Menjadi Lebih Baik Menjimatkan Tekanan Kewangan

Oleh Michael Brady

Ketahui lebih lanjut mengenai Michael di laman web kami Tanya Penasihat

Isu kewangan boleh menimbulkan ketegangan pada ramai orang. Menurut kajian Persatuan Psikologi Amerika 2015, 72% orang dewasa mengatakan mereka tertekan tentang wang sekurang-kurangnya beberapa masa. Tidak semestinya cara ini, terutamanya jika anda boleh menukar tabiat wang anda untuk menjadi penyelamat yang sangat baik dan konsisten.

Memahami aliran tunai anda adalah langkah pertama untuk menjadi penyelamat yang lebih baik. Ini bermakna melihat pendapatan anda berbanding perbelanjaan anda. Apabila pendapatan anda meningkat, perbelanjaan anda sering juga dilakukan. Sudah tentu, anda ingin memastikan bahawa pendapatan anda melebihi perbelanjaan anda, tetapi walaupun anda terus membelanjakan kurang daripada yang anda buat, itu tidak semestinya bermakna tidak ada tabiat kewangan yang buruk yang anda perlukan untuk memecahkan. Di sisi lain, hanya kerana anda tidak membuat satu tan wang tidak bermakna anda tidak boleh menjadi penyelamat yang rajin dan meringankan ketegangan kewangan.

Menjimatkan, turun dan melalui

Sebenarnya, sesetengah orang termiskin dalam kurungan pendapatan terendah sangat mahir dalam menyelamatkan dan menguruskan wang mereka. Stuart Rutherford - seorang pakar keuangan mikro dan pengasas SafeSave, koperasi perkhidmatan kewangan di Bangladesh - telah menulis tentang bagaimana golongan miskin sering "memanipulasi simpanan mereka melalui pelbagai cara untuk menyelamatkan, menjimatkan dan menjimatkan."

Rutherford menerangkan tiga pendekatan yang berbeza yang perlu disimpan oleh golongan miskin, tetapi kita dapat melihat melalui contoh-contoh yang disebutkan bagaimana setiap kaedah mungkin terpakai kepada isi rumah dengan kekayaan yang lebih besar:

• Menabung: Ini bermakna penjimatan isi rumah ditambah, sedikit demi sedikit, sehingga jumlah sekaligus yang cukup besar telah dikumpulkan untuk memenuhi keperluan perbelanjaan. Satu contoh ini akan mengetepikan peratusan setiap gaji selama setahun sehingga cukup disimpan untuk masuk ke rumah baru.
• Menyelamatkan:Ini merujuk kepada proses mengambil dan kemudian membayar balik pinjaman. Ia sama dengan penjimatan, tetapi dengan bonus tambahan dapat membiayai perbelanjaan sekarang dan bukannya kemudian. Contoh umum kaedah ini ialah apabila keluarga dengan anak usia kolej memilih untuk mengambil pinjaman pelajar untuk menampung kos pendidikan kanak-kanak.
• Penjimatan melalui:Ini adalah kombinasi menjimatkan dan menjimatkan. Dalam senario ini, isi rumah menerima jumlah sekali gus semasa proses simpanan mereka. Satu contoh ini adalah jenis perlindungan insurans tertentu. Wang disimpan dalam ansuran bulanan, dan kemudian jumlah penjimatan tersedia apabila kemalangan berlaku.

Peraturan 50/20/30

Walaupun banyak inspirasi dan banyak pengajaran tentang penjimatan boleh diperolehi daripada amalan celik orang-orang miskin seperti yang diterangkan oleh Rutherford, kaedah penjimatan lain mungkin lebih baik untuk anda. Bagi kebanyakan orang yang mempunyai pendapatan yang tetap dan mencukupi, kaedah penjimatan yang terbaik dan paling konsisten adalah mengikuti peraturan 50/20/30 bajet mudah dan elegan. Dalam ertikata, peraturan 50/20/30 boleh disamakan dengan "penjimatan semasa anda pergi." Ia sememangnya melibatkan penjimatan, tetapi mungkin lebih dari masa yang lebih panjang - jangka hayat individu.

Cara kerja pelan simpanan ini boleh didapati dengan nama. Pendapatan dibahagikan kepada tiga bahagian: 50% pertama pergi ke arah keperluan sehari-hari, seperti sewa, barangan runcit dan bil; 20% akan datang untuk simpanan jangka panjang untuk perkara seperti persaraan, atau ia boleh digunakan untuk sebarang hutang yang perlu dipertimbangkan dalam persamaan; baki 30% adalah apa yang tersisa untuk aktiviti rekreasi dan splurges.

Dengan pelan ini, anda dapat melihat bahawa penting untuk berfikir dengan teliti tentang perbelanjaan apa yang benar-benar perlu dan yang mana harus jatuh ke dalam baldi "splurge". Tidak ada yang salah dengan membeli-belah, menghadiri permainan besbol atau bahkan melakukan perjalanan ke Bahamas selagi wang untuk kegiatan tersebut datang dari bahagian kanan gaji anda. Tidak fikir tentang kesan pembelian anda adalah seperti mengabaikan aisberg dan memimpin Titanic kepada kematiannya. Walaupun kereta sukan baru ini mungkin merasa seperti keperluan - ia mungkin kelihatan penting untuk mengekalkan status anda dalam masyarakat - Saya berjanji bahawa anda tidak. Tetapi dengan menyelamatkan dan memantau kemajuan anda secara konsisten, anda akan mempunyai pegangan yang lebih baik terhadap kewangan anda.

Kewangan tanpa tekanan

Pelan 50/20/30 mempunyai lebih banyak kaitan dengan menukar tingkah laku anda untuk menjadi penjimat yang lebih baik daripada dengan menjimatkan sehingga sejumlah wang tertentu telah dikumpulkan. Dengan kaedah ini, anda menyimpan lebih banyak ketika anda mula membuat lebih banyak. Anda melatih diri untuk secara konsisten membelanjakan dengan bijak, mengukir pendapatan anda dengan cara yang akan mengekalkan gaya hidup anda dan pada masa yang sama membantu anda mempersiapkan masa depan.

Selain itu, mempunyai lebih banyak wang di bank dan bukannya berbelanja pada apa sahaja yang sepatutnya diperlukan pada masa ini membolehkan anda memeluk kehidupan dan bukan membuang wang anda ke atas barangan material yang tidak bermakna. Simpan dengan kerap dan berterusan supaya anda boleh menjalani kehidupan yang anda mahukan, bebas daripada tekanan kewangan.

Michael Brady adalah presiden Pengurusan Kekayaan Sejahtera di Boulder, Colorado.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.