Kad Selamat: Capital One vs. Wells Fargo

Membina semula kredit? Kad kredit bercagar adalah lebih mudah untuk mendapatkan daripada kad kredit biasa kerana deposit keselamatan yang dapat dikembalikan, yang merendahkan risiko kepada penerbit. Capital One® Secured Mastercard® dan Kad Visa Wells Fargo Secured adalah dua kegemaran kami. Kedua-duanya mempunyai yuran yang rendah dan membantu anda membina sejarah kredit yang positif. Perbezaan terbesar di antara mereka - dan apa yang membuatkan mereka menonjol dari kad yang lain terjamin - terletak pada pilihan anda untuk menetapkan had kredit anda.

»LEBIH: Kad kredit terbaik Investmentmatome yang dijamin

Mari lihat bagaimana mereka membandingkan.

Capital One® Secured Mastercard®

Biasanya apabila anda memohon untuk kad kredit bercagar, jumlah deposit keselamatan anda akan sama dengan had kredit anda. Jika anda meletakkan deposit $ 1,000, had kredit anda juga akan menjadi $ 1,000.

Capital One® Secured Mastercard® membolehkan beberapa fleksibiliti. Untuk had kredit awal $ 200, anda boleh meletakkan deposit sebanyak $ 49, $ 99 atau $ 200, bergantung pada skor kredit anda. Jika anda tidak mempunyai wang untuk meletakkan deposit penuh sekaligus, anda boleh membayarnya dalam ansuran $ 20 hingga 80 hari selepas anda memohon. Anda boleh meningkatkan kredit anda dengan mendepositkan wang tambahan sebelum mengaktifkan akaun anda. Sekalipun kad itu aktif, bagaimanapun, anda tidak boleh menambah deposit anda untuk garis kredit yang meningkat. Yuran tahunan pada kad ini adalah $ 0 yang cemerlang.

»LEBIH: Kajian penuh kami Capital One® Secured Mastercard®

Had kredit maksimum untuk Capital One® Secured Mastercard® ialah $ 3,000. Jika anda mahukan batas kredit yang lebih tinggi daripada itu, anda akan dapat membaca tentang Kad Visa Wells Fargo Secured.

Kad Visa Wells Fargo Secured

Kad Visa Wells Fargo Secured adalah seperti kad kredit yang paling terjamin kerana had kredit anda selalu sama dengan deposit anda. Tetapi sementara kad yang paling selamat mempunyai had maksimum $ 2,500 atau $ 3,000, Kad Visa Wells Fargo Secured berjalan jauh. Dengan kad ini, anda boleh mendapat had kredit sehingga $ 10,000.

Walaupun anda tidak dapat membayangkan mengatasi sehingga $ 10,000 pada kad kredit anda, ada satu alasan yang sangat baik untuk mendapatkan had yang lebih tinggi. Marilah kita terangkan. Sebahagian besar pengiraan yang menentukan skor kredit anda ada kaitan dengan berapa banyak kredit yang tersedia yang anda gunakan. Ini dipanggil nisbah penggunaan kredit anda, dan nisbah yang lebih rendah adalah perkara yang baik. Sebenarnya, sesetengah pakar mencadangkan anda menggunakan tidak lebih dari 10% daripada kredit anda yang ada pada bila-bila masa. Ini bermakna jika anda mempunyai had kredit sebanyak $ 1,000, anda harus benar-benar mengelakkan meletakkan lebih daripada $ 100 pada kad anda sebelum membayarnya sepenuhnya. Itulah yang cukup untuk membayar satu bil utiliti atau mengambil yang lain penting untuk malam di bandar. Apabila had anda $ 10,000, atau $ 5,000, ambang 10% mendapat lebih besar.

Standard 10% adalah untuk bangunan kredit tegar. Sekiranya anda tidak dapat mengekalkan nisbah penggunaan anda yang rendah, cadangan yang lebih mudah dicapai ialah cuba mengekalkan keseimbangan anda di bawah 30% daripada kredit anda yang ada. Menetapkan penggunaan selain, membayar bil anda tepat pada masanya masih merupakan perkara yang paling penting yang boleh anda lakukan untuk membina skor kredit anda.

Tetapi jika anda boleh menguruskan deposit yang lebih besar dan dengan itu mendapatkan had kredit yang lebih tinggi, seperti yang membolehkan Kad Visa Wells Fargo Secured, anda akan mempunyai lebih banyak bilik yang goyah jika anda ingin menggunakan kad kredit anda untuk item tiket besar seperti percutian atau perkakas. The Wells Fargo Secured Visa Card $ 25, tetapi itu masih rendah berbanding dengan banyak kad selamat lain.

»LEBIH: Kajian penuh kami terhadap Kad Visa Wells Fargo Secured

Jadi kad mana yang lebih baik?

Pilihan bergantung kepada anda. Sekiranya anda mempunyai kredit yang lemah tetapi simpanan yang ketara, Kad Visa Wells Fargo Secured akan memberi anda lebih banyak kredit daripada kebanyakan kad kredit bercagar yang lain.

Sekiranya skor kredit anda sedikit lebih baik tetapi anda tidak mempunyai banyak wang di bank, Capital One® Secured Mastercard® akan membolehkan anda membayar deposit anda dalam kenaikan $ 20 selama beberapa minggu sebelum anda mengaktifkan kad tersebut. Anda juga boleh memenuhi syarat untuk had kredit yang lebih tinggi daripada deposit anda.

Kedua-dua kad mengenakan bayaran yang munasabah dan melaporkan kepada ketiga-tiga biro kredit. Dengan penggunaan yang bertanggungjawab, kedua-dua kad akan membantu anda membina sejarah kredit yang kukuh dari masa ke masa. Ia benar-benar datang kepada berapa banyak anda selesa meletakkan sebagai cagaran.

»LEBIH:Bagaimana untuk membina kredit

Virginia C. McGuire adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .