Mana yang lebih buruk: Memaksimumkan Kad, atau Menjalankan Baki di Beberapa?

Apabila anda menyesuaikan keseimbangan kad kredit (atau beberapa), terdapat banyak soalan segera untuk dijawab. Bagaimana anda membuat pembayaran? Berapa banyak minat yang anda minat? Kad yang manakah anda perlu membayar terlebih dahulu?

Tetapi jangka panjang, anda mungkin juga tertanya-tanya bagaimana semua ini akan menjejaskan skor kredit anda. Ini menimbulkan persoalan yang lain: Adakah lebih buruk lagi untuk membawa semua hutang anda pada satu kad dan memaksimumkan apa yang anda bayar di antara beberapa? Walaupun tidak sesuai, ada jawapan yang jelas. Lihatlah butiran di bawah untuk mengetahui apakah itu.

Menggunakan terlalu banyak kredit tidak pernah baik untuk skor anda

Pertama, mari kita jelas tentang satu perkara: Menggunakan terlalu banyak kredit yang tersedia adalah buruk untuk skor kredit anda. Ini berpunca daripada fakta bahawa 30% skor anda ditentukan oleh jumlah hutang, dan faktor paling penting di sini ialah nisbah penggunaan kredit anda.

Nisbah penggunaan kredit anda adalah amaun yang anda terima pada kad kredit anda berbanding dengan jumlah kredit yang anda ada. Oleh itu, jika anda mempunyai had kredit sebanyak $ 10,000 dan baki tertunggak anda adalah $ 2,000, nisbah penggunaan kredit anda adalah 20%.

Peraturan praktikal adalah untuk mengekalkan nisbah penggunaan kredit pada 30% (dan lebih rendah lebih baik). Ini berlaku untuk kedua-dua apa yang anda bayar pada setiap kad individu anda, dan apa yang anda berutang pada semua kad anda. Dalam erti kata lain, jangan biarkan nisbah penggunaan kad tunggal merayap di atas 30%, yang seterusnya akan mengekalkan jumlah kumulatif yang anda berhutang di bawah 30% daripada keseluruhan kredit anda yang ada.

Memaksimumkan kad kredit biasanya lebih teruk

Kini sudah tiba masanya untuk membincangkan yang lebih teruk untuk skor kredit anda, memaksimumkan kad kredit atau membawa keseimbangan ke atas beberapa. Jawapan? Dengan mengandaikan bahawa anda menyimpan baki pada banyak kad yang rendah, lebih buruk untuk memaksimumkan kad anda.

Jika anda telah memaksimumkan kad kredit, anda telah melampaui ambang penggunaan 30% yang dibincangkan di atas. Ini kemungkinan akan menyebabkan kejatuhan besar dalam skor kredit anda, kerana menunjukkan bahawa anda tidak baik mengendalikan wang yang dipinjam.

Lebih-lebih lagi, jika anda cuba memohon kredit baru dengan kad maxed out pada laporan anda, anda boleh meletakkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman dalam bahaya. Peminjam cenderung waspada terhadap pelanggan dengan kad kredit maksimal, terutama jika mereka mempunyai sejarah kredit yang kurang sempurna untuk dimulakan.

Sebaliknya, membawa baki pada beberapa kad kredit tidak semestinya merosakkan profil kredit anda. Sekiranya anda mengekalkan penggunaan kredit anda di bawah 30% pada semua mereka, pada setiap masa, skor kredit anda tidak mungkin memukul besar.

Sudah tentu, jika anda tidak membayar baki ini sepenuhnya setiap bulan, anda akan mendapat kenaikan caj faedah. Ini boleh menjadi sangat mahal dari masa ke masa, tetapi itu masalah yang sama sekali terpisah dari keprihatinan skor kredit.

Bagaimana untuk mendapatkan penggunaan kredit anda di bawah kawalan untuk kebaikan

Jika anda sentiasa melakukan pertempuran untuk memastikan penggunaan kredit anda di bawah 30%, kami boleh membantu. Berikut adalah beberapa tip untuk menjinakkan keseimbangan:

• Simpan bajet. Ini akan membantu anda menguruskan seberapa banyak anda sedang mengecas.
• Jejak perbelanjaan anda dalam talian. Dengan kerap masuk ke dalam akaun dalam talian kad kredit anda, anda akan dapat menangkap overspending sebelum keluar dari tangan.
• Rancang untuk berbilang pembayaran bulanan. Dengan membayar bil kad kredit anda dua kali setiap bulan, anda mengurangkan kemungkinan nisbah penggunaan anda akan melebihi 30%.
• Ketahui apabila laporan pengeluar kad kredit anda melaporkan kepada biro kredit setiap bulan, dan membuat pembayaran besar sebelum tarikh tersebut.
• Simpan lebih dari satu kad kredit di tangan. Jika anda mula mendapat kira-kira 30% penggunaan kredit pada satu kad dan tidak boleh membuat pembayaran, mempunyai sandaran membantu.

Imej yang lebih baik atau lebih buruk melalui Shutterstock