5 Idea Salah Anda Boleh Mempunyai Perancangan Kewangan

Perancangan kewangan adalah sesuatu yang anda fikirkan adalah untuk orang-orang seperti rakan Facebook yang menjengkelkan yang menyiarkan kerja-kerja Silicon Valley yang luar biasa dan percutian hebat di Cote d'Azur. Atau mungkin itu adalah tugas samar-samar yang anda bayangkan untuk sampai ke suatu hari nanti - selepas anak-anak keluar dari lampin, sebaik sahaja kad kredit dibayar atau apabila promosi yang lama ditunggu-tunggu itu datang.

Jika ya, berfikir lagi: Perancangan kewangan adalah untuk anda, dan idealnya dilakukan sekarang.

Berikut adalah beberapa mitos umum tentang perancangan kewangan dan apa yang anda perlu tahu.

Mitos: Perancangan kewangan hanya untuk orang kaya

Perancangan kewangan adalah untuk orang biasa juga - sesiapa sahaja yang ingin mengetahui bagaimana untuk menguruskan wang mereka untuk mencapai impian mereka.

"Jika anda mempunyai matlamat untuk apa yang anda mahu lakukan atau memerlukan bantuan dalam membuatnya, maka anda adalah calon yang baik untuk perancangan kewangan," kata Frank Pare, presiden Persatuan Perancangan Kewangan dan Kumpulan Pengurusan Kekayaan PF di Oakland, California.

Mitos: Kos perancangan kewangan terlalu banyak

Berikut adalah tiga cara untuk mendapatkan bantuan kewangan tanpa kos atau kurang daripada yang anda harapkan:

• Anda boleh membuat rancangan kewangan sendiri. Anda akan mendapati pelbagai alat percuma dalam talian, seperti anggaran dan kalkulator persaraan.
• Sekiranya anda mahukan panduan kos rendah dalam memilih dan menguruskan pelaburan, perkhidmatan dalam talian yang dipanggil penasihat robo dapat membantu. Perkhidmatan berasaskan komputer mempunyai yuran yang rendah dan minimum atau tidak ada akaun minimum, dan banyak menawarkan akses kepada manusia apabila anda mempunyai pertanyaan. Semak pick kami penasihat robo terbaik.
• Atau anda boleh menyewa perancang kewangan manusia. Anda tidak perlu menjadi kaya; sesetengah perancang menanggung kadar satu jam atau rata untuk mendapatkan nasihat. Perancang kewangan hanya membayar tidak membuat komisen untuk menjual produk, sehingga mereka dapat memberikan panduan objektif tanpa konflik kepentingan. Ketahui lebih lanjut dalam panduan kami untuk memilih penasihat kewangan.

Mitos: Perancangan kewangan boleh menunggu sehingga hayat hidup

Itu boleh menjadi tunggakan yang panjang, panjang, kerana hidup mempunyai cara yang lucu untuk tidak pernah menetap. Yang lebih awal anda bermula dengan perancangan kewangan, lebih baik peluang anda untuk mencapai matlamat anda dan mengemudi cabaran yang timbul.

"Ia seperti menari," kata Patricia Jennerjohn, perancang kewangan yang disahkan dan pemilik Kewangan Berfokus di Oakland, California. "Anda tidak boleh melakukan angkat mewah sehingga anda tahu di mana kaki kanan dan kiri anda perlu." Dapatkan rancangan di tempatnya, kemudian sesuaikan perubahan keperluan anda dan kewangan anda menjadi semakin kompleks.

Dan jika kehidupan terasa terlalu kacau, rancangan kewangan mungkin hanya apa yang anda perlukan. "Saya melihatnya sebagai proses pendidikan untuk memberi orang kawalan dan pemahaman," kata Peter Creedon, CEO dan perancang kewangan yang disahkan di Crystal Brook Advisors di Mt. Sinai, New York. Yang menggalakkan ketenangan fikiran, yang boleh membawa kepada pengambilan keputusan yang lebih baik.

Mitos: Ini semua tentang portfolio

"Orang berfikir, 'Jika saya mendapat portfolio saya benar-benar melabur, itu akan menjaga saya,'" kata Jennerjohn. Tetapi sementara portfolio pelaburan yang pelbagai penting, hanya satu teka-teki.

Di luar pelaburan, pelan kewangan komprehensif melihat situasi kewangan anda secara keseluruhan - hutang, pendapatan, simpanan dan aliran tunai. Ia menganggap insurans yang diperlukan untuk melindungi aset, persaraan dan perancangan harta, dan strategi cukai.

Anda tidak perlu mempunyai rancangan kewangan penuh untuk melabur. Menyumbang kepada 401 (k) di tempat kerja? Mempunyai IRA? Anda sudah menjadi pelabur. Tetapi mempunyai pelan kewangan boleh membantu membimbing pilihan pelaburan anda supaya mereka menjajarkan matlamat besar anda.

Mitos: Dapatkan rancangan, dan anda ditetapkan

Kadang-kadang pelanggan mahu mempercayai semua masalah kewangan mereka akan ditetapkan dalam satu tembakan, kata Jennerjohn. Tetapi anda perlu membuat susunan cadangan, seperti mengamalkan tabiat perbelanjaan yang baik untuk mencapai matlamat simpanan, mendapatkan insurans hayat yang mencukupi, dan menjaga kehendak anda terkini.

Berharap untuk memantau dan mengemas kini pelan anda secara kerap, kerana ia adalah dokumen yang hidup. Sama seperti musim cukai tahunan, Pare berkata perlu ada musim perancangan kewangan tahunan. Pilih masa apabila kalendar anda cenderung menjadi lebih perlahan dan gunakannya untuk cenderung kepada pelan kewangan anda setiap tahun.

"Tidak, 'Inilah sisa kehidupan anda di atas kertas,'" kata Jennerjohn. Perubahan hidup, dan begitu juga rancangan anda.