Manfaat Kaunseling Kredit - Walaupun Anda Tidak Memerlukannya

Anda mungkin terbiasa dengan kaunseling kredit untuk muflis atau untuk membantu pengurusan hutang, tetapi pengguna dalam kesulitan kewangan bukanlah satu-satunya yang boleh mendapat manfaat daripada kaunseling kredit.

Agensi kaunseling kredit bukan keuntungan menyediakan perkhidmatan pendidikan dan kaunseling kewangan percuma dan kos rendah mengenai pelbagai topik. Mereka yang mencari bimbingan kewangan, terutama mereka yang tidak mempunyai sumber daya untuk bekerja dengan penasihat kewangan, boleh mendapatkan bantuan yang mereka perlukan melalui kaunseling kredit.

Kami meminta kaunselor kredit Jeffrey Arevalo dan Kim Sands dari GreenPath Financial Wellness, sebuah agensi kaunseling kredit bukan keuntungan dan ahli laman web kami Tanya Penasihat, bagaimana orang yang belum memerlukan kaunseling kredit masih boleh mendapat keuntungan dari itu.

Kenapa kaunseling kredit masuk akal walaupun bagi orang yang tidak mengalami masalah kewangan?

Arevalo: Sebahagian daripada keadaan kewangan adalah proaktif. Walaupun keadaannya stabil, kehidupan cenderung untuk melemparkan bola sepak kepada kita, dan mereka yang mempunyai pelan kewangan akan lebih bersedia untuk mengendalikan masa-masa yang sukar. Kami mempunyai kecenderungan untuk menjadi reaktif ketika datang ke kewangan kami, tetapi pola pikir ini dapat melemahkan peluang keseluruhan kami untuk kejayaan kewangan.

Pasir: Ada banyak kali yang mencari bantuan dari kaunselor kredit boleh bermanfaat. Bagi sesetengah orang, ia adalah perubahan kehidupan yang akan datang seperti berkahwin, mempunyai bayi atau hampir bersara. Yang lain hanya ingin dapat menyelamatkan sedikit lebih, mendapatkan pegangan yang lebih baik pada anggaran mereka atau hanya memahami laporan kredit mereka.

Bagaimanakah anda boleh menggunakan kaunseling kredit untuk mendapatkan pegangan terhadap kewangan anda jika anda tidak mampu melakukan perancang kewangan penuh?

Arevalo: Kaunselor kredit boleh membantu anda membangunkan matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang, yang merupakan asas untuk kehidupan yang sihat secara kewangan. Mereka juga boleh membincangkan strategi untuk membantu penganggaran sehari-hari. Mereka boleh memberikan rujukan kepada perkhidmatan komuniti, negeri atau persekutuan atau ke kenalan yang sesuai untuk bantuan tambahan dengan isu atau soalan kewangan tertentu. Kaunselor kredit boleh menunjukkan kepada anda program dan sumber - banyak pada kos yang minimum - yang dapat membantu anda dengan kewangan anda yang berterusan. Malangnya, kos mengabaikan kesihatan kewangan anda boleh menjadi lebih besar.

Pasir: Sesi bebas, satu-satu dengan kaunselor kredit yang disahkan dapat membantu individu mendapatkan perspektif baru mengenai belanjawan peribadi mereka, kredit, simpanan dan banyak lagi. Kaunselor kredit boleh berkongsi alat dan bahan pendidikan, membangunkan pelan kewangan terperinci dan memberi sokongan susulan.

Adakah terdapat peringkat kehidupan tertentu atau isu kewangan yang boleh membantu kaunseling kredit?

Arevalo: Mana-mana peringkat dalam hidup boleh menjadi masa yang baik untuk kaunseling kredit. Dari orang yang baru mula membina profil kredit mereka, kepada seseorang yang lebih mantap dan tertanya-tanya jika mereka berada di landasan yang betul dari segi kewangan, kaunseling kredit boleh sangat bermanfaat. Seorang kaunselor yang baik akan mengenal pasti kekuatan atau kelemahan kewangan dan membantu anda membangunkan rancangan untuk memanfaatkan atau mengatasinya.

Pasir: Tahap kehidupan dan perubahan sepanjang hayat memberi impak kewangan kepada belanjawan anda, sama ada anda pergi ke kolej, hanya menamatkan pengajian, membeli kereta atau rumah pertama anda, memulakan keluarga, kehilangan pekerjaan anda, melalui perceraian atau bersara. Kaunselor kredit boleh sangat membantu pada masa-masa ini.

Sebagai contoh, jika anda mengetahui pekerjaan anda sedang dihapuskan, itu adalah masa yang ideal untuk mendapatkan bantuan daripada kaunselor kredit pengguna yang disahkan. Kaunselor anda boleh membantu anda membangunkan pelan, termasuk mencari perbelanjaan yang anda dapat mengurangkan atau menghapuskan dan memastikan bahawa anda menggunakan aset anda yang terbaik. Dia juga boleh membuat ramalan ramalan, menggunakan anggaran angka (seperti faedah pengangguran, bantuan dari keluarga, aset anda sendiri, dll) untuk membantu anda menavigasi perubahan. Kaunselor anda boleh membantu anda menentukan sama ada anda boleh atau harus menggunakan kredit yang ada (seperti kad kredit, ekuiti rumah, 401 (k) atau garis kredit) dalam jangka pendek. Anda akan dapat menerima sesi susulan yang berterusan dan sokongan yang diperlukan.

Kesejahteraan Kewangan GreenPath adalah sebuah kaunseling kewangan dan organisasi pendidikan nirlaba, di seluruh negara.