Bolehkah Penyatuan Hutang Kad Kredit Menghalang Kredit Anda?

Kebanyakan orang mengejar penyatuan hutang untuk mengurangkan minat, tetapi ia juga mempunyai potensi untuk meningkatkan kredit mereka. Mengurangkan jumlah hutang yang anda mempunyai relatif terhadap kredit anda yang ada sepatutnya mempunyai kesan yang besar dan positif pada skor anda. Walau bagaimanapun, bergantung kepada bagaimana anda melakukannya, proses menyatukan hutang juga boleh menyebabkan skor anda menurun.

Membayar hutang sebagai matlamat yang layak, tetapi sebelum anda memilih strategi, tahu bahagian mana yang mungkin menyakiti kredit anda.

Pertanyaan kredit

Apabila anda memohon kredit baru, sama ada kad atau pinjaman, anda akan mencetuskan pertanyaan kredit. Jadi, jika anda berharap untuk menyatukan hutang anda dengan kad kredit pemindahan baki 0% APR atau pinjaman peribadi, skor kredit anda akan memukul. Berita baik? Kesan pada skor anda adalah kecil, dan ia hanya bertahan sehingga setahun - dan mempunyai jenis kredit yang lebih dan berbeza adalah positif bersih di mana skor anda prihatin, selagi anda mengurusnya secara bertanggungjawab.

Penggunaan kredit

Nisbah penggunaan kredit anda - iaitu jumlah kredit yang ada yang anda gunakan - mempunyai pengaruh besar pada skor kredit anda. Jika anda menggunakan pemindahan baki untuk menyatukan hutang anda, terutamanya jika anda memindahkan baki berganda ke satu kad, nisbah penggunaan kredit anda akan mengalami. Yang berkata, jika anda membayar hutang secara agresif, kesannya akan sementara, dan kredit yang lebih banyak dapat membantu nisbah anda dalam jangka panjang.

Akaun penutupan

Tidak kira pendekatan anda terhadap penyatuan hutang - 0% APR kad kredit pemindahan kredit atau pinjaman peribadi - anda akan mengalami penurunan kecil dalam skor kredit anda jika anda menyimpan akaun lama terbuka setelah membayarnya. Walau bagaimanapun, beberapa program pengurusan hutang yang ditawarkan oleh perkhidmatan kaunseling kredit memerlukan anda menutup akaun ini. Ini akan mengurangkan skor anda, tetapi perlu diingat bahawa ia adalah untuk tujuan yang baik.

Tidak mengikuti rancangan anda

Penyatuan hutang hutang yang terbesar dan paling kekal boleh menyakiti kredit anda jika anda memulakan tanpa rancangan, atau tidak mengikuti dengan rancangan yang anda miliki. Sekiranya anda mengambil pinjaman tetapi tidak dapat membuat pembayaran tepat pada waktunya, ini akan merosakkan lagi kredit anda - dan boleh meninggalkan anda kehilangan tempat tinggal, jika anda memilih garis ekuiti rumah kredit. Dan jika anda memilih pemindahan baki kad kredit, tetapi jangan anggaran cukup untuk menangani baki anda pada masa pengenalan berakhir, anda mungkin berhutang minat seperti yang anda lakukan sebelum ini - atau lebih.

Garisan bawah

Penyatuan hutang adalah satu langkah positif, selagi anda bersedia untuk melakukannya dengan betul. Tetapi mencapai skor kredit yang lebih tinggi tidak semestinya perjalanan langsung. Mujurlah, kebanyakan kesan negatif penggabungan hutang adalah sementara, sedangkan kesan positif dari hutang bebas. Walau bagaimanapun, jika anda meningkatkan kredit anda atas sebab tertentu, seperti memohon gadai janji, adalah idea yang baik untuk memulakan proses lama sebelum anda memerlukan skor yang lebih tinggi.

Imej melalui iStock.