Cara Tahu Jika Membayar Nasihat Wang Membayar
Cara Menerima Pembayaran Melalui PayPal - Berdu.id
Isi kandungan:
- Adakah jenis penasihat sepadan dengan keperluan saya?
- Apa yang saya bayar, dan apakah hasil yang saya dapatkan?
- Adakah saya semakin bangga untuk saya?
- Adakah masa untuk bergerak?
- Apa yang akan datang?
- Lihat bagaimana untuk mencari nasihat kewangan percuma
- Belajarlah bagaimana bercakap dengan penasihat robo
- Memahami bagaimana ia hendak menggunakan penasihat kewangan
Pergi ke restoran semua-anda-boleh-makan dan anda akan tahu jika anda mendapat nilai wang anda (jumlah antacid diperlukan pada hari berikutnya mungkin menjadi kenyataan). Tetapi sukar untuk menentukan sama ada anda mendapat nilai yang baik dari nasihat kewangan yang anda terima.
Anda mungkin tergoda untuk menentukan nilai sebagai harga yang anda bayar dan hasil yang anda capai. Tetapi kedua-dua pendekatan itu bermasalah - nasihat murah dan mahal sama ada boleh mengerikan, sementara tempoh prestasi yang hebat (atau dahsyat) mungkin tidak memberitahu keseluruhan cerita portofolio anda. Sebaliknya, nilai penasihat kewangan yang disediakan lebih subjektif dan mencerminkan keperluan semasa anda, yang akan berubah dengan masa.
Tanya soalan-soalan ini untuk memutuskan sama ada apa yang anda bayar untuk nasihat kewangan adalah wang yang dibelanjakan dengan baik - atau sudah tiba masanya untuk pendekatan lain.
Adakah jenis penasihat sepadan dengan keperluan saya?
Adalah munasabah untuk bertanya jika anda membayar lebih daripada apa yang anda perlukan, memandangkan tahap kehidupan anda. Inilah caranya untuk memaksimumkan perjalanan nasihat kewangan anda:
1. Fokus nasihat percuma terlebih dahulu. Mendaki hutang atau hanya memasuki tenaga kerja? Banyak sumber nasihat kewangan percuma dapat membantu dengan asas-asas termasuk belanjawan atau penjimatan untuk persaraan.
3. Menyewa manusia untuk bantuan khusus. Apabila keadaan keluarga atau kewangan anda menjadi lebih kompleks, penasihat manusia boleh menawarkan perancangan kewangan yang komprehensif. Sesetengah penasihat memerlukan baki minimum (seperti $ 250,000), dan kos median adalah 1% setahun. Tetapi yang lain bertanggungjawab oleh perkhidmatan atau jam itu.
4. Campurkan sesuatu. Anda boleh bekerja dengan manusia dan masih menyimpan akaun robo-penasihat anda. Atau, jika anda ingin kembali kepada pendekatan yang lebih jauh, pertimbangkan model hibrid yang ditawarkan oleh banyak penasihat robo yang menggabungkan kos rendah dengan beberapa akses kepada bantuan manusia.
»Tidak pasti apa yang sesuai untuk anda? Baca lebih lanjut mengenai cara memilih penasihatApa yang saya bayar, dan apakah hasil yang saya dapatkan?
Pakar kewangan akan memberitahu anda untuk tidak membuat keputusan pelaburan semata-mata berdasarkan yuran atau prestasi lalu, dan kami bersetuju. Tetapi penting untuk memahami bagaimana kedua-duanya menjejaskan pelaburan anda.
Mengapa bayaran adalah penting. Apabila baki akaun anda bertambah, begitu juga jumlah yang anda bayar (sekalipun persentase yang dikenakan tetap). Dan setiap dolar yang pergi ke arah membayar penasihat anda adalah satu dolar kurang anda perlu melabur. Perbezaan antara kos penasihat robo dan manusia benar-benar menambah masa. Sepanjang tempoh 30 tahun, anda akan melepaskan lebih daripada $ 107,000 dengan membayar yuran penasihat sebanyak 1% berbanding 0.25%.
Adakah anda tahu berapa banyak yang anda bayar untuk nasihat? Tanya penasihat anda atau dapatkan nasihat anda. Sekiranya ia lebih tinggi daripada purata (0.25% hingga 0.5% bagi kebanyakan penasihat robo terbaik atau median sebanyak 1% untuk penasihat manusia), ia mungkin masanya untuk mencari penasihat baru.
»Baca lebih lanjut: Berapakah kos penasihat kewangan?Mengapa keputusan penting. Anda mungkin mengalami iri hati apabila S & P 500 berkesudahan jika pulangan anda kelihatan kurang berbanding dengan perbandingan. Walau bagaimanapun, prestasi portfolio anda akan berbeza daripada pasaran saham yang lebih luas - kerana ia mencerminkan garis masa, matlamat dan kesanggupan anda untuk naik dan turun.
Tanya sebaliknya: Adakah saya berada di landasan untuk mencapai matlamat kewangan saya? Jika anda merasa tidak pasti tentang kemajuan anda, tanya penasihat semasa anda untuk penjelasan. Jika anda tidak berpuas hati dengan jawapannya, pertimbangkan mencari penasihat baru.
Adakah saya semakin bangga untuk saya?
Berikut adalah beberapa cara untuk memanfaatkan sepenuhnya hubungan ini:
Memaksimumkan perkhidmatan robo-penasihat. Banyak pembekal menawarkan pelanggan akses kepada penasihat manusia - dan perkhidmatan ini sering dimasukkan ke dalam yuran yang telah anda bayar. Itulah manfaat yang penting, yang patut anda ambil kesempatan untuk membantu menetapkan matlamat kewangan atau mempersiapkan perubahan kehidupan (seperti mempunyai bayi). Tambahan lagi, penasihat robo menawarkan pelbagai alat berasaskan matlamat percuma, seperti pengimbangan semula portfolio automatik, strategi cekap cukai dan dana pelaburan yang bertanggungjawab sosial.
Dapatkan lebih banyak daripada penasihat manusia anda. Perbualan dengan penasihat kewangan anda mungkin berkembang dari perbincangan mendalam tentang kewangan dan matlamat anda pada masa awal. Itu biasa, tetapi pastikan anda mendapat apa yang anda perlukan daripada setiap interaksi dan meminta lebih banyak masa (atau maklumat), seperti yang diperlukan. Sekiranya anda mempunyai kebimbangan mengenai strategi, minta penasihat anda untuk menjelaskan apa-apa yang anda tidak faham. Anda mengupah individu ini untuk membantu mencapai matlamat kewangan anda.
Adakah masa untuk bergerak?
Oleh itu, anda telah memaksimumkan tawaran daripada penasihat anda, tetapi masih merasa underwhelmed? Tanya sama ada anda boleh melakukan yang lebih baik di tempat lain - membayar yuran yang lebih rendah, mencapai matlamat lebih cepat atau mempunyai hubungan kerja yang lebih baik.
Anda boleh menentukan masa untuk berpisah dengan penasihat semasa anda.Tentukan apa yang anda mahu dari penasihat seterusnya, kemudian bandingkan penasihat robo atau temu ramah penasihat manusia untuk mencari cita-cita yang tepat.
