8 Cara Menghindari Kehidupan Kewangan Anda

Oleh Ted Halpern

Ketahui lebih lanjut mengenai Ted di Tanya Penasihat Investmentmatome

Terdapat cara yang lebih mudah untuk membina kekayaan daripada meneka saham mana yang akan menjadi Google atau Apple seterusnya: Jangan membuat kesilapan kewangan yang besar. Ia mudah, ya, tetapi malangnya, ia tidak semestinya mudah.

Pelaburan adalah penting untuk membina kekayaan, tetapi bukan satu-satunya perkara yang penting. Namun, ia boleh menjadi sangat kuat, dan sesungguhnya pengiraan kasar yang disebut "aturan 72" boleh menjadikan ia nampak mudah untuk menjadi kaya. Menggunakan peraturan itu dan dengan mengambil kira kadar pulangan 7%, pelaburan anda akan berganda setiap 10 tahun. Sekiranya anda mula melabur pada usia 25 tahun, anda dapat melihat sekurang-kurangnya empat daripada tempoh yang berganda semasa tahun bekerja anda.

Tetapi anda tidak boleh bank pada 7% pulangan setiap tahun. Ya, pasaran saham telah menaik ke atas sejak penubuhannya, tetapi tidak langsung. Pertumbuhan kewangan peribadi anda mungkin tidak bercanggah dengan lancar sama ada. Anda mungkin mengalami kerugian pada tahun-tahun tertentu, dan anda mungkin menghadapi peristiwa kehidupan yang mengganggu tempoh dua kali ganda, seperti kehilangan pekerjaan dan keupayaan anda untuk menyelamatkan atau masuk ke tabiat kewangan yang tidak sihat.

Walaupun anda tidak dapat menyediakan segala-galanya yang boleh tergelincir, terdapat beberapa kesilapan yang anda boleh bekerja keras untuk mencegah. Bagi mereka yang tidak dapat memberi nasihat untuk mengelakkan anda, sekurang-kurangnya anda boleh mengetahui risiko kewangan. Berikut adalah lapan cara untuk mengelakkan kehancuran kewangan:

1. Katakan tidak

Jangan minum lebihan, jangan berjudi untuk berlebihan, jangan buat dadah dan jangan menipu. Intinya adalah dengan hanya mengelakkan masalah dan tingkah laku yang berpotensi mahal menjadikannya lebih mudah untuk berada di jalan yang benar untuk kewangan anda.

2. Melabur seperti yang anda perolehi

Kecuali anda adalah pemenang lotere, anda tidak mendapat tahap pendapatan semasa anda dengan peluang atau keberuntungan. Ia mungkin mengambil banyak masa, disiplin dan kerja keras untuk ke mana anda berada dalam kerjaya anda. Begitu juga pelaburan. Ia adalah proses jangka panjang, yang disiplin yang tidak boleh bergantung kepada faktor-faktor di luar kawalan anda, seperti saham yang mengatasi prestasi tertentu. Oleh itu, jika peluang pelaburan tertentu melintasi laluan anda yang menjanjikan bulan dan kelihatannya keluar dari norma, kemungkinan besar bukan pelaburan yang patut dibuat. Simpan perjudian untuk kasino, bukan keselamatan kewangan masa depan anda.

3. Jangan bercerai

Saya mengatakan ini lidah di pipi, kerana ia tidak seolah-olah anda sepatutnya berkahwin atas sebab-sebab kewangan, tetapi tidak ada persoalan bahawa perceraian boleh menjejaskan kehidupan kewangan anda. Sebagai contoh, katakan perceraian pada umur 40 tahun dan perlu membahagikan aset anda separuh. Pada ketika itu, anda hanya mempunyai dua kali ganda sebelum umur 60 tahun. Anda akan menjadi 50 pada masa anda berpecah, memandangkan pulangan tahunan 7% hipotetikal, yang anda mungkin atau tidak boleh terima.

4. Jangan menjual stesen minyak

Jika anda mempunyai sumber pendapatan utama, jangan menjualnya sebelum mempunyai konsep tentang apa yang akan anda lakukan seterusnya. Saya telah melihat lebih daripada satu orang membuat berjuta-juta dalam perniagaan mereka, mengeluarkan wang, membelanjakan semuanya dan kemudian mendapati diri mereka cuba membina semula dari satu persegi. Tiada bahan bakar yang tersisa di dalam tangki. Sukar untuk bermula dari awal pada pertengahan umur atau lebih awal, terutamanya jika anda menghadapi kemunduran lain di sepanjang jalan. Sekiranya anda mempunyai sumber pendapatan yang boleh dipercayai, pastikan bahawa "stesen minyak." Anda akan mempunyai keselamatan untuk mengetahui bahawa anda mempunyai sumber bahan api cadangan.

5. Fikirkan tabiat perbelanjaan anda

Membelanjakan kebosanan atau tekanan tidak luar biasa. Dan berdasarkan kes demi kes, itu bukan kesilapan besar. Hanya $ 20 di sini atau $ 40 di sana apabila anda melihat penjualan berlaku bukan masalah besar. Tetapi jika anda membiarkan perbelanjaan berlebihan menjadi kebiasaan, ia menjadi ancaman utama kepada kehidupan kewangan anda kerana anda hidup dengan batas pendapatan anda - atau mungkin melewatinya, jika anda masuk ke hutang kad kredit. Sebelum anda menggesekkan kad anda atau klik "Tambah ke troli," tanya diri anda, "Adakah saya benar-benar mahu ini atau saya hanya bosan?"

6. Simpan sesuatu yang istimewa

Tidak ada salahnya dengan menikmati hidangan lima bintang yang disambut dengan wain Perancis yang baik. Tetapi dengan kerap menikmati sebotol wain yang sama dengan mac dan keju yang anda makan dengan anak-anak selepas latihan bola sepak boleh menjadi masalah. Kadang-kadang garis di antara "Saya patut" dan "Saya mahu" menjadi kabur. Ia subjektif untuk setiap orang. Tetapi terdapat garis apabila splurges besar menjadi kebiasaan. Pastikan item mewah tertentu jarang sehingga mereka kekal istimewa kepada anda dan jangan menjadi item baris berulang pada belanjawan anda. Dan jika ada sesuatu yang anda mahu sebagai "item berlebihan," pastikan anda menyimpannya dalam tahap perbelanjaan yang berhemat.

7. Jangan mengambil komitmen kewangan jangka panjang berdasarkan kejatuhan jangka pendek

Adalah baik untuk menjadi optimistik tentang masa depan apabila anda mendapat bonus besar atau lebih besar daripada pengedaran perniagaan biasa. Tetapi begitu, anda perlu memahami apa yang mampan - dapatkan terlebih dahulu, beli kemudian. Sekiranya anda bekerja di bidang di mana pendapatan anda berbeza-beza dari tahun ke tahun, jangan mengambil bayaran kereta ketiga atau membeli rumah percutian semata-mata berdasarkan kejayaan anda dalam satu tahun. Pikirkan tentang kekayaan bersih anda berbanding dengan apa yang anda peroleh, dan berapa lama anda telah memperoleh pendapatan pada tahap itu. Lebih sihat daripada satu tahun biasa tidak boleh membayar untuk tempoh lima hingga 30 tahun.

8. Terus bermimpi

Walaupun sebahagian besar kekayaan bangunan hanya mengurus untuk berada di jalan yang betul dan mengelakkan perkara yang buruk, ia juga penting untuk memberi tumpuan kepada yang positif supaya anda boleh memotivasi diri anda untuk terus mengikuti jalan yang betul. Anda perlu percaya bahawa anda layak mendapat jaminan kewangan jika anda ingin mencapainya.

Ted Halpern adalah presiden dan pengasas Halpern Financial, sebuah firma pengurusan kekayaan yuran yang bebas, dengan pejabat di Rockville, Maryland, dan Ashburn, Virginia.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.