Faedah 101 untuk Millennials: Apa yang Anda Perlu Tahu

Oleh Megan Terzian

Ketahui lebih lanjut mengenai Megan mengenai Tanya Penasihat Investmentmatome

Adakah anda seorang siswazah baru yang baru mendarat pekerjaan pertama anda "sebenar"? Tahniah! Kemungkinan anda teruja dan terfokus pada mempelajari segala yang anda boleh untuk bermula pada permulaan yang hebat. Tetapi ada satu perkara yang anda tidak boleh lupa semasa anda memulakan bab baru ini: manfaat tempat kerja anda.

Sekiranya anda tidak pernah berurusan dengan faedah sebelum ini, istilah yang tidak biasa dan nombor pilihan yang menggigil mungkin menggoda anda untuk menutup mata anda dan kotak semak - tetapi itu bukan cara terbaik untuk dipilih.

Berikut adalah beberapa maklumat asas tentang manfaat majikan anda mungkin menawarkan, serta beberapa yang kurang biasa tetapi masih berharga.

Faedah yang biasanya anda lihat

Persaraan: Kebanyakan majikan menawarkan pelan persaraan individu, seperti 401 (k). Biasanya ada tempoh menunggu yang singkat selepas anda diupah dan sebelum anda boleh mula menyumbang, tetapi sebaik pilihan, anda boleh mengalihkan beberapa gaji anda ke arah preteks simpanan persaraan.

Banyak syarikat bahkan sepadan dengan sebahagian daripada sumbangan anda. Perlawanan itu sama ada boleh dihadkan pada peratusan gaji anda - biasanya antara 2% hingga 5% - atau jumlah dolar. Itulah wang percuma - dan perjanjian yang sangat manis!

Dalam kebanyakan kes, sumbangan syarikat anda terletak - atau menjadi milik anda - selepas anda bekerja di sana selama beberapa tahun. Wang yang anda sumbangkan sentiasa milik anda, walaupun anda meninggalkan sebelum tempoh peletakan hak berakhir.

Kesihatan / perubatan: Sekiranya syarikat anda mempunyai lebih daripada 50 orang, ia dikehendaki oleh undang-undang untuk menawarkan insurans kesihatan. Berhati-hati mengkaji semula pilihan pelan majikan anda dan fahami kosnya. Perhatikan terutamanya untuk setiap premium pelan, iaitu jumlah yang akan diambil dari cek anda setiap bulan untuk membayar liputan, dan copayar anda, jumlah yang anda akan bayar dari saku untuk perkhidmatan kesihatan.

Akaun perbelanjaan yang fleksibel: Pada banyak majikan, anda boleh mengalihkan beberapa gaji anda ke dalam akaun berfaedah cukai yang dikenali sebagai akaun perbelanjaan yang fleksibel. Terdapat dua jenis utama: FSA Kesihatan membantu membayar perbelanjaan yang tidak dilindungi oleh insurans kesihatan, dan penjagaan terikat FSA membantu membayar kos penjagaan kanak-kanak untuk kanak-kanak di bawah umur 13. Sumbangan FSA dihadkan pada $ 2,550 seorang untuk 2016 Anda kehilangan sumbangan yang tidak dijangka apabila tahun rancangan selesai kecuali majikan anda menawarkan pilihan pengekalan.

Akaun simpanan kesihatan: Jika pelan kesihatan yang ditaja majikan anda mempunyai dedikasi yang tinggi, anda layak mendapat akaun simpanan kesihatan. HSA adalah seperti FSA kerana mereka membenarkan pengguna menyimpan wang tanpa cukai daripada perbelanjaan perubatan, tetapi had sumbangan 2016 HSA ialah $ 3,350 untuk individu. Dan tidak seperti dana FSA, wang dalam HSA tidak akan tamat tempoh apabila tahun pelan berakhir.

Percutian dan masa sakit: Sesetengah syarikat menawarkan masa berbayar, yang merupakan hari sakit, hari cuti dan hari peribadi yang anda boleh gunakan seperti yang anda perlukan. Lain menawarkan pelan cuti tradisional dengan percutian berasingan dan hari-hari sakit. Dalam kes ini, jam percutian anda adalah untuk menyimpan: Mereka terakru dari tahun ke tahun sehingga topi, dan anda akan dibayar balik untuk bercuti yang anda tidak ambil ketika anda meninggalkan syarikat.

Akta Cuti Keluarga dan Perubatan pada tahun 1993 juga memberi hak kepada pekerja yang dilindungi oleh majikan yang dilindungi untuk mengambil cuti yang tidak dibayar dan cuti kerja untuk alasan keluarga dan perubatan tertentu.

Manfaat komuter: Manfaat ini membolehkan anda memotong wang dari gaji anda sebelum cukai untuk membiayai perbelanjaan perjalanan bulanan anda, seperti kos transit atau tempat letak kereta. Jika perjalanan adalah sebahagian daripada peranan anda, kos perbatuan anda atau kos transit awam sepatutnya dibayar sepenuhnya oleh syarikat anda - dan jika ya, ia harus melindungi premium untuk insurans kemalangan perjalanan.

Faedah yang anda mungkin lihat

Pergigian dan penglihatan: Faedah-faedah ini tidak dilindungi oleh insurans kesihatan standard, dan beberapa rancangan pergigian dan penglihatan membayar segala-galanya - tetapi mereka masih membantu dengan kos penjagaan pencegahan rutin, seperti ujian tahunan dan pembersihan pergigian. Majikan anda mungkin membayar keseluruhan premium atau sebahagian.

Insurans hayat: Sesetengah majikan menyediakan faedah insurans hayat jangka panjang, yang membayar jika anda mati semasa bekerja di syarikat itu - biasanya kepada ahli keluarga anda. Majikan anda boleh menawarkan sehingga $ 50,000 dalam liputan atas dasar pengecualian cukai tanpa dikenakan biaya kepada anda.

Ketidakupayaan: Menurut Majlis Kesedaran Kurang Upaya, lebih daripada 1 dari 4 orang pekerja berusia 20 tahun kini akan menjadi kurang upaya pada satu ketika dalam kehidupan mereka. Atas sebab itu, anda pasti tidak mahu menjadi tanpa dasar ketidakupayaan. Mereka datang dalam dua bentuk: Kecacatan jangka pendek menyediakan faedah sehingga enam bulan; kecacatan jangka panjang merangkumi anda melepasi titik itu. Jika anda dilumpuhkan, anda biasanya akan menerima 60% hingga 66% daripada gaji anda - tetapi setiap dasar adalah berbeza, jadi bacalah butiran dengan teliti. Dan ingatlah bahawa jika anda telah memperoleh kredit kerja yang mencukupi, anda juga layak untuk Insurans Hilang Upaya Keselamatan Sosial.

Program bantuan pekerja: Program latihan dan kaunseling bersubsidi ini berguna untuk pekerja yang bergelut dengan isu-isu yang boleh mempengaruhi prestasi kerja, kesihatan atau kesejahteraan mereka.Anda mungkin mendaftar jika anda bimbang tentang pengurusan wang, prihatin tentang tekanan berkaitan kerja, atau meratapi kerugian, antara keadaan lain.

Pembangunan Profesional: Sekiranya anda berminat untuk melanjutkan kursus pendidikan yang diterapkan terus kepada peranan anda, syarikat anda mungkin membayar semua atau sebahagian daripada kos. Ia juga mungkin membayar untuk menghadiri persidangan dan seminar berkaitan.

Jam sukarela: Ia agak biasa bagi syarikat yang lebih besar untuk memberikan pekerja sejumlah jam atau hari setiap tahun untuk menjadi sukarelawan. Ada juga yang mempunyai relawan pejabat bersama.

Insurans tambahan: Majikan anda mungkin menawarkan kadar kumpulan ke atas manfaat insurans sukarela yang lain, walaupun ia mungkin tidak akan memasuki premium. Polisi ini mungkin termasuk insurans auto, insurans pemilik rumah, insurans tambahan untuk tanggungan atau bentuk insurans hayat yang terhad, seperti kematian akibat kemalangan dan pemecatan. Dalam beberapa kes, AD & D dimasukkan dalam insurans hayat kumpulan.

Faedah yang anda boleh berharap untuk melihat

Pembayaran balik pinjaman pelajar: Sesetengah majikan membantu pekerja membayar hutang pinjaman pelajar. Faedah maksima berbeza mengikut syarikat.

Elaun kelab kecergasan: Untuk menggalakkan pekerja untuk kekal sihat dan semoga mengurangkan kos insurans kesihatan dan permintaan cuti sakit, sesetengah majikan menyediakan elaun atau pembayaran balik untuk keahlian gim.

Insurans haiwan peliharaan: Manfaat ini membantu anda menjaga rakan anda yang berkaki empat. Sama seperti insurans kesihatan anda, bagaimanapun, adalah penting bahawa anda memahami apa yang dilindungi insurans dan apa yang anda akan berhutang setiap bulan dan setiap lawatan.

Waktu berbayar tanpa had: Anda membacanya dengan betul: tidak terhad! Ini adalah trend faedah yang besar sekarang. Sesetengah syarikat membiarkan pekerja mereka mengambil masa berbayar bila-bila masa yang mereka mahukan selama mereka mahukan. Orang dilaporkan mengambil jumlah waktu yang sama, tanpa mengira had, tetapi masih menghargai kepercayaan bahawa manfaat ini menjadi contoh. Lagipun, majikan anda meletakkan kepercayaannya pada pengurusan diri dan kesedaran diri apabila ia membolehkan anda mengawal masa yang anda habiskan dari meja anda.

Semak pilihan anda

Terdapat banyak pilihan manfaat majikan boleh menawarkan anda, jadi letakkan masa apabila anda mula mempertimbangkan pilihan. Dan bersiaplah untuk menyemak pilihan anda semasa tempoh pejabat pendaftaran terbuka tahunan anda. Semasa hidup anda berjalan, keperluan manfaat anda mungkin berubah.

Faedah wujud untuk meningkatkan kehidupan anda. Memahami pilihan anda akan membantu anda memanfaatkan pakej pekerja keseluruhan anda.

Megan Terzian adalah seorang perancang kewangan bersekutu dengan Rakan Kewangan Mosaic.