Tanya Brianna: Apa yang Harus Saya Ketahui Tentang Wang dalam 30-an Saya?

"Tanya Brianna" ialah lajur Q & A untuk 20 orang atau sesiapa sahaja yang memulakannya. Saya di sini untuk membantu anda menguruskan wang anda, mencari pekerjaan dan membayar pinjaman pelajar - semua barangan dunia sebenar tidak ada yang mengajar kita bagaimana untuk melakukan di kolej. Hantar soalan anda tentang kehidupan pascasiswazah ke [email protected].

Saya menghidupkan format pertanyaan dan jawapan biasa ini dan memaparkan soalan saya sendiri kepada pakar minggu ini. Dalam beberapa hari, saya bertukar menjadi 30. Selain memikirkan perkara eksistensi (Adakah saya di mana saya fikir saya akan menjadi? Adakah saya memakai topi yang cukup ketika berusia 22 tahun?), Saya ingin tahu ini: Apa yang perlu saya tumpu secara kewangan pada dekad yang akan datang?

Berikut adalah empat tip untuk merangkul dewasa kewangan.

Melangkah penjimatan persaraan

Sekiranya anda mengarahkan nasihat untuk mula menjimatkan untuk bersara dalam 20-an, cari cara sekarang untuk menendangnya.

"Sekiranya anda hanya berjimat dalam simpanan persaraan pada tahun 20-an, anda harus memaksimumkan sebanyak 30 tahun anda," kata Bobbi Rebell, pengarang "Bagaimana Menjadi Kejayaan Kewangan."

Anda boleh menyumbang sehingga $ 18,000 setahun ke pelan tempat kerja seperti 401 (k) atau 403 (b). Jika yang dirasakan tidak dapat dicapai, menyumbang sekurang-kurangnya sebanyak perlawanan syarikat anda, jika ditawarkan.

Cuba akaun persaraan individu Roth jika anda tidak mempunyai pelan persaraan tempat kerja, atau pelan mempunyai pilihan pelaburan yang terhad atau yuran yang tinggi. Anda boleh menjimatkan sehingga $ 5,500 setahun dalam Roth IRA jika anda tunggal dan memperoleh kurang daripada $ 118,000 dalam pendapatan kasar diselaraskan disesuaikan. Berkahwin? Had pendapatan ialah $ 186,000 untuk pemohon bersama yang menyumbang maksimum kepada Roth.

Sekiranya anda memperoleh lebih banyak, anda boleh menyumbang jumlah yang dikurangkan. Atau simpan $ 5,500 setahun dalam IRA tradisional sebaliknya. Sumbangan tersebut boleh ditolak cukai sekarang, sedangkan anda membayar cukai terlebih dahulu atas sumbangan Roth anda.

Balut hutang terkumpul

Tiada rumah atau kanak-kanak lagi? Yang menarik tetapi tonggak-tonggak yang menghisap wang mungkin ada di sudut. Pikirkan penjagaan kanak-kanak, penjimatan kolej, peningkatan kereta dan penyelenggaraan rumah. Anda juga akan memerlukan insurans hayat apabila anda mempunyai anak-anak dan insurans pemilik rumah apabila anda memiliki harta.

Pemberontakan mengesyorkan menyingkirkan hutang lain sebelum perbelanjaan keluarga anda naik. Gunakan sebahagian bonus atau bayaran balik cukai untuk membayar kad kredit faedah tinggi atau hutang pinjaman pelajar. Jika anda mempunyai kredit yang baik dan pendapatan yang kukuh, anda mungkin dapat membiayai semula pinjaman pelajar untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.

Menyelaraskan kewangan anda

Sekarang adalah masa untuk mengautomasikan hayat kewangan anda, termasuk menyediakan pemindahan berulang ke akaun simpanan dan meletakkan bil anda pada autopay. Tanggungjawab keluarga tambahan dan bergerak naik tangga kerjaya mungkin mengehadkan masa yang tersedia dalam 30-an untuk menjejaki bil dan perbelanjaan.

"Anda tidak akan mempunyai lebih banyak masa untuk menumpukan kepada semua perkara ini," kata Cristina Guglielmetti, perancang kewangan yang disahkan dan pemilik Perancangan Perfect Future di Brooklyn, New York. "Jadi simpan perkara semudah mungkin."

Pertimbangkan untuk menggunakan robot penasihat untuk Roth IRA anda, yang akan memilih pelaburan untuk anda berdasarkan toleransi risiko anda dan mengimbangi semula anda semasa anda berumur. Lihatlah ke dalam akaun persaraan tempat kerja lama ke IRA tunggal, yang bermakna kurang kenyataan dan, berpotensi, yuran yang lebih rendah daripada 401 (k).

Semak kesihatan kewangan ibu bapa anda

Sebagai tanda utama untuk menjadi dewasa, anda boleh bercakap dengan ibu bapa anda tentang sama ada mereka berada di landasan yang betul untuk memenuhi matlamat simpanan persaraan mereka. Perbincangan mungkin tidak selesa, tetapi anda perlu memikirkan sama ada mereka mengira bantuan kewangan anda pada masa akan datang. Analisis oleh Fidelity, sebuah syarikat perkhidmatan kewangan, mengatakan bahawa orang harus berhasrat untuk menyimpan sekurang-kurangnya 10 kali gaji mereka pada usia 67 tahun. Kalkulator persaraan boleh menawarkan mereka sasaran yang lebih disesuaikan.

Insurans penjagaan jangka panjang juga harus dilakukan pada radar ibu bapa anda, kata Rebell. Ia akan membantu membayar bantuan di rumah dengan aktiviti harian atau tempat tinggal di kemudahan kejururawatan jika perlu. Premium meningkat seiring umur orang, sehingga mereka harus membeli insurans penjagaan jangka panjang dari awal hingga pertengahan 50-an, mengesyorkan AARP. Tetapi dasar sedemikian mahal, dan premium ibu bapa anda mungkin meningkat.

Untuk membantu perbualan yang sukar ini, pertimbangkan untuk membayar perancang kewangan yuran untuk bertemu dengan ibu bapa anda untuk pemeriksaan sekali sahaja. Ibu bapa anda boleh menimbang penjimatan persaraan dan pilihan penjagaan jangka panjang, dan anda boleh membayar mereka kembali untuk membantu anda sampai ke 30.

Brianna McGurran adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.