Jika Fluktuasi Bayar Anda, Pelan Hutang Kad Kredit Boleh, Terlalu

Apabila pendapatan anda bersesuaian dan bermula - katakan, kerana anda bekerja sendiri, atau bekerja untuk gaji setiap jam - beberapa nasihat biasa untuk membayar hutang kad kredit boleh kelihatan lurus-tidak masuk akal.

"Kenal berapa banyak yang anda mampu untuk meletakkan hutang setiap bulan?" Nah, ia berubah sepanjang masa. "Tetapkan tarikh hutang-hutang?" Anda tidak mempunyai bola kristal. "Buat anggaran?" Ha!

Dibandingkan dengan rakan-rakan anda yang bergaji, jalan anda ke kehidupan bebas hutang mungkin sangat panjang dan berliku - tetapi masih merupakan perjalanan yang bernilai. Strategi-strategi ini dapat melancarkan jalan anda.

Keluarkan bayaran minimum awal

Dengan hutang kad kredit, membuat sekurang-kurangnya pembayaran minimum tepat pada masanya setiap bulan adalah satu kemestian. Tetapi anda tidak perlu menunggu sehingga ia dibayar.

Paul Golden, jurucakap bagi Endowment Kebangsaan untuk Pendidikan Kewangan, mengesyorkan bahawa orang-orang dengan pendapatan yang tidak tetap mengambil pendekatan yang lebih proaktif. Bagi mereka yang mempunyai pendapatan yang tidak dapat diramalkan, "saya akan menjadualkan diri saya untuk membuat pembayaran minimum bulanan saya pada bulan pertama," kata Golden. "Dengan cara itu saya tahu sekurang-kurangnya tanggungjawab minimum kami dipenuhi dan kami selamat."

Tetapi jangan berhenti di sana. Membuat pembayaran tambahan sepanjang bulan kerana pendapatan anda masuk akan menurunkan baki tersebut lebih cepat. Dan jika anda mempunyai kredit yang baik atau sangat baik, lihatlah pindah hutang anda ke kad dengan pengenalan tempoh pemindahan APR 0% untuk menjimatkan caj faedah.

Buat rancangan berdasarkan bulan terburuk anda

Walaupun Lydia Senn membayar $ 13,000 hutang kad kredit ke atas pendapatan yang tidak teratur pada tahun 2011 dan 2012, pendekatannya untuk belanjawan adalah mudah: Buat rancangan berdasarkan gaji paling kecil.

"Kami menganggarkan, macam-macam idea, 'Bagaimana pula jika saya tidak mempunyai kerja bebas bulan ini? Dan bagaimana jika tidak ada lembur? '"Kata Senn, pengasas blog kewangan peribadi Frugal, Hutang Percuma Hayat. Dia tinggal di Mobile, Alabama, bersama suaminya dan anak-anaknya.

Semasa melunaskan hutang kad kredit, dia bekerja sebagai seorang freelancer dan mengandung anak pertamanya; suaminya bekerja pada gaji setiap jam sebagai juru ukur tanah awam. Anggaran penting ini hanya membantu mereka membayar jumlah hutang pengguna mereka sebanyak $ 36,000 (termasuk $ 13,000 hutang kad kredit) dalam masa dua tahun.

Letakkan gulungan untuk berfungsi

Semasa menangani hutang kad kredit isi rumahnya, Senn sentiasa membayar sekurang-kurangnya $ 200 lebih daripada sekurang-kurangnya kad kredit. Tetapi beberapa bulan, dia mampu membayar lebih.

"Apabila saya mendapat lebih banyak pendapatan bebas, apabila terdapat bonus atau masa lampau atau apa-apa seperti itu, semua tambahan akan masuk ke dalam hutang kad kredit," katanya.

Anda boleh menggunakan dana tambahan untuk membayar hutang anda dengan lebih cepat juga. Ia tidak memerlukan memenangi loteri atau mewarisi kekayaan. Sekiranya anda memperolehi lebih daripada yang dijangkakan dalam bulan tertentu - mungkin kerana bayaran balik cukai yang besar, cek ulang tahun daripada ahli keluarga atau jam kerja lebih masa - wang tunai itu dapat membantu anda menyingkirkan hutang kad kredit itu dengan cepat.

Merancang lebih awal sebanyak mungkin

Bagi Rachel Carlson, dari Seattle, perancangan sejauh mungkin memungkinkan lebih mudah untuk membayar hutang atas pendapatan yang tidak menentu.

"Alat terbesar saya adalah kalender saya," kata Carlson, yang bekerja sebagai seniman mengajar teater yang mengetuai program dan mengarahkan bermain di beberapa sekolah dan teater. Pada masa ini dia membayar $ 3,000 hutang kad kredit. Berbekal perancang, "Saya boleh memetakan pendapatan dan perbelanjaan sekurang-kurangnya sebulan di hadapan."

Dengan mengambil kira bil-bil yang perlu dibayar dan apabila gaji dari pekerjaannya dijangka masuk, dia dapat lebih mudah menganggarkan berapa banyak yang dia mampu untuk membayar hutangnya setiap bulan. Baru-baru ini, sebagai contoh, dia mendapat gaji $ 800 untuk bermain yang diarahkannya, dan kerana dia tahu pendapatannya dari projek lain akan meliputi perbelanjaan asasnya, dia meletakkan jumlah penuh terhadap hutang kad kreditnya.

Pastikan anda tidak berada di bawah pengecasan pelanggan

Bagi pekerja yang bekerja sendiri, seperti Carlson, pendapatan yang tidak teratur datang dengan wilayah itu. Tetapi selalunya, terdapat juga satu lagi cabaran: mengetahui apa yang harus dikenakan kepada pelanggan.

"Untuk tahun pertama, tahun dan setengah karier pengajaran saya, saya sangat rendah diri saya dan tidak meletakkan nilai kewangan pada kemahiran yang saya ada dan kemahiran yang saya bawa ke dalam kelas," Carlson berkata. Tetapi kini, dengan lebih banyak pengalaman di bawah tali pinggangnya, dia lebih yakin untuk meminta kadar yang lebih tinggi yang mencerminkan kerja yang dia lakukan.

Sekiranya anda berjuang dengan hutang dan bekerja sendiri, ikut arahannya. Menyelidiki orang lain dalam bidang anda yang dikenakan untuk kerja yang sama, dan jika ia masuk akal, tingkatkan kadar anda. Pendapatan tambahan itu boleh membantu anda menangani hutang anda dengan lebih cepat.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Forbes.