Manfaat dan Kelemahan Memilih Rancangan 529

Tidak pasti pelan simpanan kolej yang sesuai untuk anda? Lihat juga 529 Pelan Simpanan Investmentmatome Terbaik 2013.

Memilih pelan 529 agak baik, terutamanya jika ia membantu untuk menyelamatkan anak-anak pendidikan kolej anda, tetapi satu perkara harus diambil kira dan diberi pemikiran yang baik. Untuk anda mengambil keputusan mengenai apa-apa, terutamanya jika ia melibatkan keputusan kewangan, pastikan anda melihat kedua-dua kelebihan dan kekurangannya. Pada nota itu, berikut adalah beberapa faedah dan kelemahan untuk memilih pelan 529 untuk tujuan menjimatkan pendidikan kanak-kanak anda.

Manfaat memilih pelan 529:

Kemungkinan besar mendapat pulangan bebas cukai ke atas pelan 529: Dalam kebanyakan kes, apabila seseorang melabur dalam 529 rancangan untuk menyelamatkan pendidikan kolej, pulangan yang diperoleh, iaitu pengeluaran akhir, biasanya bebas cukai. Ini berlaku dalam banyak kes, tetapi masih ada kes di mana seseorang perlu mengesahkannya dengan merujuk kepada penerbitan IRS 970.

Pelan 529 mengembalikan minat pelaburan: Faedah khusus ini memerlukan sedikit penyelidikan, kerana ia tidak selalu berfungsi seperti yang dirancang, tetapi untuk kebanyakan masa, ia berfungsi. 529 pelan biasanya dikendalikan sama seperti dana bersama, dalam ertinya kebanyakan mereka meletakkan pelaburan oleh pelanggan seperti anda ke dalam program pulangan yang tinggi seperti saham dan bon untuk membantu mengembangkan wang anda dengan lebih cepat. Walaupun, sesetengah negara mengendalikan pelaburan sedemikian dengan cara yang berbeza, tetapi semua, pengendali pelan 529 sentiasa berbuat baik dalam memastikan anda mendapat minat terhadap pelaburan anda. Untuk menjadi jelas mengenai perkara ini, pastikan anda bertanya soalan-soalan yang berkaitan dan lakukan beberapa kajian mengenai pelan anda, sebelum anda meneruskan menandatangani apa-apa dokumen yang akan anda berikan. Yang penting ialah memastikan anda selesa dengan proses, tahap risiko yang terlibat dan pulangan yang anda harapkan.

Sumbangan anda tidak terhad: 529 rancangan untuk penjimatan kolej, memberi anda kebebasan untuk menyumbang sebanyak wang yang anda mahu setiap tahun.

Wang anda boleh dipindahmilik: Dengan pelan 529, anda boleh memindahkan wang anda dari satu negeri ke yang lain, terutamanya dalam hal berpindah ke negara lain.

Kelemahan memilih 529 rancangan

Anda hanya boleh menggunakan wang anda untuk tujuan kolej: Sebagai pelabur pelan 529, anda hanya dibenarkan memanfaatkan pengeluaran anda untuk tujuan kolej sahaja. Gagal melakukan ini akan menarik penalti sebanyak 10% atas pengeluaran anda. Juga, menggunakan pengeluaran anda untuk sesuatu yang lain, memberikan kerajaan persekutuan dan IRS bebas tangan untuk mengecaj akaun alternatif anda.

Anda tidak boleh melabur semula tanpa menarik penalti: Sama seperti anda tidak dibenarkan menggunakan wang anda untuk tujuan lain selain untuk pendidikan kolej; anda juga tidak boleh memindahkan pelaburan anda kepada dana bersama lain, sekiranya rancangan simpanan kedua memberi anda lebih banyak minat daripada rancangan 529. Jika anda melakukan ini, anda akan diberikan penalti 10%

Penafian: Artikel ini merupakan sebahagian daripada siri pengguna Investmentmatome's perspektif pada 529 Rancangan. Pandangan dan cadangan di bahagian ini dipegang oleh penyumbang individu dan tidak semestinya mencerminkan pendapat Investmentmatome secara keseluruhannya.