Kajian: Kadar Insurans Kereta Lebih Tinggi di Kawasan Afrika-Amerika

Syarikat mengenakan kadar insurans kereta yang lebih tinggi di kawasan kejiranan yang kebanyakannya Afrika-Amerika daripada yang mereka lakukan di kawasan lain, kumpulan pengguna melaporkan minggu ini.

Persekutuan Pengguna Amerika mendapati bahawa kadar purata bagi liputan insurans kereta asas dalam kod ZIP di mana lebih daripada tiga suku penduduk Afrika-Amerika adalah 70% lebih tinggi daripada di kawasan yang kurang daripada satu suku Afrika-Amerika.

Pegawai-pegawai dari kumpulan itu tidak menuduh syarikat-syarikat diskriminasi yang disengajakan atau memberikan alasan-alasan berpotensi untuk perbezaan. Mereka memanggil pengawal selia negeri dan persekutuan untuk menyiasat lebih lanjut dan membuat peraturan baru.

"Penyelidikan kami menunjukkan bahawa masa lalu untuk pengawal selia insurans lebih serius menangani kesan kaedah harga insurans auto pada orang warna serta pemandu berpendapatan rendah," kata J. Robert Hunter, pengarah insurans persekutuan dan bekas Texas Pesuruhjaya Insurans, dalam satu sidang akhbar.

Kumpulan industri menegaskan bahawa syarikat-syarikat tidak boleh dan tidak mendasarkan kadar pada bangsa dan bahawa sebarang perbezaan berpunca daripada risiko yang menyebabkan pemandu.

Syarikat mengenakan lebih banyak kod ZIP minoriti

Persekutuan Pengguna menilai kadar di kebanyakan kod ZIP di Amerika, katanya, dengan menggunakan profil pemandu yang sama di setiap kawasan: seorang siswazah sekolah menengah tunggal wanita berusia 30 tahun yang menyewa rumahnya dan mempunyai rekod memandu yang bersih, penilaian kredit yang adil dan pekerjaan perkeranian, dan memandu 2000 Honda Civic 10,000 mil setahun. Ia mendapat kadar perlindungan asas minimum kereta dari lima syarikat insurans kereta terbesar: Allstate, Petani, Geico, Progresif dan Ladang Negeri.

Secara purata, premium tahunan ialah $ 1,060 setahun di kawasan yang kebanyakannya Afrika-Amerika berbanding $ 622 di kawasan yang kurang daripada satu suku Afrika-Amerika.

Dalam satu kenyataan yang menanggapi laporan Persekutuan Pengguna, Robert Passmore, pembantu naib presiden Persatuan Penanggung Insurans Harta Tanah Amerika, berkata ini mungkin disebabkan sebahagiannya di mana orang tinggal, menulis: "Kawasan bandar dan lain-lain kos tinggi mungkin menghadapi lebih tinggi kadar insurans kerana terdapat kesesakan lalu lintas yang lebih besar, lebih banyak kemalangan dan tuntutan kecederaan yang dilaporkan, perbelanjaan perubatan yang lebih tinggi dan kos pembaikan, penipuan, dan perwakilan undang-undang yang lebih mahal dan bayaran yang berkaitan."

Persekutuan Pengguna menemui perbezaan berterusan walaupun membandingkan kod-kod pos Afrika-Amerika dan kebanyakannya putih dengan kepadatan penduduk yang sama, walaupun mereka lebih kecil daripada jurang keseluruhan.

Persekutuan juga mendapati jurang itu wujud pada setiap peringkat pendapatan, walaupun ia tidak seragam. Perbezaannya hanya 4% di kawasan berpendapatan rendah (pendapatan median di bawah $ 20,585). Kesenjangan ini berlaku di kawasan dengan pendapatan isi rumah $ 63,001 hingga $ 101,685, dengan penduduk-penduduk yang kaya ini, yang kebanyakannya kod ZIP Amerika-Afrika membayar hampir tiga kali lebih banyak berbanding rakan-rakan mereka di kebanyakan tempat putih.

Progresif dan Peladang kedua-dua kadar yang disebutkan rata-rata yang rata-rata 92% lebih tinggi di kod ZIP di Amerika Syarikat, manakala State Farm, Allstate dan Geico dikenakan 62%, 56% dan 52% lebih.

Menjelaskan perbezaan

Persekutuan Pengguna tidak menawarkan sebab-sebab yang berpotensi untuk kesenjangan tetapi sebelum ini menegaskan bahawa syarikat-syarikat insurans merawat pemandu berpendapatan rendah secara tidak adil dengan menaikkan kadar yang semakin meningkat terhadap faktor seperti pendidikan, pekerjaan dan skor kredit, daripada memandu sejarah dan perbatuan.

Norma Garcia, seorang peguam kanan dengan Kesatuan Pengguna, menyuarakan pandangan ini pada persidangan berita Rabu.

"Sesetengah pemandu yang baik dikenakan terlalu banyak untuk semua sebab yang salah," katanya. "Kami fikir insurans kereta perlu diperbetulkan, jadi bagaimana seseorang memacu perkara paling penting."

Steven Weisbart, naib presiden kanan dan ketua ekonomi untuk Insurans Maklumat Institut (III), sebuah kumpulan industri, berkata kaum tidak bertanggungjawab untuk sebarang perbezaan kadar, kerana penanggung insurans tidak dibenarkan menggunakan bangsa sebagai faktor dan tidak tahu perlumbaan pemegang polisi.

Persekutuan Pengguna tidak menuntut bahawa penanggung insurans dikenakan lebih banyak kerana bangsa. Sebaliknya, kajian menunjukkan bahawa kadar adalah lebih tinggi di kawasan-kawasan yang kebanyakannya Afrika-Amerika.

"Kalau begitu, ini kerana orang yang memandu kereta dan tinggal dan beroperasi di kawasan itu mengemukakan lebih banyak tuntutan," kata Weisbart. "Bukan kerana mereka orang Afrika-Amerika."

Passmore, Persatuan Penanggung Insurans Harta Tanah, juga berkata dalam kenyataannya bahawa bilangan dan kos tuntutan adalah di sebalik sebarang perbezaan antara kadar antara tempat.

Kumpulan pengguna mengesyorkan perubahan

Laporan itu membentangkan senarai cadangan, termasuk menghendaki kadar insurans kereta untuk mengutamakan rekod keselamatan pemandu berdasarkan faktor-faktor seperti kod pos, pendidikan, pekerjaan, dan skor kredit. Ia juga meminta lebih banyak pelaporan oleh syarikat insurans, termasuk pendedahan kadar yang dikenakan kepada pemandu dengan ciri sosioekonomi yang tipikal orang berpendapatan rendah dan sederhana, kerana penanggung insurans tidak mengumpul data pendapatan secara langsung.

Weisbart, dari III, menegaskan bahawa apa-apa keperluan untuk kadar yang lebih rendah di kawasan tertentu akan menentang harga berasaskan risiko, kerana semua faktor yang digunakan oleh penanggung insurans berisiko.

Aubrey Cohen adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]: @aubreycohen.

Imej melalui iStock.