5 Kali Anda Tidak Perlu Menggunakan Kad Kredit

Kad kredit yang digunakan secara bertanggungjawab boleh menjadi alat yang hebat untuk membina skor kredit dan sejarah kredit anda.

Jika anda membayar bil anda secara penuh setiap bulan dan mengimbangi belanjawan anda seperti pro, menggunakan kad kredit untuk perbelanjaan yang paling banyak membolehkan anda mengesan perbelanjaan anda dengan mudah dan memanfaatkan sepenuhnya program cash-back dan hadiah lain.

Tetapi jika anda tidak membayar bil setiap bulan, kadar faedah yang tinggi pada kad akan menyebabkan anda terhutang hutang. Itulah ketika anda harus mempertimbangkan kaedah pembiayaan yang lebih murah.

Berikut adalah lima kali anda mungkin ingin merapatkan kad kredit.

1. Untuk membayar perbelanjaan yang besar

Anda mungkin berpindah ke bandar baru, mengubahsuai dapur anda atau membayar percutian impian anda.

Sekiranya anda tidak mempunyai wang untuk membayar keseluruhan bil anda, sebarang imbangan yang tidak dibayar akan menimbulkan minat yang berat. Menggunakan lebih daripada satu pertiga daripada kredit anda yang ada boleh memberi kesan negatif pada skor kredit anda juga.

Jelas sekali, menjimatkan wang yang anda perlukan lebih awal dari masa, gaji dengan gaji, adalah optimum.

Jika itu tidak mungkin, pinjaman peribadi mungkin pilihan yang lebih murah daripada mengecas kad anda. Pinjaman peribadi biasanya merupakan pinjaman tidak bercagar, yang bermaksud anda tidak menjanjikan apa-apa cagaran dan anda mendapat pinjaman pada kadar faedah tetap yang ditetapkan oleh kredit anda. Kadar pinjaman peribadi sering lebih rendah daripada kadar purata pada kad kredit, yang biasanya melebihi 15%. Oleh kerana pembayaran pinjaman tetap dan biasanya dibayar balik dalam tempoh dua hingga lima tahun, mungkin lebih mudah untuk melakukan pinjaman peribadi ke dalam anggaran bulanan anda.

Sesetengah bank utama menawarkan pinjaman peribadi, serta kesatuan kredit dan pemberi pinjaman dalam talian.

2. Untuk menyatukan hutang kad kredit

Rumah tangga purata Amerika membawa $ 130,922 hutang, dengan $ 15,762 itu pada kad kredit, menurut kajian Investmentmatome 2015.

Jika anda cuba menyatukan semua hutang pengguna ke dalam satu pembayaran mudah, pilihan terbaik bergantung pada skor kredit anda, berapa banyak hutang yang anda ada dan, yang paling penting, keupayaan anda untuk membayar obligasi anda.

Mereka yang mempunyai kredit yang sangat baik mungkin layak untuk kad pemindahan baki, yang menawarkan kadar peratusan tahunan pengenalan sebanyak 0% untuk tempoh tertentu dan biasanya mengenakan bayaran pemindahan baki. Jika anda boleh membayar baki sebelum kadar 0% tamat tempoh, itu adalah pilihan anda yang paling murah.

Tetapi jika kredit anda adalah purata, anda boleh menekan ekuiti rumah anda atau mengambil pinjaman terhadap akaun persaraan atau polisi insurans hayat anda, antara pilihan lain. Walau bagaimanapun, berhati-hati: Kesan akibat ingkar apabila anda meminjam terhadap akaun rumah atau persaraan anda adalah teruk. Pinjaman peribadi yang tidak bercagar mungkin lebih mahal tetapi kurang berisiko.

Mereka yang mempunyai kredit yang buruk harus menolak hutang yang disatukan untuk terus bertahan; anda hanya boleh menangguhkan yang tidak dapat dielakkan. Kebanyakan pakar mengatakan pelan pengurusan hutang atau kebankrapan adalah pilihan yang lebih baik, walaupun kesakitan terlibat, jika anda tidak boleh membayar hutang pengguna anda secara wajar dalam tempoh lima tahun.

3. Untuk membiayai kecemasan

Kad kredit tidak sepatutnya menjadi pilihan pertama anda dalam keadaan kecemasan, terutama jika anda tidak mempunyai wang untuk membayar bil anda sepenuhnya kemudian.

Hari ini adalah hari yang terbaik untuk memulakan membina dana kecemasan anda, jadi anda tidak perlu menggunakan kad kredit anda untuk bahagian kereta yang terbakar atau perjalanan ke bilik kecemasan. Anda tidak perlu banyak untuk membuat perbezaan. Satu kajian baru-baru ini oleh Institut Perkotaan, sebuah pemikir berasaskan Washington, D.C, menunjukkan bahawa hanya $ 250 biasanya cukup untuk menjaga keluarga daripada menghadapi pengusiran, kehilangan pembayaran utiliti atau menerima faedah awam.

4. Untuk membayar perkahwinan anda

Ramai pasangan menggunakan kad kredit untuk membantu membiayai perkahwinan, tetapi itu membawa pencobaan untuk melonggarkan anggaran perkahwinan.

Ia bukanlah idea yang bagus untuk memulakan hidup anda dengan hutang, tetapi dalam beberapa keadaan, pinjaman perkahwinan untuk sebahagian daripada perbelanjaan dapat membantu anda mengekalkan anggaran anda. Pinjaman datang dengan kadar faedah tetap, yang boleh membantu anda dengan mudah faktor pembayaran bulanan anda ke dalam anggaran anda.

Menyimpan untuk acara atau membuatnya mudah adalah cara yang lebih baik untuk mendapatkan perkahwinan mengikut kemampuan anda.

5. Untuk membayar cukai anda

Anda boleh membayar cukai anda dengan kad kredit atau kad debit, tetapi vendor yang IRS membenarkan untuk menerima bayaran kad mengenakan bayaran kemudahan sebanyak 1.87% hingga 2.25% dari jumlah yang anda bayar. Syarikat perisian E-filing mengenakan kadar yang lebih tinggi untuk bayaran kad.

Adalah lebih baik untuk memanfaatkan simpanan anda atau menggunakan pilihan pelan ansuran IRS untuk mengelakkan daripada membayar yuran di atas bil cukai anda. Jika anda mempunyai kredit yang sangat baik, anda mungkin layak untuk kad kredit pemindahan baki untuk membuat pembayaran anda, tetapi pastikan anda boleh membayar bil anda sebelum tempoh APR 0% berakhir.

Amrita Jayakumar adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh USA Today.