5 Cara Bukan Untuk Meniup Kejatuhan Kewangan

Sama ada anda telah memenangi loteri, mewarisi kekayaan atau menjual perniagaan anda, pendaratan kejatuhan kewangan secara drastik dapat meningkatkan prospek kewangan anda secara drastik. Tetapi kekayaan secara tiba-tiba juga boleh menyebabkan anda tertekan dan tidak pasti bagaimana untuk mengendalikan wang tunai.

Pertama, tekan butang jeda, kata Don Hance Jr, pengasas LifeSighted, sebuah syarikat perancangan kewangan. Luangkan masa untuk membuat pelan perbelanjaan untuk mengelakkan membuat keputusan yang lemah.

"Anda mahu memberi anda masa untuk mengambil segala-galanya dan bekerja melalui emosi sebelum membelanjakan wang," kata Hance.

Berikut adalah lima cara pintar untuk memperuntukkan kejatuhan kewangan.

1. Kusyen telur sarang anda

Maksimumkan sumbangan 401 (k) anda jika anda masih merancang untuk bekerja, atau sekurang-kurangnya menyumbang cukup untuk mendapatkan pertandingan majikan penuh, yang pada dasarnya adalah uang untuk persaraan anda. Apabila anda meletakkan lebih banyak wang ke arah persaraan, kejatuhan akan mengisi jurang dalam aliran tunai anda.

Langkah ini juga membawa faedah cukai: caruman diambil dari pra-cukai sebelum cukai, menurunkan pendapatan bercukai anda untuk tahun ini. Pelaburan berkembang ditangguhkan cukai sehingga pengeluaran semasa bersara.

Juga, lihat membiayai IRA Roth jika anda layak, kata Mark McCarron, perancang kewangan dan prinsipal di Bond Wealth Management, LLC. Sumbangan kepada akaun persaraan Roth dibuat selepas cukai, dan pelaburan anda berkembang bebas cukai. Tidak seperti 401 (k), tiada cukai pendapatan ke atas pengeluaran yang dibuat bersara.

"Ia adalah satu-satunya makan tengahari percuma IRS memberi kami," kata McCarron.

2. Bayar hutang toksik

Jika anda telah berusaha untuk membayar hutang, ini adalah momen yang tepat. Bayar hutang toksik dengan kadar faedah tertinggi dahulu, seperti kad kredit, pinjaman habis bulan, pinjaman hak dan pinjaman ansuran.

Misalnya, kad kredit dengan baki $ 10,000 pada 20% faedah akan menelan belanja $ 11,680 jika anda membuat bayaran bulanan sebanyak $ 200. Ia akan mengambil masa lebih daripada sembilan tahun untuk membayar balik hutang itu.

Gunakan kejatuhan anda untuk membayar baki sepenuhnya, dan anda akan menjimatkan minat.

3. Membina dana kecemasan

Dana kecemasan adalah wang yang diketepikan untuk menampung perbelanjaan yang tidak dirancang, seperti pembaikan kereta atau kehilangan pekerjaan, jadi anda tidak perlu bergantung kepada kad kredit atau pinjaman faedah yang tinggi.

Peraturan yang baik adalah untuk mempunyai tiga hingga enam bulan perbelanjaan yang disimpan, kata McCarron.

Amaun untuk menyelamatkan bergantung kepada faktor seperti keselamatan kerja dan berapa banyak hutang yang anda bayar. Simpan wang dalam akaun simpanan hasil tinggi, di mana ia mendapat sedikit faedah dan mudah diakses.

4. Melabur dalam diri anda atau orang yang disayangi

Pelaburan tidak terhad kepada persaraan anda; anda juga boleh menggunakan beberapa kejatuhan ke arah pembangunan diri. Kembali ke sekolah, menyewa jurulatih kerjaya, melancong atau belajar kemahiran baru.

Pertimbangkan untuk memulakan 529 pelan simpanan untuk menyokong anak, saudara atau kawan melalui kolej, kata Levi Sanchez, perancang kewangan dan pengasas bersama Millennial Wealth, berpangkalan di Seattle.

Rancangan ini menyediakan pertumbuhan dan pengeluaran pelaburan bebas cukai untuk perbelanjaan pendidikan yang layak, seperti tuisyen, yuran dan buku. Kebanyakan negeri juga menawarkan rehat cukai untuk penduduk.

Di bawah undang-undang cukai semasa, 529 pengeluaran sehingga $ 10,000 setahun boleh digunakan untuk kos tuisyen di sekolah rendah, sekolah swasta dan agama awam. Semak dengan rancangan negara anda sebelum membuat pengeluaran untuk tujuan ini; tidak semua negeri telah menerima perubahan.

5. Berikan kembali

Pertimbangkan membuat sumbangan amal kepada organisasi atau sebab sosial yang anda dukung.

Hadiah anda boleh memberi kesan positif kepada organisasi, tetapi melainkan jika ia merupakan sumbangan yang cukup besar, ia mungkin tidak membantu cukai anda. Itu kerana anda perlu merinci cukai anda untuk mendapatkan potongan, dan itemisasi hanya masuk akal jika potongan anda menambah lebih daripada potongan standard.

Untuk 2018, potongan standard ialah $ 24,000 untuk individu yang berkahwin yang memfailkan secara bersama atau $ 12,000 untuk individu tunggal. Mengekalkan rekod sumbangan anda jika anda menderma.

Memberi wang kepada keluarga dan kawan rapat tidak membawa faedah cukai. Tetapi jika anda berasa murah hati, anda boleh menyerah kepada $ 15,000 setiap individu pada 2018 tanpa memfailkan pulangan cukai hadiah, kata Sanchez.

Seorang perancang kewangan atau profesional cukai boleh memberikan panduan lanjut mengenai pengurusan suatu kejatuhan.