Adakah anda terlalu tua untuk membuka IRA Roth?
5 Roth IRA rules you NEED to know (before opening an account)
Isi kandungan:
- Peraturan kelayakan masih diguna pakai
- Sebab untuk mempertimbangkan Roth di kemudian hari
- Apa yang akan datang?
- Lihat Laman web kami memilih untuk penyedia Roth IRA terbaik
- Ikutilah Peraturan Roth IRA ini untuk mendapatkan yang terbaik dari akaun
- Elakkan penalti dengan mengikuti peraturan 5-tahun untuk pengeluaran Roth IRA
IRA Roth telah dipasarkan sebagai akaun persaraan untuk penabung muda. Tetapi ia juga boleh menjadi pilihan yang baik untuk pelabur yang lebih matang.
Tidak seperti IRA tradisional, di mana sumbangan tidak dibenarkan selepas umur 70½, anda tidak pernah terlalu tua untuk membuka Roth IRA. Selagi anda masih menarik pendapatan dan nafas, IRS adalah baik dengan anda membuka dan membiayai Roth.
Peraturan kelayakan masih diguna pakai
Walaupun umur tidak menjadi masalah dalam keputusan Roth, ada faktor-faktor lain yang akan menentukan berapa banyak yang anda dibenarkan untuk menabung di Roth selama mana-mana tahun tertentu.
Umur tidak penting, tetapi status pemfailan pendapatan dan cukai lakukan.
Untuk layak, berikut mesti terpakai:
Anda mesti memperoleh pendapatan. Itu bermakna membuat wang dari pekerjaan (sepenuh masa, sambilan atau bekerja untuk diri sendiri). Bahagian kerja adalah perbezaan penting kerana pendapatan daripada pelaburan, pencen atau Keselamatan Sosial tidak dikira.
Tetapi anda tidak boleh mendapat terlalu banyak. Penyimpan jalan raya utama menghadapi Roth adalah paras pendapatan kasar mereka yang disesuaikan. Semakin banyak wang yang anda buat, semakin kurang anda dibenarkan menyumbang kepada IRA Roth, sehingga IRS akhirnya menutup akses.
Sebagai contoh, jika anda berkahwin dan memfail secara bersesama, jumlah yang anda boleh simpan dalam Roth mula berkurang jika pendapatan kasar yang diselaraskan yang diselaraskan melebihi $ 189,000 pada 2018. Hal yang sama berlaku untuk satu atau ketua jurubahasa isi rumah yang pendapatannya adalah lebih daripada $ 120,000. Akhirnya, eligibility fasa sepenuhnya. Lihat jika anda layak untuk menyumbang kepada IRA Roth.
Sebab untuk mempertimbangkan Roth di kemudian hari
Isu kelayakan mengetepikan, menyumbang kepada Roth yang sangat berharga kepada seseorang yang mendekati atau bersara? Jawapannya adalah "ya" jika anda seorang ahli perniagaan yang ingin meningkatkan simpanan cukai anda.
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, IRS tidak membenarkan sumbangan kepada IRA tradisional selepas usia 70½, menjadikan Roth satu-satunya pilihan IRA anda pada masa itu.
A Roth adalah cara terbaik untuk mempelbagaikan aliran pendapatan anda semasa bersara.
Dan ada sebab-sebab lain Roth IRA mungkin menarik kepada pekerja yang masih muda yang masih muda untuk menyumbang kepada jenis IRA:
A Roth menyediakan aliran pendapatan persaraan tanpa cukai, menambah kepelbagaian kepada kumpulan wang yang anda hasilkan. Pengeluaran yang layak daripada IRA tradisional dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan anda pada masa anda mengambilnya.
Ini adalah salah satu sebab mengapa Roth begitu menarik bagi pelabur muda yang masih belum memasuki tahun kemuncaknya: Mereka kemungkinan akan berada dalam pendirian cukai yang lebih tinggi dalam persaraan, yang membuat pengeluaran bebas cukai lebih bermanfaat pada masa itu.
Tidak ada keperluan untuk mula mengambil pengedaran pada bila-bila masa. Dengan pemegang akaun tradisional IRA mesti mengambil pengagihan minimum yang diperlukan (RMD) setiap tahun bermula pada usia 70½. Kegagalan untuk mengambil RMD tepat pada waktunya akan menghasilkan cukai eksais 50% ke atas jumlah yang tidak sepatutnya anda teruskan.
Dengan Roth, tidak ada RMD selama anda masih hidup dan akaun belum diserahkan kepada ahli waris anda. (RMD akan digunakan, bagaimanapun, kepada benefisiari bukan pasangan seperti yang dibincangkan dengan lebih terperinci di bawah.) Jika anda tidak memerlukan wang itu, lupa untuk mengambil atau ingin membiarkan pulangan pelaburan terus diperap, terus ke depan dan biarkan perjalanan wang anda.
Cukai dan penalti dikawal oleh umur anda dan berapa lama anda mempunyai akaun.
Ahli waris menerima warisan bebas cukai - selagi mereka mematuhi peraturan. Sebagai alat perancangan estet, batu Roth, terutama sebagai cara untuk menyampaikan semua manfaat akaun kepada pasangan yang masih hidup dan waris mereka.
Pasangan yang dibenarkan untuk memindahkan (atau "menganggap") Roth IRA sebagai mereka sendiri dan biarkan wang kekal dalam akaun selagi mereka suka (tidak ada RMD!) Untuk disampaikan kepada generasi akan datang apabila mereka mati.
Peraturan edaran Roth adalah berbeza untuk penerima bukan pasangan. Status pengeluaran tanpa cukai masih diguna pakai, tetapi waris diperlukan untuk mula mengambil pengedaran pada masa yang tepat. (Kami telah terperinci semua pilihan anda jika anda mewarisi IRA.)
Anda boleh menarik balik caruman cukai dan penalti pada bila-bila masa. Salah satu faedah utama Roth ialah sumbangan boleh ditarik balik pada bila-bila masa dan untuk sebarang sebab. Usia tidak menjadi faktor: Anda boleh menjadi 18 atau 81, dan jika wang diperlukan dan anda tidak dapat melindunginya dengan apa yang ada dalam rizab jangka pendek anda, anda boleh membawanya keluar dari sumbangan Roth masa lalu anda.
Di mana umur menjadi isu adalah apabila ia mencecah pendapatan Roth. Mana-mana cukai dan penalti pengeluaran awal dikawal oleh umur anda dan akaun Roth. Lihat Roth IRA Pengeluaran: Apa yang Anda Perlu Tahu untuk maklumat lanjut.
