Pinjaman Perniagaan Melakukan dan Larangan |

Apabila anda memulakan perniagaan, ia mungkin kelihatan seperti ada satu juta dan satu perkara yang perlu difikirkan.

Top of mind for most s?

Pinjaman perniagaan boleh menjadi sumber modal yang hebat, tetapi sulit untuk menavigasi berbagai pilihan pinjaman yang tersedia untuk pemilik usaha kecil. Pinjaman SBA, pinjaman bank konvensional, pinjaman modal kerja dalam talian, dan pinjaman peer-to-peer adalah hanya beberapa jenis pinjaman perniagaan kecil yang layak.

Untungnya, untuk membuat sesuatu lebih mudah pada anda, faktor untuk melihat untuk memastikan anda mendapat pinjaman yang betul dan tidak membayar lebih. Dalam artikel ini, kami akan memberikan anda lima petunjuk untuk diingat ketika mencari pinjaman perniagaan.

Lihat Juga: Bagaimana Saya Boleh Dapatkan Pinjaman Usaha Jika Kredit saya Kotor?

1. Hadkan bilangan pinjaman yang anda gunakan untuk

Apabila anda baru memulakan pencarian anda untuk mendapatkan pinjaman perniagaan, dapat menggoda untuk memohon sebanyak mungkin pinjaman dengan harapan ada sesuatu yang akan tetap berlaku. Walau bagaimanapun, pendekatan sedemikian boleh merosakkan skor kredit anda, menjadikannya lebih sukar untuk melayakkan pinjaman.

Setiap kali anda memohon pinjaman perniagaan, pemberi pinjaman akan memeriksa kredit anda. Dalam beberapa kes, seperti apabila mendapat petikan awal, pemberi pinjaman akan melakukan tarikan kredit yang lembut, yang tidak akan menjejaskan skor kredit anda.

Walau bagaimanapun, apabila anda menyerahkan permohonan penuh, pemberi pinjaman akan melakukan kredit keras. Ini boleh menjejaskan skor kredit anda dengan beberapa mata untuk setiap permohonan. Kadang-kadang, walaupun mendapat petikan awal dapat memicu tarikan kredit yang sulit.

Pendekatan yang paling bijak adalah untuk mengetahui kriteria kelayakan pemberi pinjaman yang berbeda dan

berlaku secara strategik untuk dua atau tiga pilihan yang paling mungkin Anda memenuhi syarat untuk. Juga, pastikan anda meminta pemberi pinjaman mengenai polisi semakan kreditnya, jadi anda tidak terkejut. 2. Memahami kos pinjaman

Pemberi pinjaman menerangkan kos pinjaman dengan cara yang berbeza. Sesetengah akan memberitahu anda kadar faedah atas pinjaman, dan yang lain mungkin memberitahu anda jumlah wang yang anda perlu bayar. Apabila pemberi pinjaman menerangkan kos pinjaman dengan cara yang berbeza, menjadikannya sulit untuk membandingkan pilihan pinjaman Anda.

Untuk memudahkan belanja perbandingan, minta pemberi pinjaman memberitahukan Tarif Persentase Tahunan (APR) pinjaman Anda APR, istilah yang mungkin anda kenali jika anda membeli rumah atau kereta, ialah jumlah kos pinjaman selama setahun, termasuk yuran. APR pinjaman bank atau SBA berkisar antara enam hingga sembilan peratus. Ia boleh menjadi lebih tinggi untuk peminjam alternatif yang menyediakan pembiayaan cepat dan bekerja dengan peminjam kredit yang lebih rendah.

Perlu diingat bahawa pinjaman APR yang rendah tidak semestinya lebih baik daripada pinjaman APR yang tinggi. Pinjaman jangka pendek sering mempunyai APR yang tinggi, tetapi kerana ia dibayar dengan cepat, anda tidak membayar bunga untuk jangka masa yang lama. Akibatnya, jumlah wang yang anda perlu bayar balik agak rendah.

Lihat Juga: Contoh Rancangan Pelan Perniagaan

3. Sentiasa berhati-hati terhadap penalti prabayar

Walaupun pada topik kos, penalti prabayar dapat menjadi perangkap bagi peminjam yang tidak berani.

Penalti prabayar adalah biaya yang dikenakan oleh pemberi pinjaman jika Anda membayar pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo. Dengan membayar pinjaman awal lebih awal, anda mengurangkan jumlah minat yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada pinjaman, sehingga mereka mengenakan penalti. Yurannya biasanya dua hingga tiga peratus dari baki tertunggak pinjaman, atau ia boleh berada pada skala gelinciran, di mana yang lebih awal anda bayar, semakin tinggi penalti itu.

Tidak semua pinjaman mempunyai denda terdahulu; contohnya, pinjaman SBA standard tidak mempunyai penalti prabayar. Apabila berbelanja untuk pinjaman, anda juga boleh berunding dengan penyingkiran atau pengurangan penalti prabayar. Jika tidak, baca cetakan yang baik sebelum menandatangani perjanjian pinjaman sehingga Anda memahami dengan tepat berapa banyak Anda akan dikenakan biaya untuk mempersiapkan pinjaman. 4. Memilih antara kredit dan pinjaman tradisional

Bergantung pada keperluan perniagaan anda,

lini perniagaan kredit mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada pinjaman. Pinjaman adalah jumlah tetap uang yang anda membayar balik dengan faedah dalam tempoh tertentu; Barisan kredit adalah seperti kad kredit. Anda mendapat kelulusan untuk jumlah maksimum wang yang boleh anda akses sekiranya diperlukan, dan anda membayarnya dalam tempoh masa. Kelebihan garis kredit ialah anda hanya perlu membayar faedah ke atas dana yang anda gunakan.

Garis kredit lebih baik daripada pinjaman dalam dua kes utama. Sekiranya anda memerlukan modal kerja jangka pendek untuk membeli inventori atau membiayai perbelanjaan bermusim, garis kredit memberikan anda kelonggaran. Barisan kredit juga menyediakan rangkaian keselamatan yang bagus untuk menampung perbelanjaan perniagaan yang tidak dijangka. Pinjaman biasanya berfungsi dengan lebih baik apabila anda perlu membiayai pelaburan jangka panjang, seperti peralatan atau hartanah.

5. Memahami aset yang dipertaruhkan sekiranya anda tidak boleh membayar balik pinjaman

Kebanyakan peminjam tidak akan memberi pinjaman kepada perniagaan (terutamanya permulaan) melainkan jika ia dijamin dengan cagaran, lien, atau jaminan peribadi.

Aset peribadi dan perniagaan yang berharga mungkin dipertaruhkan jika anda tidak membayar balik pinjaman tersebut, dan anda harus memahami apa yang ada di dalamnya. Pinjaman boleh disokong oleh cagaran tertentu misalnya harta, peralatan, inventori, dan sebagainya) atau oleh lien am mengenai aset perniagaan anda. Apabila pinjaman disokong oleh cagaran tertentu, anda memberi pemberi pinjaman hak untuk merebut cagaran itu jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman tersebut. Sekiranya pinjaman disokong oleh lien am, pemberi pinjaman boleh mengambil apa-apa atau semua aset perniagaan untuk memenuhi pinjaman yang tidak dibayar.

Malah pinjaman tanpa cagaran atau lien mungkin memerlukan jaminan peribadi. Ini membolehkan pemberi pinjaman untuk merampas aset peribadi anda, seperti rumah dan kereta anda jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman.

Lihat Juga: 5 Sebab Anda Tidak Layak untuk Pinjaman SBA, dan Apa yang Akan Dilakukan

Bottom line

Terdapat banyak perkara yang perlu dipertimbangkan ketika anda sedang berusaha untuk mendapatkan pinjaman perniagaan, dan itu kelihatannya luar biasa. Berikutan lima petua di atas akan membantu anda menilai asas-asas pinjaman dan mengelakkan membuat kesilapan besar, seperti mengandaikan rumah anda sebagai cagaran tanpa memahami maksudnya.

Pada akhirnya, setiap perniagaan adalah berbeza, dan setiap perniagaan memerlukan pembiayaan untuk berlainan sebab. Dengan itu, adalah lebih baik untuk meminta penasihat yang dipercayai dan pemberi pinjaman anda semua soalan anda sebelum melakukan pinjaman.

Pinjaman perniagaan adalah komitmen yang besar, jadi anda ingin menutupi pangkalan anda dan pastikan anda tahu betul-betul apa yang anda dapatkan dan apa yang anda bayar untuknya.