. Anda boleh menggunakan wang itu hanya untuk perbelanjaan pendidikan yang layak atau anda perlu membayar denda 10% dan cukai pendapatan ke atas pengeluaran.

Satu cara untuk menampung simpanan persaraan dan kolej adalah dengan menggunakan akaun persaraan individu Roth. (Ketahui bagaimana dan di mana untuk membuka Roth IRA.) Pengeluaran sumbangan kepada Roth dibenarkan pada bila-bila masa dan atas apa-apa sebab tanpa cukai atau penalti.

Apabila kuliah datang, anda boleh menilai semula keadaan kewangan anda untuk melihat jika anda berada dalam kedudukan yang lebih baik untuk mengambil beberapa tab pembelajaran. Atau mungkin cucu anda dibanjiri dengan biasiswa atau datuk nenek benar-benar datang melalui; jika anda akhirnya tidak perlu untuk masuk ke Roth, semua wang akan berada di sana untuk masa depan anda.

3. Merangkul umur anda

Akhir 40-an dan ke 50-an biasanya merupakan tahun pendapatan puncak. Anda tahu maksudnya? Mereka juga boleh menjadi tahun simpanan tertinggi anda.

Malah IRS ingin membantu anda. Tahun yang anda berikan 50 anda layak untuk menyimpan lebih banyak dalam akaun persaraan yang berfaedah: tambahan $ 1,000 dalam IRA di atas had sumbangan $ 5,500 untuk mereka yang berusia bawah 50 tahun dan tambahan $ 6,000 di atas had $ 18,000 standard dalam majikan pelan persaraan yang dipertimbangkan. Sekiranya memaksimumkan kedua-dua pilihan itu tidak dapat dicapai, inilah cara membuat keputusan antara pelaburan dalam syarikat anda 401 (k) merancang berbanding IRA.

4. Jangan lepaskan risiko

Semakin dekat anda mencapai umur persaraan, pendedahan yang kurang anda harus mempunyai saham. Tetapi jangan keterlaluan. Bertindak lebih tua daripada usia anda dengan bermain terlalu selamat dengan campuran pelaburan anda meletakkan anda berisiko untuk melembapkan pulangan portfolio jangka panjang anda.

Orang ramai pada awal 40-an mungkin mempunyai 20 hingga 30 tahun melabur di hadapan mereka sebelum bersara. Berdasarkan campuran pelaburan semasa dalam dana persaraan tarikh sasaran Vanguard yang bertujuan untuk pelabur usia ini, mempunyai 87% simpanan dalam dana saham mungkin sesuai pada peringkat ini.

Walaupun selepas bersara, pelabur masih perlu memegang saham dalam portfolio mereka. Dana tarikh sasaran Vanguard untuk orang-orang di akhir 60-an atau awal 70-an memperuntukkan 30% campurannya kepada stok.

5. Menimbang semula persaraan

Berkembang bosan dengan mengisar lama? (Perhatikan editor: Di sini saya jelas menangani orang yang jiwa tidak melambung dengan kegembiraan tanpa henti pada waktu 9 hingga 5 seperti saya.) Itu bukan satu kejutan. Gen X telah melalui beberapa perkara - cukup untuk mengetahui bahawa wang bukanlah akhir-dan semua-tetapi semuanya hanyalah alat untuk meningkatkan kehidupan.

Dengan beberapa dekad dewasa di belakang kita, masa yang baik untuk mundur dan benar-benar berfikir tentang masa depan. Mungkin anda mahu menghabiskan lebih banyak masa dengan anak-anak anda sekarang semasa mereka masih muda. Itu boleh bermakna memotong jam anda dan mengambil mini sabbatikal sebelum sarang kosong. Mungkin anda ingin mengejar barisan kerja baru yang memerlukan masa dan tuisyen untuk latihan.

Walau apa pun, membangunkan peta jalan untuk masa depan anda bermula dengan mengira berapa banyak pendapatan dan simpanan persaraan semasa dan anggaran anda akan disediakan. (Kalkulator persaraan ini menyediakan anggaran pendapatan persaraan bulanan, cadangan untuk langkah tambahan untuk diambil dan keupayaan untuk bermain dengan beberapa senario "apa jika".)

20-an dan 30-an dan 40-an, untuk sesetengah Gen Xers - mungkin berada di belakang kita, tetapi terdapat banyak tahun yang akan datang untuk kepentingan kompaun, dipasangkan dengan peralihan yang halus dalam cara kita membelanjakan, menyelamatkan dan melabur, untuk mengerjakan sihir transformatifnya.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Forbes.