Ditolak untuk Kad Kredit: Sekiranya Anda Memohon Lagi?
Kenapa Permohonan Kad Kredit dan Loan Bank Ditolak? - Cara Semak Kredit Skor
Isi kandungan:
- Bagaimana untuk pulih
- 1. Baca notis tindakan buruk anda
- 2. Semak laporan kredit anda
- 3. Semak semula permohonan itu
- Petua Nerd:
- 4. Minta penerbit untuk mempertimbangkan semula
- 5. Memohon kad yang anda boleh dapatkan
- Apa yang akan datang?
- Dapatkan skor kredit anda dan lihat apa yang menjejaskannya
- Maksimumkan peluang kelulusan anda
- Baca tentang bagaimana orang lain bertindak balas terhadap penolakan
Penolakan kad kredit bukan jab peribadi, tetapi ia pasti merasa seperti itu.
Ia menyengat untuk diingatkan akan sebahagian daripada sejarah kredit anda yang anda lebih suka lupa, atau belajar tentang kemasukan negatif pada laporan kredit anda dari mesej automatik.
Tetapi sebagai menyakitkan sebagai penolakan, anda boleh belajar dari mereka. Sebaik sahaja anda tahu mengapa anda tidak layak, anda akan berada dalam kedudukan yang lebih baik untuk sama ada meminta pertimbangan semula atau memohon dengan jayanya untuk kad lain. Berikut adalah cara anda boleh bergerak dalam lima langkah.
Bagaimana untuk pulih
- Baca notis tindakan buruk anda
- Semak laporan kredit anda
- Semak semula permohonan itu
- Mintalah penerbit untuk mempertimbangkan semula
- Memohon kad yang anda boleh dapatkan
1. Baca notis tindakan buruk anda
Tidak perlu meneka mengapa permohonan anda ditolak. Akta Laporan Kredit yang Layak menghendaki penerbit menghantar notis "tindakan buruk" jika mereka menyangkal kredit anda kerana maklumat yang muncul dalam laporan kredit anda. Dan jika mereka menafikan anda berdasarkan pendapatan atau faktor lain yang tidak berkaitan dengan kredit, mereka akan memberitahu anda mengenai hal itu juga. Banyak bank menghantar notis ini sebagai penyataan elektronik sebaik sahaja anda memohon; yang lain menyampaikan berita melalui surat atau melalui telefon.
Banyak bank menghantar notis ini secara elektronik; yang lain melalui surat atau telefon.
Membaca notis tindakan buruk anda boleh memberi anda idea yang lebih baik tentang apa yang penerbit anda cari dalam pemohon dan bagaimana anda dapat meningkatkan peluang anda untuk kelulusan masa depan. Berikut adalah beberapa sebab utama penolakan:
- Sejarah kredit terhad: Jika anda membina kredit dari awal, anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk kebanyakan ganjaran dan kad bunga rendah. Mulailah dengan kad pelajar, kad storan atau kad selamat.
- Negatif pada laporan kredit: Kebanyakan penyertaan negatif, seperti pembayaran melebihi 30 hari lewat, akaun koleksi dan penghakiman awam, kekal pada laporan kredit anda selama tujuh tahun dan boleh membuat lebih sukar untuk mendapatkan kelulusan untuk beberapa tawaran kad kredit terbaik.
- Terlalu banyak aplikasi kredit: Jika anda mempunyai banyak pertanyaan keras mengenai laporan kredit anda, penerbit mungkin teragak-agak untuk memperpanjang kredit anda.
- Berpendapatan rendah: Sesetengah penerbit akan menolak anda jika sewa anda hampir setinggi pendapatan anda. Yang lain akan menolak anda jika pendapatan tahunan anda jatuh di bawah ambang tertentu, seperti $ 10,000.
- Terlalu banyak hutang: Jika anda mempunyai banyak hutang kredit yang tertunggak - pinjaman, gadai janji dan baki kad kredit yang tinggi - penerbit akan melihat anda sebagai peminjam yang berisiko.
- Terlalu muda: Anda akan dinafikan kredit jika anda berusia di bawah 18 tahun, dan mungkin jika anda berusia di bawah 21 tahun dan tidak memperoleh pendapatan bebas.
2. Semak laporan kredit anda
Notis tindakan buruk anda mungkin menyebut skor kredit anda jika ia merupakan faktor dalam keputusan itu. Ia juga akan mengingatkan anda bahawa anda mempunyai hak untuk meminta salinan kredit laporan kredit yang digunakan dalam keputusan permohonan dalam tempoh 60 hari akan datang. Ikut tawaran ini, terutamanya jika notis memetik entri negatif dalam laporan kredit anda yang anda tidak tahu tentang, atau skor anda lebih rendah daripada yang anda harapkan. Ketidaksamaan adalah perkara biasa: Sekitar 1 dari 4 pengguna mempunyai kesilapan mengenai laporan kredit mereka yang mungkin menjejaskan skor mereka, menurut kajian Suruhanjaya Perdagangan Federal 2012, maklumat terkini yang ada.
Sebaik sahaja anda mendapat salinan laporan kredit anda, tinjau dengan teliti. (Inilah caranya.) Jika anda menghadapi kesilapan, pertikai secara bertulis dengan biro kredit. Walaupun anda tidak menemui apa-apa yang salah, pandangan mata tentang akaun anda boleh menunjukkan arah anda untuk meningkatkan kredit anda dan membayar hutang.
3. Semak semula permohonan itu
Lihatlah kedua-dua maklumat yang anda berikan kepada penerbit sekiranya anda secara tidak sengaja menjadikan diri anda kelihatan kurang bernasib baik daripada anda. Mungkin anda mengatakan pendapatan tahunan anda adalah $ 5,000 ketika anda bermaksud mengatakan $ 50,000. Atau mungkin anda melaporkan bahawa sewa anda berharga $ 6,000 sebulan apabila anda bermaksud $ 600.
Ia bukan hanya kesalahan kesilapan yang boleh menghalang anda. Anda juga perlu tahu apa yang dikira sebagai pendapatan. Kebanyakan penerbit tidak menyatakan bagaimana pemohon perlu melaporkan pendapatan, jadi sesetengah laporan hanya pendapatan bebas mereka sendiri. Tetapi pindaan dalam Akta Kad Kredit tahun 2009 membolehkan pemohon lebih daripada 21 untuk melaporkan apa-apa pendapatan yang mana mereka mempunyai "jangkaan jangkaan akses". Ini adalah perjanjian besar bagi ibu rumah tangga atau ibu bapa yang tinggal di rumah yang mungkin tidak mendapat apa-apa pendapatan sendiri. Terima kasih kepada peruntukan ini, mereka boleh melaporkan pendapatan rakan kongsi dan lebih mudah mendapat kredit.
Petua Nerd:
Sekiranya anda berusia di bawah 21 tahun, anda boleh melaporkan hanya pendapatan bebas anda sendiri pada aplikasi kad. Ini terpakai walaupun dengan kad kredit pelajar.Jika anda menyedari bahawa anda membuat kesilapan pada aplikasi, hubungi talian perkhidmatan pelanggan penerbit. Seorang wakil mungkin dapat meminda kesalahan itu dan meluluskan permohonan anda. Berikut adalah baris perkhidmatan pelanggan kad kredit untuk setiap penerbit utama:
- American Express: 800-528-4800 (klik pada "Hubungi Kami" di bahagian bawah halaman American Express untuk skrin pop timbul dengan maklumat kenalan)
- Bank of America®: 800-732-9194
- Barclaycard: 888-232-0780
- Capital One: 800-227-4825
- Chase: 800-432-3117
- Citi: 888-201-4523
- Temui: 800-347-2683
- A.S. Bank: 800-947-1444
- Wells Fargo: 800-869-3557
4. Minta penerbit untuk mempertimbangkan semula
Pada ketika ini, anda mungkin mempunyai idea yang baik mengenai piawaian pengunderaitan kad kredit dan bagaimana anda merindui tanda tersebut. Kadang-kadang adalah yang terbaik untuk menerima keputusan dan memohon kad yang anda mungkin akan terima. Tetapi jika anda berada tutup ini untuk memenuhi kriteria penerbit, anda mungkin mahu memanggil talian perkhidmatan pelanggannya dan meminta pertimbangan semula.
Terangkan bagaimana anda meningkatkan kebiasaan kredit anda dan mengapa anda menjadi pelanggan yang baik.
Katakan anda telah ditolak kerana pembayaran bayar selama 30 hari dari beberapa tahun yang lalu. Terangkan bagaimana anda telah meningkatkan tabiat kredit anda dan meyakinkan wakil bahawa anda akan menjadi pelanggan yang baik. Ingat bahawa wakil itu tidak perlu menghormati permintaan anda. Anda mungkin tidak dapat membicarakan cara anda menjadi "ya," tetapi ia patut dicuba.
5. Memohon kad yang anda boleh dapatkan
Kadang-kadang memohon kad yang berbeza yang sesuai dengan profil kredit anda adalah yang paling masuk akal:
- Sekiranya anda mempunyai kredit yang buruk atau tiada kredit, pertimbangkan untuk memohon kad kredit bercagar, iaitu kad yang memerlukan deposit keselamatan, dan membina kredit anda dengan menggunakannya secara bertanggungjawab.
- Jika anda mempunyai kredit yang baik dan masih menghadapi masalah, cuba penerbit lain. Kad yang anda tunggu mungkin bukan pilihan pertama anda, tetapi jika anda mengurus akaun dengan baik, ia boleh membuka pilihan lain pada masa akan datang.
»LEBIH: Berapa lama saya perlu tunggu antara aplikasi kad kredit?
Meningkatkan kebolehpercayaan kredit anda dengan membuat pembayaran tepat pada masanya, menggunakan hanya sedikit kredit tersedia dan membayar hutang. Akhirnya, kebiasaan yang baik ini dapat membantu anda mendapatkan satu lagi aplikasi yang diluluskan.
