Penerbit Kad Kredit dan Statistik Rangkaian
Pengurusan kad kredit
Isi kandungan:
- Bagaimana pengeluar kad kredit membuat wang
- sumber pendapatan kad kredit
- Peratusan baki pemegang kad, 2010-2013
- Lihatlah penerbit individu
- Penguasaan pasaran terbitan
- Jumlah baris kredit oleh penerbit
- Penerimaan rangkaian kad kredit
- Kadar penerimaan saudagar, 2008-2015
Bagaimana pengeluar kad kredit membuat wang
sumber pendapatan kad kredit
Hasil kad kredit berasal dari tiga sumber utama:
- Faedah dibayar oleh pemegang kad yang membawa baki dari bulan ke bulan.
- Yuran perkhidmatan. Ini termasuk yuran tahunan serta caj untuk pindahan baki, urus niaga asing, pendahuluan tunai, pembayaran lewat, cek dikembalikan dan sebagainya.
- Yuran pertukaran bahawa peniaga membayar untuk menerima kad kredit - biasanya 2% hingga 3% dari setiap transaksi.
Pendapatan faedah menjana lebih daripada dua kali ganda hasil sebagai pertukaran dan yuran perkhidmatan pada tahun 2013, menurut kenyataan pendapatan komposit bagi bank yang mengeluarkan kad kredit yang dipasang oleh Annapolis Consulting Pertama. Walau bagaimanapun, dalam tempoh yang dikaji oleh Annapolis Pertama, pendapatan faedah dipegang agak stabil, sementara hasil yuran hampir dua kali ganda. Inilah caranya aliran pendapatan berbanding peratusan baki pemegang kad yang luar biasa:
Lihat data sebagai jadualPeratusan baki pemegang kad, 2010-2013
Tahun | Pendapatan Faedah | Yuran Pertukaran & Perkhidmatan Pendapatan |
---|---|---|
Sumber: Annapolis Consulting pertama | ||
2010 | 12.7% | 3.1% |
2011 | 12.6% | 4% |
2012 | 12% | 5.4% |
2013 | 12.2% | 5.9% |
Lihatlah penerbit individu
Setiap pengeluar kad kredit membuat wang secara berbeza, bergantung pada struktur yuran kadnya. Kebanyakan, bagaimanapun, mendapat sebahagian besar pendapatan mereka daripada faedah. Tidak seperti kos lain yang membawa kad kredit, minat sepenuhnya bergantung kepada tingkah laku pengguna. Faedah hanya dikenakan kepada pengguna yang tidak membayar baki mereka setiap bulan. Bayar penuh, dan anda tidak akan membayar sesen untuk kepentingan.
Untuk menggambarkan bagaimana struktur pendapatan berbeza di seluruh penerbit, inilah melihat bagaimana empat penerbit menghasilkan wang pada tahun 2015:
- Capital One. Pada tahun 2015, Capital One melaporkan $ 11.2 bilion dalam pendapatan faedah bersih daripada perniagaan kad kreditnya, dan $ 3.4 bilion dalam "pendapatan tanpa faedah bersih" - iaitu, pertukaran dan yuran perkhidmatan, tolak ganjaran pengguna.
- Segerak. Tidak seperti penerbit utama lain, Synchrony membuat sebahagian besar wangnya pada kad kedai label peribadi yang tidak mengenakan caj pertukaran tetapi mempunyai kadar faedah yang tinggi, jadi tidak menghairankan bahawa sebahagian besar pendapatannya berasal dari caj faedah. Ia melaporkan $ 505 juta dalam hasil persimpangan dari kad gelung terbuka pada tahun 2015. Kad gelung terbuka adalah yang boleh digunakan di luar kedai yang namanya dipaparkan pada kad kerana ia merupakan sebahagian daripada rangkaian pembayaran seperti Visa atau MasterCard. Di sebalik semua produk, termasuk kad kredit dan pinjaman, ia melaporkan pendapatan faedah bersih $ 12.1 bilion pada tahun yang sama.
- American Express. Walaupun AmEx menawarkan beberapa kad kredit, produk tandatangannya adalah kad caj, yang tidak membenarkan pemegang kad untuk membawa baki dan tidak datang dengan kadar faedah. Penerbit juga mengenakan pertukaran lebih tinggi pada transaksi. Ini mungkin sebabnya mengapa bahagian perkhidmatan kad A.S. adalah sangat berbeza daripada pesaingnya. Pada tahun 2015, ia melaporkan hasil pendapatan bukan faedah sebanyak $ 13.2 bilion, termasuk yuran perkhidmatan dan pertukaran, dan pendapatan faedah bersih $ 5.6 bilion pada tahun 2015.
- Temui. Seperti penerbit utama lain, Discover juga membuat lebih banyak wang untuk kepentingan kad kredit daripada pertukaran. Pada tahun 2015, ia melaporkan $ 6.6 bilion pada pendapatan faedah daripada pinjaman kad kredit, dan $ 1.1 bilion daripada hasil diskaun dan pertukaran bersih.
Penguasaan pasaran terbitan
Kami membandingkan pengeluar kad kredit berdasarkan jumlah bilangan kredit yang diberikan kepada pemegang kad. 10 penerbit terbesar memegang kira-kira 86% daripada jumlah nilai pasaran. Begini bagaimana penerbit menumpukan, berdasarkan data suku tahun ketiga 2015.
Lihat data sebagai jadualJumlah baris kredit oleh penerbit
Citi | $720,584,000,000 |
Chase | $641,544,000,000 |
Bank of America | $462,365,000,000 |
Capital One | $390,919,074,000 |
Segerak | $357,260,193,000 |
American Express | $315,747,000,000 |
Temui | $235,338,132,000 |
Wells Fargo | $145,200,000,000 |
A.S. Bank | $128,244,000,000 |
Barclaycard | $95,740,562,000 |
Penerbit lain | $582,919,974,209 |
Penerimaan rangkaian kad kredit
Di antara semua rangkaian pembayaran kad kredit, Visa dan MasterCard diterima oleh kebanyakan peniaga pada tahun 2015, menurut data Laporan Nilson. Temui diikuti dengan ketara di belakang, sementara American Express mempunyai kadar penerimaan yang agak rendah, walaupun jurang itu ditutup tahun demi tahun.
Lihat data sebagai jadualKadar penerimaan saudagar, 2008-2015
Visa | MasterCard | American Express | Temui | |
---|---|---|---|---|
Sumber: Laporan Nilson | ||||
2008 | 8 juta | 7.9 juta | 4.6 juta | 6 juta |
2009 | 8.2 juta | 8.2 juta | 4.9 juta | 7.4 juta |
2010 | 8.7 juta | 8.7 juta | 5.8 juta | 7.9 juta |
2011 | 9 juta | 8.6 juta | 6.1 juta | 8.5 juta |
2012 | 9.2 juta | 9.2 juta | 6.2 juta | 9 juta |
2013 | 9.4 juta | 9.4 juta | 6.4 juta | 9.2 juta |
2014 | 9.5 juta | 9.5 juta | 6.9 juta | 9.3 juta |
2015 | 9.8 juta | 9.8 juta | 7.3 juta | 9.6 juta |
Anda boleh membaca syarat kad kredit untuk produk yang berbeza pada pangkalan data perjanjian pemegang kad CFPB.