Rahsia Kad Kredit Anda Tidak Pernah Dikenali-Tetapi Haruskah

Kelemahan, kejahatan, dan bayaran-Oh saya! Anda mungkin fikir anda tahu jalan anda di sekitar kad kredit yang anda gunakan, tetapi selalu ada yang lebih tahu. Rahsia kad kredit, tidak seperti Da Vinci Codes atau menu rahsia, boleh mempunyai akibat yang meluas dalam hidup anda. Mengetahui teknik ini boleh menjimatkan skor kredit anda, menebus anda dari kadar faedah yang lebih tinggi, atau membantu anda menjimatkan wang. Jadi mari kita bawa mereka ke cahaya hari.

1. Apakah tempoh janjinya betul-betul bermakna

Katakan anda mengecas komputer riba $ 900 ke kad anda, membayar $ 100 sebelum tarikh tamat tempoh, dan kemudian bayar sisa dua hari selepas tarikh tamat. Anda tidak akan dikenakan faedah hanya dua hari-minat boleh kembali ke tarikh pembelian. Secara ringkasnya, tempoh tanggungan mengetepikan kepentingan pembelian anda selagi anda membayar bil anda sepenuhnya dalam tempoh masa. Rangka masa itu digunakan untuk sebulan tetapi hari ini mereka menyusut hingga 25 hari atau kurang. Jadi ingat: Anda membayar pada masa, anda mempunyai tempoh tangguh. Anda membayar lewat, ia seperti tidak pernah ada.

»LEBIH: Cara membaca penyataan kad kredit anda

2. Kecurangan kepentingan "tetap"

Anda menyertai kad dengan kadar faedah tetap, dan anda akan mengandaikan bahawa ia akan kekal sebagai kadar "tetap". Nope, itu tidak mungkin berlaku. Anda akan mendapat kadar tetap merentas semua caj pada kad anda untuk tempoh masa yang dinyatakan dalam terma, tetapi penerbit boleh membuat keputusan untuk menaikkan kadar selepas tempoh tersebut. Anda boleh, sebenarnya, mempunyai kadar pengenalan selama enam bulan atau tahun pertama. Walau bagaimanapun, berita mengenai kenaikan itu biasanya akan timbul dalam bentuk sampul surat putih yang nipis.

3. Tingkat peningkatan kelemahan

Menurut Akta Perlindungan KARD Kredit 2009, syarikat kad kredit mesti memberitahu anda mengenai perubahan pada kadar faedah anda 45 hari sebelum peningkatan kadar berlaku. Tetapi baca dengan teliti. Anda masih boleh dicaj bermula 15 tahun^th hari selepas dimaklumkan tentang kenaikan kadar-kerana anda tidak akan dibilkan sehingga penanda 45 hari telah berlalu. Kelemahan ini memberi anda sedikit masa untuk mempersiapkan perubahan daripada yang anda fikirkan.

4. Ilusi kad "tiada had"

Mengecaj $ 6,000 ke kad kredit tanpa had mungkin berbunyi dengan baik-sehingga anda menyadari bahawa terdapat baki bulanan sebanyak $ 5,000 pada akaun anda. Tiada kad had kad yang benar-benar "tiada had pratetap", bermakna had berdasarkan tabiat perbelanjaan anda sendiri.

5. Akhir sekali, bayar dua kali

Anda lewat. Tarikh jatuh tempo telah berlalu, dan seperti yang anda jangkakan, anda perlu membayar yuran lewat sekali, $ 35 biasanya. Tetapi apa yang berlaku jika anda terlambat 60 hari? Malangnya, keadaan semakin teruk. Anda kini dalam kitaran bil kedua sejak caj dan kadar penalti kini boleh dimasukkan ke kad anda. Ini bermakna anda akan membayar kadar faedah yang lebih tinggi pada baki sedia ada anda dan atas caj baharu. Kadar? Ramai bank besar memilikinya pada 29.99% APR. Aduh.

Terdapat jalan keluar dari lubang arnab hutang, walaupun. Jika anda membayar minimum anda pada masa dan sepenuhnya selama enam bulan berturut-turut, pemiutang mesti membenarkan anda kembali ke kadar faedah asal.

6. Kuasa tawar-menawar anda

Ke arah rahsia yang lebih positif, anda boleh berhujah untuk mengekalkan kadar faedah anda. Kad kredit adalah pasaran yang kompetitif dan penerbit anda tidak mahu kehilangan anda secara tiba-tiba. Yang berkata, walaupun anda akhirnya kehilangan dan kenaikan kadar, anda boleh menutup kad anda. Apa yang tidak boleh dilakukan oleh syarikat kad kredit ialah bayaran tuntutan sepenuhnya pada notis singkat-Akta CARD melindungi anda dan membolehkan anda mengekalkan pelan pembayaran sehingga 5 tahun pada kadar asal.

7. Anda boleh mengelakkan kesan pembayaran lewat pada skor kredit anda

Agensi pelaporan kredit tidak dapat melaporkan pembayaran terlambat sehingga 30 hari penuh dari tarikh tunggakan pembayaran, sesuai dengan garis panduan biro pelaporan kredit. Walaupun penerbit menghukum anda dengan bayaran lewat, anda boleh menyimpan laporan kredit anda jika anda membayar bil penuh dalam 30 hari tersebut.

8. Anda boleh membantah kesilapan

Di bawah Akta Pengebilan Kredit yang Adil (FCBA), anda berhak untuk mendapatkan bayaran balik atau mempunyai pernyataan yang diperbetulkan untuk sebarang caj $ 50 dibuat dalam jarak 100 batu dari anda yang mempunyai ralat pengebilan. Ini boleh termasuk perkara berikut: tidak pernah menerima pakej anda, mempunyai butiran yang salah mengenai pertuduhan, atau menerima barang yang anda tidak tanya. Anda mesti cuba menghubungi penjual terlebih dahulu, tetapi jika gagal, syarikat kad kredit boleh masuk. Atau anda juga boleh memfailkan rayuan dengan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna juga.

9. Anda boleh mempercepat pemprosesan pembayaran

Jika anda mendapati diri anda memotongnya dengan tarikh bayar, pergi terus ke cawangan bank anda dan bayar bil kad kredit di sana. Ini akan memastikan bahawa pembayaran dikreditkan pada hari yang sama. Begitu juga untuk kad kredit runcit di kedai mereka.

Kata akhir

Ambil rahsia ini dengan anda pada usaha anda untuk mendapatkan kredit yang lebih baik dan seterusnya. Bertungkus terhadap pertuduhan salah atau kadar faedah yang lebih tinggi tidak perlu bersuara apabila anda mengetahui hak-hak anda dan had syarikat kad kredit.

Kad kredit dengan imej kunci melalui Shutterstock