Sistem Pintar untuk Mengesan Aliran Wang Anda

Oleh Anna Sergunina

Ketahui lebih lanjut mengenai Anna di laman web kami Tanya Penasihat

Sebahagian daripada sebab kita mengumpul hutang adalah bahawa terdapat begitu banyak gangguan dalam kehidupan kita - perkara yang kita ingin beli tetapi tidak perlu. Tetapi kita juga menaikkan hutang kerana kita tidak faham aliran pendapatan dan perbelanjaan kita, jadi kita tidak boleh menganggarkan berapa banyak wang yang kita ada untuk dibelanjakan.

Saya telah bergelut dengan ini. Beberapa tahun lalu, saya meletakkan sistem "Aliran Wang" untuk membantu keluarga saya mengesan perbelanjaan kami. Anda mungkin pernah mendengar sistem seperti ini sebelum ini, tetapi ikut serta dalam lawatan ini kerana ia benar-benar berfungsi.

Meletakkan kepingan di tempatnya

1. Sediakan dua akaun semakan percuma:

• Satu untuk membayar perbelanjaan tetap (seperti gadai janji, pembayaran kereta dan bil utiliti).
• Satu untuk membayar perbelanjaan berubah-ubah (barangan runcit, gas, pakaian dan sebagainya).

2. Sediakan akaun simpanan dalam talian yang tinggi.

Kami panggil akaun "curveball" ini. Ia adalah dana kecemasan untuk kegunaan ketika hidup melemparkan kami curveballs - bil perubatan yang besar, kehilangan pekerjaan atau pengurangan pendapatan, pembaikan rumah utama, hal semacam itu.

3. Buat rancangan untuk item tiket besar.

Suami saya dan saya bersetuju bahawa kami akan menggunakan satu kad kredit keluarga untuk pembelian besar, seperti tiket penerbangan dan penginapan hotel. Kami masih mempunyai kad kredit berasingan kami - bijak untuk memastikan kad kredit anda sendiri untuk mengekalkan skor kredit dan kredit anda. Menggunakannya sekali atau dua kali setahun sepatutnya mencukupi. Dan jangan tutup kad tersebut kerana ia akan menghilangkan sejarah kredit yang anda telah terkumpul dan menjejaskan skor kredit keseluruhan anda.

»LEBIH: Investmentmatome menunjukkan kepada anda di mana wang anda pergi

Melaksanakan sistem

1. Buat anggaran untuk perbelanjaan tetap dan berubah-ubah.

Tambah berapa banyak yang anda perlukan dalam setiap kategori. Ini akan menjadi garis panduan anda untuk berapa banyak dalam setiap akaun semak anda.

Perbelanjaan tetap mungkin termasuk:

• Bayaran sewa atau gadai janji
• Cukai harta
• Utiliti (gas, elektrik, air, dan lain-lain)
• Insurans rumah, auto dan payung
• Premium insurans hayat, kecacatan dan jangka panjang
• Premium insurans kesihatan (jika tidak diambil dari gaji anda)
• TV kabel, Internet, telefon dan telefon bimbit
• Keahlian gim atau yoga
• Pembayaran hutang (kad kredit, pinjaman pelajar, pinjaman kereta, pinjaman peribadi, dll.)
• Simpanan (ya, ini adalah perbelanjaan - bayar diri anda terlebih dahulu!)

Perbelanjaan berubah-ubah mungkin termasuk:

• Barangan runcit
• Makan luar
• Gas
• Pakaian / kasut
• Perkhidmatan peribadi (potongan rambut, doktor melawat copays, dll.)
• Hiburan

2. Mengagihkan wang ke akaun.

Apabila gaji anda masuk, peruntukkan jumlah yang ditetapkan ke dalam setiap akaun semak berdasarkan anggaran yang anda buat. Jumlah yang diperuntukkan untuk akaun curveball boleh pergi ke sana secara langsung.

3. Bayar kos tetap secara langsung.

Semua bil dibayar secara automatik dari akaun perbelanjaan tetap kami. Kami tidak perlu menulis sebarang cek, dan tiada kad debit diperlukan. Akaun ini mempunyai kusyen beberapa ratus dolar tambahan sekiranya bil muncul secara tidak dijangka atau sebelum kami mempunyai peluang untuk menambah akaun.

4. Bayar perbelanjaan pembolehubah dari akaun kedua.

Akaun ini harus mempunyai kad debit, yang boleh anda gunakan untuk pembelian.

5. Pautkan akaun curveball sama ada untuk menyemak akaun.

Sekiranya timbul kecemasan, anda boleh memindahkan dana dalam tempoh 24 hingga 48 jam. Anda boleh mengakses wang dengan kad cek atau debit.

Menerima manfaat

Sebaik sahaja saya melaksanakan sistem ini, proses perbelanjaan pengesanan tidak begitu rumit lagi. Mengasingkan perbelanjaan ke dalam kategori tetap dan berubah-ubah bermakna saya tidak perlu bimbang tentang memeriksa baki akaun secara berterusan. Mempunyai transaksi yang lebih sedikit di setiap akaun juga memudahkan untuk melihat gambaran perbelanjaan kami yang lebih besar.

Carta di bawah menggambarkan aliran wang.

* Selepas sumbangan pelan cukai dan pretasi persaraan

Carta ihsan Perancangan Kewangan MainStreet

Sudah tentu setiap kewangan keluarga berbeza. Jangan ragu untuk menyesuaikan sistem saya seperti yang diperlukan. Maksudnya adalah untuk mendapatkan - dan menyimpan - menguasai aliran wang anda. Jika anda mengetahui dengan tepat apa yang masuk dan keluar, anda tidak boleh terkejut dengan hutang.

Investmentmatome membuat pengurusan wang anda dengan mudah dengan pandangan kewangan anda. Mendaftar secara percuma.

Imej melalui iStock.