Rundingan Penyelesaian Hutang: Panduan Do-It-Yourself
Jurus Nego & Tidak Bayar Kartu Kredit & KTA [Lengkap]
Isi kandungan:
- Penyelesaian hutang DIY vs syarikat penyelesaian hutang
- Bagaimana untuk melakukan penyelesaian hutang DIY: Langkah demi langkah
- Langkah 1: tentukan jika anda calon yang baik
- Langkah 2: Ketahui istilah anda
- Langkah 3: Buat panggilan
- Langkah 4: Muktamadkan perjanjian
- Apa yang akan datang?
- Belajar bagaimana kaunseling kredit boleh membantu anda
- Meneroka empat kunci untuk penyatuan hutang yang berjaya
- Dapatkan tujuh petua untuk kehidupan bebas hutang
Dengan penyelesaian hutang sendiri, anda berunding secara langsung dengan pemiutang anda dalam usaha untuk menyelesaikan hutang anda kurang dari yang anda bayar.
Strategi ini berfungsi dengan baik untuk hutang yang sudah bermasalah. Pemiutang, melihat bayaran terlepas yang disusun, boleh dibuka kepada penyelesaian kerana pembayaran separa adalah lebih baik daripada tiada bayaran sama sekali.
Penyelesaian hutang adalah pilihan jika pembayaran Anda sekurang-kurangnya 90 hari terlambat, tetapi itu lebih layak apabila Anda berusia lima bulan atau lebih. Tetapi kerana anda harus terus terlewat pembayaran ketika berunding, merusak susunan kredit anda, dan tidak ada jaminan bahwa anda akan berakhir dengan kesepakatan.
Terdapat cara yang lebih baik untuk menangani hutang anda daripada penyelesaian hutang DIY. Jika anda memutuskan untuk meneruskan, rundingan penyelesaian hutang boleh menjadi pilihan yang lebih baik daripada menggunakan syarikat penyelesaian hutang, yang dapat mahal dan tidak efektif.
Begini bagaimana penyelesaian hutang DIY membandingkan dengan menggunakan syarikat penyelesaian hutang, dan bagaimana untuk berunding dengan pemiutang sendiri.
Penyelesaian hutang DIY vs syarikat penyelesaian hutang
Masa dan kos adalah perbezaan utama antara penyelesaian hutang melalui syarikat dan melakukannya sendiri.
Iklan hutang-hutang telah mendakwa syarikat-syarikat ini dapat membantu pelanggan mengurangkan hutang mereka sebanyak 50% dan membebaskan mereka dari hutang dalam masa 36 bulan.
Anda mungkin boleh mendapatkan hasil yang lebih cepat dengan penyelesaian hutang DIY. Semasa melengkapkan satu pelan melalui sebuah syarikat boleh mengambil masa dua setengah tahun atau lebih, anda mungkin dapat menyelesaikan hutang anda sendiri dalam masa enam bulan setelah berundur, menurut pelatih penyelesaian hutang Michael Bovee.
Walaupun tidak ada hasil yang dijamin dengan penyelesaian - melalui syarikat anda atau anda sendiri - anda sekurang-kurangnya akan menyimpan masa dan yuran jika anda melakukannya sendiri.
Dengan syarikat penyelesaian hutang, anda mungkin akan membayar yuran sebanyak 20% hingga 25% daripada hutang yang terdaftar sebaik sahaja anda bersetuju dengan penyelesaian yang dirundingkan dan membuat sekurang-kurangnya satu pembayaran kepada pemiutang dari suatu akaun yang ditetapkan untuk tujuan ini, menurut Pusat Pemberi Pinjaman Bertanggungjawab.
Di samping itu, anda mungkin perlu membayar yuran persediaan dan bulanan yang berkaitan dengan akaun pembayaran. Sekiranya anda membayar $ 9 sebulan untuk menguruskan akaun ditambah dengan yuran persediaan sebanyak $ 9, anda boleh membayar lebih daripada $ 330 lebih dari 36 bulan di atas yuran yang diambil untuk setiap hutang yang diselesaikan.
Syarikat penyelesaian hutang juga boleh mempunyai kadar kejayaan yang tidak konsisten. Biro Perlindungan Kewangan Pengguna telah mencatat lebih daripada 330 aduan terhadap syarikat penyelesaian hutang sejak tahun 2014. Antara isu yang paling umum adalah penipuan dan bayaran yang berlebihan. Pada tahun 2013, CFPB mengambil tindakan undang-undang terhadap satu syarikat, Penyelesaian Penyelesaian Hutang Amerika, dengan mengatakan ia gagal menyelesaikan hutang sebanyak 89% daripada pelanggannya. Syarikat yang berpangkalan di Florida itu bersetuju untuk menutup operasinya dengan berkesan, menurut perintah mahkamah.
Walaupun tidak ada hasil yang dijamin dengan penyelesaian hutang - melalui syarikat atau anda sendiri - anda sekurang-kurangnya akan menghemat masa dan yuran jika anda melakukannya sendiri.
>> Bagaimana untuk membayar hutang anda: Strategi tiga langkah
Bagaimana untuk melakukan penyelesaian hutang DIY: Langkah demi langkah
Sekiranya anda membuat keputusan untuk berunding dengan pemiutang sendiri, menavigasi proses mengambil sedikit pengetahuan dan tekad. Berikut adalah pecahan langkah demi langkah.
Langkah 1: tentukan jika anda calon yang baik
Jawab soalan-soalan ini untuk memutuskan sama ada penyelesaian hutang DIY adalah pilihan yang baik:
Adakah anda menganggap kebankrapan atau kaunseling kredit? Kedua-duanya boleh menyelesaikan hutang dengan kurang risiko, pemulihan yang lebih cepat dan hasil yang lebih dipercayai daripada penyelesaian hutang.
Adakah hutang anda sudah berkali-kali? Ramai pemiutang tidak akan mempertimbangkan penyelesaian sehingga hutang anda sekurang-kurangnya 90 hari bertentangan. Bovee, jurulatih penyelesaian hutang, mengatakan anda akan mempunyai peluang yang lebih baik untuk menyelesaikan hutang dengan pemiutang asal yang kira-kira lima bulan bermasalah, yang pada waktu itu banyak pemiutang akan menjual hutang kepada pemungut hutang pihak ketiga.
Adakah anda mempunyai wang untuk menyelesaikannya? Sesetengah pemiutang akan memerlukan pembayaran sekaligus, sementara yang lain akan menerima pelan pembayaran. Walau apa pun, anda perlu mempunyai wang tunai untuk menyokong sebarang perjanjian penyelesaian.
Adakah anda percaya keupayaan anda untuk berunding? Keyakinan adalah kunci penyelesaian hutang DIY. Jika anda percaya anda boleh, anda mungkin boleh. Sekiranya keyakinan anda tergendala, penyelesaian hutang DIY mungkin bukan merupakan laluan terbaik untuk anda, kata Bovee.
Langkah 2: Ketahui istilah anda
Anda perlu berunding dua perkara: berapa banyak yang anda boleh bayar dan bagaimana ia akan dilaporkan pada laporan kredit anda.
Untuk pembayaran, anda boleh menyelesaikan hutang anda untuk 40% hingga 50% dari yang anda bayar dahulu, kata Bovee.
Walaupun anda secara teknikal bekerja untuk menyelesaikan hutang anda sebagai peratusan dari apa yang anda bayar, juga berfikir tentang berapa banyak yang anda boleh bayar sebagai jumlah dolar konkrit. Sikat melalui belanjawan anda dan tentukan angka itu. Perhatikan bahawa anda mungkin perlu membayar cukai ke atas bahagian hutang yang telah diampuni jika jumlahnya adalah $ 600 atau lebih.
Menjelaskan hutang anda mempunyai dua bahagian: Perundingan berapa banyak wang yang anda bayar dan bagaimana ia akan dilaporkan pada laporan kredit anda.
Bagi kredit anda, ia mungkin telah rosak oleh tanda-tanda yang tidak disengajakan dari pembayaran yang tidak dijangka pada masa anda layak untuk menyelesaikannya. Tetapi anda mungkin dapat menebus sedikit diri anda dengan menjelaskan bagaimana hutang yang telah diselesaikan dicatat pada laporan kredit anda.
Hutang yang diselesaikan secara amnya ditandakan sebagai "Diselesaikan" atau "Dibayar Dibayar," yang tidak kelihatan hebat pada laporan kredit. Sebaliknya, anda akan cuba mendapatkan pemiutang anda untuk menandakan akaun yang telah ditetapkan "Dibayar seperti Disepakati" untuk meminimumkan kerosakan.
Langkah 3: Buat panggilan
Berurusan dengan pemiutang anda akan memerlukan ketekunan dan persuasi. Ini adalah momen kritikal dalam proses penyelesaian.
Anda mungkin dapat menyelesaikan penyelesaian dalam satu perjalanan, atau ia mungkin mengambil beberapa panggilan untuk mencari perjanjian yang berfungsi untuk anda dan pemiutang anda. Sekiranya anda tidak mempunyai nasib dengan seorang wakil, cuba hubungi semula untuk mendapatkan seseorang yang lebih selesa. Cuba minta pengurus jika anda tidak membuat kemajuan dengan wakil telefon garis depan.
Sekiranya anda tidak membuat sebarang kemajuan dengan pemiutang anda, mungkin masa untuk menimbang semula pilihan pelepasan hutang lain, seperti Bab 7 kebangkrutan atau pelan pengurusan hutang.
Pendekatan panggilan dengan naratif yang jelas. Secara ringkas menggambarkan kesulitan kewangan yang membuat anda tidak dapat membayar bil anda boleh membuat kreditur lebih simpatik terhadap kes anda.
Jangan terlepas dari jumlah yang anda boleh bayar secara realistik. Mulakan dengan lowballing, dan cuba untuk bekerja ke arah tengah. Jika anda tahu anda hanya boleh membayar 50% daripada hutang asal anda, cuba menawarkan sekitar 30%. Elakkan bersetuju untuk membayar jumlah yang anda tidak mampu.
Kejayaan boleh berubah bergantung kepada pemiutang. Ada yang terbuka untuk menyelesaikan, yang lain tidak. Sekiranya anda tidak membuat sebarang kemajuan, mungkin sudah ada masa untuk mempertimbangkan semula pilihan pelepasan hutang lain, seperti Bab 7 kebangkrutan atau pelan pengurusan hutang.
Langkah 4: Muktamadkan perjanjian
Sebelum membuat apa-apa bayaran, dapatkan syarat penyelesaian dan laporan kredit secara bertulis daripada pemiutang anda.
Perjanjian bertulis memegang kedua-dua pihak yang bertanggungjawab. Mereka harus menghormati perjanjian itu, tetapi jika anda melepaskan pembayaran, pemiutang boleh menarik balik perjanjian penyelesaian, dan anda akan kembali di mana anda mulai.
"Penyelesaian hutang adalah mengenai komitmen. Sekiranya anda terlepas bayaran, sudah selesai, "kata Bovee. "Katakan anda mempunyai pelan penyelesaian 12-bulan. Anda membayar enam bulan pertama, tetapi jika anda kehilangan bulan tujuh, mereka mengambil enam bulan lalu (pembayaran) kemudian meletakkannya ke keseimbangan penuh anda. "
Apa yang akan datang?
