Asas-asas Kad Kredit untuk Pelajar Sekolah Menengah

Jika anda belum menamatkan sekolah menengah dan anda sudah memikirkan bagaimana anda boleh membina kredit, anda layak mendapat anugerah. Kebanyakan pelajar sekolah menengah lebih tertumpu pada tugasan seterusnya atau aktiviti persediaan kolej yang akan datang daripada menetapkan diri untuk kejayaan kewangan pada masa dewasa.

Sekarang, keupayaan anda untuk mendapatkan kad kredit anda sendiri adalah sangat terhad. Masa yang sesuai untuk memohon satu adalah selepas anda menamatkan sekolah menengah dan sama ada memulakan kolej atau mendapat pekerjaan sepenuh masa pertama anda.

Tetapi anda mungkin boleh mula membina sejarah kredit sekarang. Mari kita lihat mengapa penting untuk membina kredit, dan kemudian kita akan membincangkan beberapa pilihan anda.

Mengapa kredit penting

Skor kredit anda adalah ukuran seberapa baik anda telah mengendalikan kredit, yang merupakan nama lain untuk wang yang dipinjam. Mempunyai skor kredit yang baik bermakna anda peminjam berisiko rendah, jadi peminjam akan memberi anda kadar faedah yang lebih rendah dan terma yang lebih baik mengenai pinjaman - seperti pinjaman kereta, gadai janji dan, ya, kad kredit. Tetapi skor yang baik juga boleh memberi isyarat bahawa anda bertanggungjawab secara kewangan secara umum. Tuan tanah, majikan dan agen insurans juga menggunakan laporan kredit anda untuk membuat keputusan mengenai anda.

Anda tidak akan mengalami kebanyakan manfaat kredit yang baik sehingga anda hidup dengan sendiri. Tetapi ia tidak terlalu awal untuk menetapkan diri untuk faedah tersebut.

Sekatan umur pada pemohon kad kredit

Undang-undang Persekutuan membataskan bagaimana pemberi pinjaman boleh memberi kredit kepada golongan muda. Sekatan-sekatan ini bertujuan untuk menghalang orang dewasa muda daripada menjalankan hutang yang mereka tidak dapat membayar, dan mereka membuatnya sangat sukar untuk mendapatkan kad sehingga anda menghidupkan 21.

Terdapat dua cara untuk mendapatkan kad kredit anda sendiri sebelum anda boleh meminum secara sah:

• Bekerja sepenuh masa.Mempunyai pendapatan membuat peminjam lebih yakin bahawa anda akan dapat membayar balik apa-apa wang yang anda meminjam. Anda tidak perlu mendapatkan wang banyak, tetapi anda mungkin tidak layak jika anda bekerja hanya beberapa jam setiap minggu. Ini adalah satu bidang di mana graduan sekolah tinggi yang pergi terus ke dalam tenaga kerja mungkin mempunyai hak untuk mereka yang pergi ke kolej.
• Cari penanda bersama.Penandatangan bersama bersetuju untuk berkongsi tanggungjawab untuk akaun kredit anda. Dia berada di cangkuk jika anda tidak membayar bil anda, jadi anda mungkin ingin meminta ibu bapa atau saudara terdekat yang mempercayai anda untuk menggunakan kad secara bertanggungjawab - dan yang mempunyai kredit yang cukup baik untuk layak. Tidak semua syarikat kad kredit membenarkan penandatangan bersama, jadi periksa senarai penerbit yang kami lakukan.

»LEBIH:Kad kredit pelajar: Sesungguhnya untuk pelajar?

Jika anda tidak boleh mendapatkan kad kredit anda sendiri

Baiklah jika anda tidak mempunyai saudara yang bersedia menandatangani permohonan kad kredit anda. Anda masih boleh menggunakan sejarah kredit yang kuat orang lain untuk membina sendiri dengan menjadi pengguna yang sah pada rakan atau ahli keluarga ahli sedia ada.

Dalam keadaan ini, anda menerima kad kredit dengan nama anda di atasnya yang terikat pada akaun rakan atau ahli keluarga anda. Anda tidak bertanggungjawab untuk membayar bil - pemegang akaun.

Tidak semua laporan pengeluar kad kredit melaporkan aktiviti pengguna yang dibenarkan kepada biro kredit, syarikat yang mengumpulkan laporan kredit yang menjadi dasar untuk skor kredit. Jadi, langkah pintar untuk memanggil penerbit dan bertanya. Walaupun penerbit melaporkan, tingkah laku anda tidak akan memberi kesan yang besar terhadap skor kredit anda kerana jika anda mempunyai akaun anda sendiri. Namun, setiap sedikit membantu apabila anda bermula dari sifar. Dan ini cara untuk mengamalkan menggunakan kad dan membina tabiat kredit yang baik.

»LEBIH:Perbezaan antara pengguna yang diberi kuasa dan penandatangan bersama

Amalan terbaik untuk membina kredit

Sebaik sahaja anda mempunyai akses kepada kad kredit, menggunakannya secara bijak akan membolehkan anda membina kredit dengan lebih cepat. Itu tidak terlalu rumit, tetapi ia memerlukan disiplin. Kita boleh menulis jilid tentang topik ini, tetapi di sini adalah perkara yang paling penting:

• Gunakan kad secara berkala.Akaun aktif lebih banyak untuk skor anda daripada yang tidak digunakan. Membuat sekurang-kurangnya satu pembelian kecil dengan akaun setiap bulan menunjukkan bahawa anda sebenarnya menggunakan kredit yang telah diberikan kepada anda.
• Pastikan baki anda rendah. Kami mengesyorkan agar anda membayar bil kad kredit anda sepenuhnya setiap bulan. Melakukannya membolehkan anda mengelakkan caj faedah, dan anda tidak perlu membawa keseimbangan dari satu bulan ke seterusnya untuk mempunyai kredit yang sangat baik. Tetapi jika anda membawa baki, cuba simpan di bawah 30% kredit anda yang ada - kurang daripada 10% lebih baik lagi. Ini akan meminimumkan kesan terhadap skor kredit anda.
• Bayar bil anda tepat pada masanya. Membuat sekurang-kurangnya pembayaran minimum mengikut tarikh yang sepatutnya setiap bulan adalah perkara yang paling penting yang boleh anda lakukan untuk memastikan kredit anda sihat.

»LEBIH:Bagaimana untuk membina kredit

Apa yang boleh anda lakukan sekarang

Walaupun anda tidak boleh mendapatkan kad kredit, namun masih ada cara untuk mempersiapkan diri untuk mendapatkan kredit yang sihat di kemudian hari. Sebagai contoh, anda boleh mendidik diri sendiri tentang bagaimana kerja kredit atau bercakap dengan orang dewasa yang anda kagumi tentang pelajaran kewangan yang mereka pelajari. Apabila anda sudah bersedia untuk kad kredit pertama anda, anda akan dapat menggunakannya dengan baik.

Virginia C. McGuire adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .