Apa yang Harus Saya Lakukan jika Saya Menolak Bayaran Pinjaman Pelajar Saya?

Selamat datang ke " Tanya Brianna , "Lajur Q & A yang membantu 20 orang mempersiapkan diri untuk mencari pekerjaan, mengendalikan wang dan menguruskan pinjaman pelajar. Setiap Rabu yang lain, "Ask Brianna" yang baru akan menangani topik-topik ini dengan petua-petua yang saya ambil semasa menulis tentang perkara ini.

Ada soalan? Hantar kepada [email protected] , dan saya akan menghantar kembali jawapan saya yang terbaik. Soalan anda mungkin muncul dalam lajur masa depan.

Sekiranya anda terlepas bayaran pinjaman pelajar, anda tidak bersendirian. Hampir 3 juta peminjam adalah sekurang-kurangnya sebulan di belakang pinjaman langsung persekutuan mereka pada Jun 2015, menurut Bantuan Pelajar Persekutuan. Jadi saya telah mendengar banyak orang bertanya:

Saya terlepas bayaran untuk pinjaman pelajar saya. Bagaimanakah ia mempengaruhi saya, dan apa yang boleh saya lakukan untuk membetulkannya?

Jawapan:

Tiada bayaran tunggal tidak bencana selagi anda kembali ke landasan segera. Masalahnya berlaku apabila bulan berlalu sebelum anda menyedari bahawa anda telah jatuh di belakang, atau apabila anda membiarkan bayaran slaid kerana anda tidak mampu membayarnya. Kesan pembayaran yang tidak dijawab juga berbeza-beza bergantung pada jenis pinjaman yang anda miliki.

Apabila anda terlepas bayaran pada pinjaman persekutuan:

• Pinjaman anda dianggap tertunggak pada hari pertama pembayaran anda lewat, dan anda boleh dikenakan bayaran lewat.
• Selepas 90 hari tanpa bayaran, servicer pinjaman anda melaporkan status kenakalan anda kepada biro kredit (Experian, TransUnion dan Equifax), dan itu akan menurunkan skor kredit anda. Pembayaran tertunggak kekal pada laporan kredit anda selama tujuh tahun, menurut Experian.
• Selepas sembilan bulan tanpa bayaran, pinjaman anda menjadi lalai. Lalai mempunyai pelbagai jenis kesan utama: yuran pengumpulan, garnishment upah, ketidakupayaan untuk mengambil pinjaman persekutuan masa depan, pemotongan pulangan cukai anda - senarai terus berlaku. Anda juga bertanggungjawab untuk membayar balik baki pinjaman keseluruhan anda dengan segera, jadi anda perlu bekerjasama dengan kerajaan untuk membuat strategi pembayaran balik yang baru. Menakutkan, kan?

Pinjaman persendirian umumnya kurang memaafkan daripada pinjaman persekutuan. Apabila anda terlepas bayaran pinjaman peribadi, anda tidak akan mempunyai tempoh pinjaman berkepentingan selama sembilan bulan yang ditawarkan: Anda boleh masuk ke dalam lalai hanya satu hari selepas anda melepaskan pembayaran. Pemberi pinjaman sering melaporkan status lalai anda ke biro kredit lebih cepat daripada kerajaan persekutuan yang akan menurunkan skor kredit anda. Pemberi pinjaman swasta tidak boleh menghias upah anda atau menahan pulangan cukai anda, tetapi mereka boleh mengupah agensi penagihan untuk mendapatkan hutang anda atau membawa tuntutan terhadap anda.

Jelas, penting untuk mengelakkan lalai. Jadi, bagaimanakah anda terus melepaskan bayaran daripada mencengkam skor kredit anda dan mencipta sakit kepala besar?

Hubungi penyedia pinjaman atau pemberi pinjaman anda.

Kadang-kadang hanya mengetahui anda telah melepaskan pembayaran adalah bahagian yang sukar. Memandangkan banyak peminjam mengatakan bahawa anda dikehendaki membuat pembayaran tepat pada masanya walaupun anda tidak mendapat pernyataan dalam mel, tinggal di atas pinjaman anda adalah tanggungjawab anda.

Sebaik sahaja anda menyedari tarikh jatuh tempo, hubungi syarikat yang menawarkan pinjaman persekutuan anda atau bank yang mengeluarkan pinjaman persendirian anda. Tanya kepada mereka soalan tentang apa yang bermakna pembayaran yang tidak dijawab untuk anda, termasuk:

• Adakah anda mengenakan yuran lewat?
• Oleh kerana ini adalah kali pertama saya kehilangan pembayaran, bolehkah anda melepaskan bayaran lewat?
• Bilakah anda melaporkan pembayaran terlepas kepada biro kredit?
• Bagaimanakah saya boleh membuat pembayaran sekarang supaya ia diproses secepat mungkin?

Mendaftar untuk debit automatik.

Untuk mengelakkan pembayaran yang tidak dijangka pada masa hadapan, beritahu penjual atau pemberi pinjaman anda yang anda ingin mendaftarkan diri dalam debit automatik. Ini bermakna jumlah yang anda terima akan ditolak dari akaun semak anda sebulan sekali, dan anda tidak perlu risau tentang membayar lewat.

Servicer anda hanya akan mendebit pembayaran minimum anda setiap bulan. Jika anda ingin memberi sumbangan tambahan supaya anda membayar lebih cepat pinjaman anda, anda perlu memberitahu mereka bahawa anda mahu jumlah tambahan untuk pergi ke prinsipal (bukan kepentingan sahaja atau bayaran masa depan). Itu akan membuat penyok yang lebih besar dalam baki anda.

Mahu lebih nasihat mengenai wang, pinjaman pelajar dan kehidupan selepas kolej? Dapatkannya terus kepada anda setiap minggu di Investmentmatome Grad newsletter .

Jika anda tidak mampu membayar bayaran bulanan anda, cari penangguhan, kesabaran atau pelan pembayaran balik yang berbeza.

Satu bayaran yang tidak dijawab kerana anda kehilangan tarikh bayar anda adalah berbeza daripada tidak dapat membayar sama sekali. Sekiranya anda mengalami kesukaran dengan memberi tagihan pinjaman anda, jangan abaikannya; anda mempunyai banyak pilihan untuk menangguhkan atau menurunkan pembayaran anda buat sementara waktu.

Peminjam pinjaman anda boleh membantu anda meletakkan pinjaman persekutuan anda menjadi penangguhan atau kesabaran, yang bermaksud pembayaran pinjaman anda akan ditangguhkan selama tempoh tertentu. Apabila pinjaman anda ditangguhkan - misalnya, jika anda kembali ke kolej, menganggur atau di Peace Corps - kerajaan membayar faedah ke atasnya supaya tidak terakru. Pinjaman dalam kesabaran akan terus mendapat faedah, tetapi ia adalah pilihan yang baik jika anda tidak memenuhi syarat untuk penangguhan. Pemberi pinjaman swasta sering mempunyai penangguhan dan alternatif kesabaran mereka sendiri, tetapi mereka berbeza dari syarikat ke syarikat dan sering kurang murah hati daripada apa yang ditawarkan oleh kerajaan.

Jika anda menganggap masalah pinjaman anda akan melampaui beberapa bulan, pertimbangkan beralih kepada pelan pembayaran balik persekutuan yang berbeza. Pelan standard, yang servicer anda akan meletakkan anda secara lalai, memecahkan baki anda sehingga 10 tahun pembayaran. Tetapi keseimbangan yang besar boleh membuat pembayaran tersebut sukar untuk dikendalikan.

Masukkan jumlah pinjaman anda, kadar faedah dan pendapatan tahunan ke dalam Alat Pengantaraan Bantuan Pelajar Federal untuk melihat apa yang anda bayar pada pembayaran balik lulus, pelunasan yang lebih panjang dan tiga pelan berpandu pendapatan yang ditawarkan oleh kerajaan. Sekiranya baki pinjaman anda lebih besar daripada "atau sebahagian besar daripada apa yang anda perolehi, anda mungkin memenuhi syarat untuk membuat pelan yang menutup pembayaran anda pada 10% atau 15% dari pendapatan anda. Mengenai rancangan itu, apa-apa baki yang tinggal di pinjaman anda selepas 20 hingga 25 tahun juga akan diampuni.

Membayar bil pinjaman anda tepat pada waktunya adalah salah satu langkah terpenting yang akan anda buat selepas kolej, kerana akibat jatuh di belakang sangat besar. Jadi jika anda menghadapi masalah, jangan takut untuk menghubungi servicer atau pemberi pinjaman anda untuk melihat bagaimana anda dapat meluruskan keadaan. Itulah tugas mereka untuk membantu anda.

Dalam masa dua minggu, kami akan mengatasi masalah pemburu pekerjaan klasik: Saya terus mendapat wawancara kerja, tetapi tidak pernah ditawarkan. Apa yang saya buat salah?

Lebih dari Gred Investmentmatome:

4 Graduan Cara Kreatif Cara Membayar Pinjaman Pelajar

Berjuang untuk Membayar Pinjaman Pelajar? Berikut ini Apa Rencana Pelan Pembayaran Balik Seperti Ini

11 Perkara Hanya Orang Dengan Pinjaman Pelajar Akan Memahami

Brianna McGurran adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. Ikuti dia di Twitter: @briannamcscribe .