Skor Insurans Berdasarkan Kredit: Melakukan dan Larangan untuk Mendapatkan Harga Terbaik

Sekiranya anda mempunyai kredit yang lemah, akibatnya tidak berhenti dengan membayar kadar faedah yang tinggi atau merosot untuk pinjaman. Anda juga mungkin perlu membayar harga dengan bil insurans anda.

Jurucakap FICO Jeff Scott berkata skor insurans berasaskan kredit adalah "gambaran risiko insurans anda pada satu ketika tertentu" dan berdasarkan maklumat dalam laporan kredit anda. Scott menjelaskan bahawa andaian adalah bahawa tingkah laku kredit boleh meramalkan potensi tuntutan; idea ini disokong oleh data Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan.

"Penanggung insurans menggunakan skor insurans bersama dengan maklumat risiko lain, seperti rekod kenderaan motor (untuk insurans auto), laporan sejarah kehilangan, pemeriksaan harta (untuk insurans harta), dan maklumat aplikasi untuk menilai polisi insurans auto dan pemilik rumah baru dan pembaharuan," Scott kata.

Akibatnya, skor insurans anda dapat menentukan sama ada anda dapat memperoleh polisi insurans, dan pada kadar apa. Untuk semua yang anda perlu ketahui tentang metrik penting ini - termasuk bagaimana untuk meningkatkan skor anda - perhatikan perkara yang perlu dan tidak boleh dilakukan di bawah.

Kesalahpahaman

DOketahui, menurut Persatuan Nasional Peserta Insurans, syarikat insurans biasanya tidak dibenarkan menggunakan skor asuransi kredit Anda sebagai satu-satunya alasan untuk meningkatkan tarif atau menafikan atau membatalkan dasar.

JANGANandaikan skor insurans anda adalah sama dengan skor kredit anda. Walaupun kedua-duanya dikira menggunakan maklumat yang sama dan kedua-duanya adalah angka tiga digit dengan skor yang lebih tinggi menjadi lebih baik, mereka mempunyai tujuan yang berbeza. Skor kredit anda mewakili kepercayaan kredit anda apabila memohon kredit, dan skor insurans anda mewakili risiko anda memperoleh tuntutan insurans.

Hak anda

DOtahu hak anda berdasarkan keadaan anda. Sesetengah negeri mengehadkan bagaimana syarikat insurans boleh menggunakan sejarah kredit anda, sementara yang lain - seperti Massachusetts, Hawaii dan California - telah mengharamkan amalan ini sepenuhnya. Jika anda mempunyai sebarang soalan mengenai hak anda, jangan ragu untuk menghubungi jabatan insurans negeri anda.

JANGANfikir anda tanpa pilihan. Jika anda tinggal dalam keadaan yang membolehkan syarikat insurans menggunakan maklumat kredit, anda masih boleh mengelakkannya. Majoriti penyedia insurans nasional menggunakan skor kredit berasaskan kredit, tetapi anda mungkin dapat mencari pembekal serantau yang tidak.

Markah anda

DOtahu di mana untuk mendapatkan laporan kredit dan skor insurans anda. Anda boleh mendapatkan maklumat laporan kredit percuma yang dikemaskini setiap minggu dari Investmentmatome, atau satu laporan setiap tahun dari setiap tiga biro kredit. Anda boleh mengakses skor insurans rasmi anda dari LexisNexis dengan bayaran yang kecil.

JANGAN panik jika anda mempunyai skor buruk kerana keadaan hidup yang luar biasa, seperti kematian pasangan, perceraian atau penyakit yang dilanjutkan. Menurut Scott, skor insurans anda adalah salah satu daripada faktor yang menimbangkan penanggung insurans. Jika anda mendapati diri anda dalam keadaan ini, anda boleh meminta agar syarikat insurans tidak memasukkan maklumat kredit anda dari pertimbangan. Sesetengah pengguna telah berjaya dengan mengambil laluan ini.

Bola ada di mahkamah anda

DOmengambil langkah untuk memperbaiki kredit anda, kerana skor insurans berasaskan kredit anda diperolehi daripada maklumat mengenai laporan kredit anda. Langkah-langkah untuk meningkatkan kredit anda termasuk menyemak laporan anda untuk kesilapan, membuat pembayaran tepat pada waktunya, membayar hutang anda dan melonggarkan aplikasi kredit baharu.

JANGANberasa terkunci dalam dasar semasa anda. Jika anda telah meningkatkan kredit anda dalam tempoh masa, syarikat insurans anda tidak boleh mengemas kini secara automatik. Hubungi pembekal anda dan tanya apakah ia akan menimbang semula kadar anda berdasarkan maklumat kredit semasa anda. Juga, pertimbangkan membeli-belah untuk kadar yang lebih baik daripada syarikat insurans lain.

Garisan bawah

Jika anda ingin menjimatkan wang untuk insurans kereta, kredit yang baik dapat membantu anda sampai ke sana. Jika kredit anda bukan di mana anda mahu menjadi, mengambil langkah sekarang untuk meningkatkannya adalah pertaruhan terbaik anda. Anda juga perlu mengetahui hak anda sebagai pengguna. Sekiranya keraguan, hubungi syarikat insurans atau kedai anda untuk kadar yang lebih baik.

Ben Luthi adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @benluthi dan seterusnya Google+ .

Dikemaskini 6 Dis 2016.