Kaunseling Kredit untuk Grad Baru

Menamatkan pengajian dari kolej adalah menarik. Ia juga boleh menakutkan secara kewangan. Dari mendarat pekerjaan untuk membayar hutang pinjaman pelajar dan membina kredit anda, terdapat banyak aspek baru kewangan anda yang anda perlukan untuk mengurus.

Semasa anda memulakan kehidupan pasca kolej anda, anda mungkin mahu beberapa panduan untuk mendapatkan rumah kewangan anda. Sudah tentu, banyak sumber dalam talian percuma yang menawarkan tip dan bahan pendidikan, tetapi anda juga boleh mendapatkan perkhidmatan percuma dan kos rendah menerusi agensi kaunseling kredit bukan keuntungan. Agensi ini menawarkan pelbagai perkhidmatan pendidikan dan kaunseling kewangan, termasuk bantuan dengan menetapkan belanjawan, memahami laporan kredit anda dan membayar pinjaman pelajar.

Kami bercakap dengan Lauren Matovina dan Raymond Sullivan, kaunselor kredit yang disahkan dengan GreenPath Financial Wellness, sebuah agensi kaunseling kredit bukan keuntungan dan ahli laman web kami Tanya sebuah pasukan penasihat, tentang bagaimana kaunseling kredit boleh membantu graduan baru yang bermula dengan sendirinya.

Bagaimanakah kaunseling kredit dapat membantu graduan baru?

Matovina: Seseorang yang baru menamatkan pengajian di kolej adalah pada awal banyak perubahan yang menarik dan cabaran baru. Bagi ramai, ia akan menjadi kali pertama mereka hidup secara bebas. Mereka akan memperoleh pendapatan sebenar pertama mereka dan akan bertanggungjawab membayar semua jenis perbelanjaan baru yang telah dibayar oleh orang lain sebelum ini. Bercakap dengan kaunselor kredit boleh membantu mereka beralih ke fasa penting kehidupan kewangan mereka.

Seorang kaunselor boleh mendidik graduan baru untuk membuat anggaran, mewujudkan matlamat dan menggunakan kredit secara bertanggungjawab. Seorang kaunselor juga boleh membantu mereka memahami laporan kredit mereka dan kepentingan skor kredit mereka, dan menggalakkan mereka untuk membangunkan tabiat kewangan yang baik awal supaya mereka akan menikmati ganjaran seumur hidup.

Kebanyakan perkhidmatan kaunseling kredit disediakan percuma. Mungkin ada bayaran yang kecil, $ 50 hingga $ 200, yang berkaitan dengan program khusus seperti kaunseling pinjaman pelajar.

Sullivan: Kaunseling kredit boleh membantu graduan baru dalam beberapa bidang utama, termasuk mengurus pinjaman pelajar, menghasilkan belanjawan dan memahami kredit mereka. Skor kredit yang kuat adalah lebih penting daripada yang banyak orang berfikir, dan mempunyai sistem perancangan kewangan yang kukuh di tempat awal dapat meminimumkan stres dan membantu peminjam baru menjimatkan wang. Meletakkan asas kewangan yang kukuh kini akan membantu menubuhkan graduan baru untuk kejayaan masa depan.

Apakah masalah kewangan khusus yang mungkin dapat membantu kaunselor kredit dengan graduan baru dan bagaimana?

Matovina: Tugas pertama dan paling penting ialah membina belanjawan yang komprehensif. Seorang kaunselor boleh menilai pendapatan dan membangunkan pelan perbelanjaan. Belanjawan akaun terbaik untuk semua perbelanjaan. Ini akan membantu graduan baru menilai perbelanjaan tetap mereka dan perbelanjaan budi bicara.

Kaunselor kredit juga boleh memberikan tip dan alat yang boleh membantu graduan baru berada di jalan yang betul. Mereka boleh membantu membangunkan pelan simpanan dan menasihati graduan baru untuk bercakap dengan majikan mereka tentang rancangan persaraan syarikat. Ramai pekerja kali pertama mungkin tidak menyedari bahawa syarikat mereka mungkin sepadan dengan sumbangan mereka kepada simpanan persaraan mereka.

Sullivan: Beberapa masalah kewangan tertentu yang dihadapi oleh graduan baru-baru ini termasuk masa yang diambil untuk menduduki tugas pertama mereka dan membayar pinjaman pelajar. Kaunselor kredit boleh menyesuaikan strategi untuk memulakan dalam pasaran kerja yang sentiasa berubah, menyediakan banyak sumber untuk pelanggan yang menghadapi masalah pengangguran atau pengangguran. Mereka juga boleh membantu graduan baru menentukan strategi terbaik untuk menguruskan bayaran pinjaman pelajar.

Mereka yang keluar dari program siswazah mungkin mempunyai kebimbangan tambahan tentang mencari perumahan tetap dan memulakan keluarga. Kaunseling perumahan pra-pembelian boleh membantu mereka yang memasuki dunia gadai janji, yang meliputi topik-topik seperti amalan pemberian pinjaman yang adil dan apa yang boleh dijangkakan pada peringkat yang berlainan dalam proses homebuying. Kaunselor kredit juga boleh membantu para graduan baru-baru ini menyediakan kewangan mereka untuk mempunyai anak. Kaunselor kredit boleh menangani masalah kewangan graduan baru dan membantu mereka membentuk pelan yang sesuai dengan apa yang berlaku, sama ada ia akan berkahwin dan menyesuaikan diri dengan kewangan bersama atau mengalu-alukan tambahan baru kepada keluarga.

Bagaimanakah kaunselor kredit boleh membantu pelajar baru dengan pinjaman pelajar?

Matovina: Menentukan masa dan berapa banyak yang perlu dibayar terhadap pinjaman pelajar boleh menakutkan walaupun grad paling bijak. Kaunseling pinjaman pelajar dengan kaunselor kredit yang disahkan dapat memberikan banyak maklumat. Kaunselor dididik mengenai semua jenis pinjaman, baik swasta dan persekutuan, dan pelan pembayaran balik yang berkaitan dengan mereka. Mereka boleh membantu graduan baru menentukan pelan pembayaran mana yang paling sesuai dengan matlamat mereka, sama ada untuk membayar pinjaman secepat mungkin dan agresif atau untuk membuat pelan pembayaran berasaskan pendapatan.

Kaunselor juga boleh mendidik peminjam pinjaman pelajar tentang program pengampunan pinjaman dan akibat terus meletakkan pinjaman dalam penangguhan atau kesabaran. Ia tidak selalu menjadi idea terbaik untuk menangguhkan pembayaran, kerana kebanyakan pinjaman ini akan terus menimbulkan minat, dan baki tidak dapat dielakkan akan bertambah besar. Kaunseling juga boleh menanggung akibat ketidakpastian dan bagaimana ini boleh menjejaskan skor kredit.

Sullivan: Pinjaman pelajar boleh menjadi cabaran menakutkan untuk siswazah baru. Terdapat tiga jenis utama pinjaman persekutuan dan sekurang-kurangnya tujuh pelan pembayaran balik. Ia boleh menggalakkan untuk mempertimbangkan penyatuan pinjaman atau penangguhan, program pengampunan pinjaman dan undang-undang baru sekali-sekala. Pinjaman persendirian boleh menjadi sangat membingungkan jika pilihan untuk program alternatif atau kesulitan tidak jelas.

Kaunselor kredit boleh membantu graduan menilai pilihan yang ada kepada mereka dan membentuk pelan yang jelas untuk menangani obligasi pinjaman pelajar. Walaupun dengan pelan di tempat, sukar untuk mengambil langkah pertama dalam mengurus pinjaman, seperti mengetahui apa yang perlu meminta servicer pinjaman. Kaunselor kredit boleh menawarkan sokongan dalam membuat panggilan tersebut untuk membantu graduan baru mencapai matlamat mereka.

Kesejahteraan Kewangan GreenPath adalah sebuah kaunseling kewangan dan organisasi pendidikan nirlaba, di seluruh negara.