EU Mengambil Yuran Swipe, Terlalu

Tujuan kerajaan untuk menjimatkan wang pengguna dengan mengikat bayaran pertukaran tidak berfungsi di Amerika Syarikat, dan ia tidak akan berfungsi di Kesatuan Eropah. Mari kita lihat mengapa tidak.

Yuran sapuan yang disasarkan A.S.

Di Amerika Syarikat, Pindaan Durbin ditujukan kepada undang-undang pembaharuan kewangan Dodd-Frank pada tahun 2010. Sebelum undang-undang, yuran penukaran akan ditaksir oleh penerbit kepada peniaga apabila kad kredit atau kad debit disapu, biasanya sekitar 2% transaksi. The Durbin Amendment yuran terhad untuk menjadi "munasabah dan berkadar dengan kos sebenar." Teori ini adalah bahawa pedagang akan menjimatkan wang, dan mereka akan lulus simpanan tersebut kepada pengguna.

Itu tidak berlaku. Sekiranya saudagar menjimatkan wang dengan bertukar, katakanlah, kepada syarikat trak yang berbeza, adakah mereka akan menjejakkan simpanan tersebut? Sudah tentu tidak. Oleh itu, kenapa bayaran pertukaran adalah berbeza?

Fi topi EU pada 0.3%

EU telah menggunakan jenis topi yang sama pada yuran - kepada 0.3% bagi setiap transaksi. Ini jauh lebih rendah daripada kadar A.S. 1.12%. MasterCard menugaskan kaji selidik saudagar untuk melihat bagaimana pasaran akan bertindak balas dan - kejutan besar - 59% daripada peniaga berkata mereka akan menyimpan penjimatan dalaman dan tidak melepaskan mereka. Hanya 15% mengatakan mereka akan membayarnya kepada pelanggan.

Keseluruhan isu, bagaimanapun, menjadi satu tahap yang lebih dalam - dan ia tidak banyak kaitan dengan pelanggan. Ini semua mengenai Visa dan MasterCard, duopoli yang berkesan, dan pengaruh mereka terhadap pasaran pemprosesan transaksi. Duopoly mempunyai kuasa penentuan harga yang luar biasa, dan dengan itu dapat memaksa para pedagang untuk membayar yuran sapu yang besar kerana penerimaan luas kad yang diberi nama jenama. Di samping itu, setiap kad mempunyai beberapa kategori bayaran sapu, menjadikannya lebih sukar untuk menentukan siapa yang dikenakan bayaran untuk perkhidmatan apa.

Itu mendorong pedagang dan persatuan perdagangan untuk melobi kerajaan untuk mengurangkan yuran, tetapi kemudian mereka tidak melepaskan tabungan kepada para pengguna, jadi orang kecil itu tidak mendapat keuntungan. Perlu diingat bahawa, dalam pembesaran yuran pembatalan EU, Visa dan MasterCard melanda, mengatakan bahawa adalah tidak adil bagi EU untuk mengenakan topi hanya pada mereka, dan bukan pada semua pengeluar kad, seperti American Express dan Diners Club. Nampaknya tiada siapa yang gembira.

Oleh itu, kami mengakhiri dengan duopoli yang mengadu tentang kurang pendapatan dan serangan tidak adil, peniaga mendapatkan apa yang mereka inginkan tetapi tidak melepaskan tabungan kepada pengguna, dan pengguna mengadu bahawa tiada siapa yang menekan minat mereka dalam usaha untuk mendapatkan kos yang lebih rendah untuk barangan dan perkhidmatan mereka pembelian.

Pokoknya: Tidak ada penyelesaian yang jelas di sini. Pengguna, pada akhirnya, boleh mengundi dengan kaki mereka. Membayar dengan tunai adalah satu pilihan.

Imej kad kredit EU melalui Shutterstock